“三農”和小微企業天生具有“小、散、弱”的特點，業務小、手續繁、利潤薄，風險隱患大，所以，大銀行更傾向於做大業務。那麼，郵儲銀行為何能始終“人嫌細微，我寧繁瑣”地持續提升“三農”和小微企業金融服務水準？

　　“大銀行也能做普惠金融”。這是中國郵政儲蓄銀行吉林省分行成立七年來發展普惠金融得來的結論。該行始終把普惠金融服務放在發展的首要位置，秉持著“普之城鄉，惠之於民”的經營理念，堅持服務“三農”、服務社區、服務中小企業，並一直專注履行社會責任、融入地方經濟發展。

　　數據是枯燥的，卻最能説明吉林郵儲人對社會責任的擔當：中國郵政儲蓄銀行吉林省分行成立七年來，全省1078個網點遍佈城鄉，其中70%以上分佈在縣及縣以下地區，為全省30%以上的城鄉居民提供金融服務，每年為60多萬農戶代發“新農保”資金，為近30個縣（市）、300多個鄉鎮、120多萬農戶代發糧食和綜合直補款。通過信貸及資金同業業務等渠道，已經成功促使超過1400億元的郵政儲蓄資金回流地方，有力支援了吉林經濟發展和社會主義新農村建設。

　　把普惠金融服務送到田間地頭根植農村

　　當前，農村金融依然是我省金融體系中的最薄弱環節，普遍存在融資難題。

　　郵政儲蓄銀行吉林省分行保持服務模式的動態調整，不斷向“三農”領域延伸服務觸角，努力打通“延伸城鄉金融服務最後一公里”。幾年來，該行累計在縣及縣以下地區布放自助機具近5000部，覆蓋1730個行政村，並逐步開通自助設備的查詢、轉賬、存款、取款、代收、代付等功能，將自助服務拓展到鄉、鎮、村。全省郵政儲蓄個人存款餘額超過1100億元，其中縣及縣以下儲蓄存款餘額佔比超過60%。農村客戶達到1000多萬戶，佔客戶總數的60%以上。縣及縣以下城鄉居民持有郵政儲蓄綠卡的客戶近千萬戶。根據全省農産品區域分佈和市場變化情況，該行把“因地制宜、創新發展、産品支撐、服務到位”這十六字方針作為調整“三農”服務模式的指針，在全省建立了66個“三農信貸服務中心”，就近覆蓋500多個鄉鎮，最大限度貼近農戶，在活躍農村金融市場等方面收到了實效。300多名村官和縣域大專學生的加入，進一步增強了三農服務力量，更好地滿足農村基本金融需求。

　　幾年來，郵政儲蓄銀行吉林省分行主動適應現代新型農業經營主體的金融服務需求，按照“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，在農業生産資料購買、農機具購置、土地承包經營權轉讓、農田整理、農田水利建設各方面，加大金融支援力度，敞口發放涉農貸款，助力農業現代化建設。截至目前，該行累計發放涉農貸款近400億元，創新涉農貸款投放達到21億元。農戶直補資金擔保貸款拓展到35個縣（市），累計發放近10億元。土地收益保證貸款已在9個市州分行、24個縣（市）支行開辦，累計發放近4億元。

　　春耕在即，省內很多家庭農場裏處處透露著春意。郵政儲蓄銀行吉林省分行瞄準種植養殖大戶、家庭農場等新型農業主體的融資特點，先後研發了農民合作社貸款、農機購置補貼貸款、煙農小額貸款、“公司+農戶”模式貸款、家庭農場貸款、互助基金擔保貸款等業務。在科學提高貸款額度的同時，創新農貸擔保方式，引入擔保公司、保險公司及核心企業，探索農房、蔬菜大棚、大型農機具、廠房、大宗農産品庫存等抵質押方式，切實解決了農村客戶融資難問題。圍繞特色市場需求，先後對省內大中小專業市場加大了資金扶持力度，以市場業主發展壯大帶動周邊農戶致富為手段，以特色農業帶動産業化集群發展為目標，努力促進地方經濟繁榮。

　　為加大金融知識宣傳普及力度，郵政儲蓄銀行吉林省分行堅持通過多種渠道開展送金融知識下鄉活動，向農民介紹金融詐騙、非法集資、自助設備和電子銀行的安全使用、安全用卡、反假幣、反洗錢、防電信詐騙等內容。同時，該行堅持以三農信貸服務中心、三農服務站、臨時宣傳點為陣地，重點向農民群眾分發資料，面對面講解有關金融法律法規和金融業務相關知識，著力推動送金融服務進村入屯。

　　破解小微企業融資難題創新模式

　　“通過郵儲銀行‘互惠貸’弱擔保産品，輕鬆解決了一些商會會員資金週轉的需求。”乾安縣某糧貿行業商會相關負責人高興地説。

　　“互惠貸”弱擔保産品就是郵儲銀行吉林省分行提供的適合省內小微企業融資需求的“‘強抵押’、‘弱擔保’、‘信用’相結合的全産品體系”之一。

　　事實上，從“純抵押”貸款到“弱擔保”貸款再到綜合金融服務，從單點式發展到依託特色支行和産業鏈開發的集約式發展，為破解小微企業融資“難、貴、慢”難題，郵政儲蓄銀行吉林省分行不斷創新、積極探索，為全省範圍內小微企業提供了低價、方便、快捷的小微金融服務，走出了一條具備商業可持續性的小微金融服務新模式、新方向。

　　“融資貴”是小微企業融資中遇到的又一難題。作為“普惠金融”的積極倡導者與踐行者，郵儲銀行吉林省分行提供低成本小微融資服務的秘訣便在於通過專業化、集約化作業模式實現了小微信貸的規模化運營。專業化靠建設“特色支行”，集約化靠做強“産業鏈開發”已成為該行緩解“融資貴”問題的突破口。在郵儲銀行內部，特色支行被稱為是服務小微企業、服務地域實體經濟的“特種兵”和“先鋒隊”。目前，郵儲銀行吉林省分行總行級、省行級和市行級三級12家特色支行均已授牌，為省內醫藥、人參、木材等特色行業的小微企業提供專業化金融服務。“特色支行+産業鏈”作業模式已取得實質性進展。12家特色支行小企業授信業務累計放款24億元，小微企業通過特色支行獲得授信貸款，平均融資成本顯著降低。

　　截至目前，郵儲銀行吉林省分行累計發放小微企業貸款超過270億元，累計服務小微企業客戶達14余萬戶。其中，縣級以下區域貸款份額佔比高達60%，成為服務縣域小微企業的重要力量。2014年，向小微企業客戶發放貸款20732筆，發放額較年初增長超過29%，小微企業信貸增量凈增額佔全行全部增量貸款的56.91%，貸款餘額佔全部貸款餘額的41.95%。與同業機構相比，小微貸款戶均金額最低，小微貸款資産品質持續良好，探索出了“惠民于實”的小微金融服務模式。

　　經濟新常態下，郵儲銀行吉林省分行將繼往開來，積極創新，努力擔當吉林省“普惠金融服務”的主力軍。而普惠金融，積少成多，涓涓細流，匯成大海，在探索符合自身特色的普惠金融可持續發展道路上，郵儲銀行或許會走得更穩、更遠。