銀行“遠端開戶”漸行漸近
- 發佈時間：2015-04-02 01:51:33 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
京華時報訊（記者余雪菲）銀行遠端開戶的需求越發強烈，漸行漸近。近日，中國工商銀行表示在研究遠端開戶。隨著銀行轉型步伐加快，網際網路金融企業衝擊，一些商業銀行開始依託網際網路和自助終端設備嘗試遠端開戶業務，業內人士預計儲蓄賬戶將先開放。
“對於銀行而言，真正的遠端就是銀行客戶在電腦端就可以操作自主發卡，網銀簽約、手機銀行簽約、挂失、存款證明開具等業務。目前一些商業銀行借助VTM在銀行網點操作，嚴格意義上來説，不是遠端開戶。”一位國有商業銀行股份制銀行支行經理對京華時報記者表示。
此外，隨著獲批開業的新型銀行對於遠端開戶的需求也更加迫切。深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行等新型網路銀行由於不設立實體物理網點，無法通過櫃檯開辦銀行賬戶。
關於遠端開戶，監管層早已經關注。1月8日，央行下發《關於銀行業金融機構遠端開立人民幣銀行賬戶的指導意見（徵求意見稿）》。業內預計，未來商業銀行有望打破面簽的規則，銀行不僅能通過網際網路直接獲得增量客戶，貸款、理財業務等也都有望轉向線上，降低營業成本。監管層也會採取試點模式銀行率先“淌水”。
銀行要開展遠端開戶業務，還有多方面的難題需要克服。中國人民大學經濟學院教授李義平表示，首先要解決的就是有效識別開戶人真實身份，如何證明“我就是我”這個問題；同時，認定電子形式開戶合同的真實有效；親見本人、親見本人身份證件、親見本人簽署開戶協議這三大原則如何在網際網路上實現也是需要研究的。
此外，技術方面問題也是制約遠端開戶的原因之一。記者注意到，使用VTM終端設備開戶的用戶體驗也不是非常好。比如照片錄入時，很容易出現操作失敗的情況，還是需要前往櫃檯重新辦理。
《徵求意見稿》要求，在遠端銀行客戶身份識別上，開戶銀行應當承擔客戶識別的責任。銀行應當通過安全的技術手段，運用政府部門的數據庫、金融機構和其他商業化數據庫資訊，通過資訊交叉驗證等方式建立安全可靠的客戶遠端開戶有效身份識別機制，同時按照相關規定留存客戶身份資訊。
“《徵求意見稿》對銀行遠端開立賬戶提出了框架性意見，距離銀行賬戶純線上操作越來越近，為網際網路銀行業務創造基礎。預計儲蓄賬戶的遠端開戶先放開，理財業務和貸款業務的面簽環節操作難度較大些。”一位接近銀行監管層人士指出。
此外，有業內人士認為，隨著國內徵信發展起來，中國居民擁有經濟身份證後，可以借鑒美國模式，可以通過個人信用資訊和其他已有銀行賬戶進行驗證，依託其他已有的實名制銀行賬戶資訊來驗證。
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