3月20日，中信銀行(601998)正式對外發佈2014年度業績報告，截至2014年末，該行零售金融板塊在全行營業凈收入中的佔比已達19.9%，比上年提高0.8個百分點。

　　2014年，中信銀行全面啟動零售戰略二次轉型，以建設最佳客戶體驗銀行為目標，進一步優化管理機制，聚焦網點産能，打造零售業務渠道、産品和隊伍體系優勢，為客戶提供全方位的大零售綜合服務，實現零售業務可持續快速發展。

　　在具體舉措上，該行全面推進網點“硬轉”和“軟轉”，制定了全行統一的網點建設標準；組建了零售銀行內訓師隊伍，加快服務和行銷規範導入；大力推進績效積分管理，網點産能明顯提升。在“中信紅·感恩季”綜合行銷活動中，公私聯動獲取新客戶212萬人，理財、保險、基金銷售成倍提升，零售中間業務收入佔零售營業收入比重達到42%。該行大力加強零售産品創新和推廣，“薪金煲”、房抵貸、網路貸、信用卡貸款打響市場，零售客戶體驗和品牌美譽度進一步提升。

　　該行年報顯示，截至報告期末，中信銀行個人客戶數量達4475.60萬人，比上年末增長16.32%；個人客戶管理資産規模9118.67億元，比上年末增長25.77%。實現零售金融營業收入237.88億元，佔全行營業收入的19.90%；零售金融非息收入99.08億元，佔該行非息收入的35.21%。

　　在談及2015年中信銀行零售業務方面的舉措時，中信銀行副行長曹國強表示，一是通過抓“硬轉”、“軟轉”，進一步打造零售銀行的經營服務體系；二是通過強化客戶經營來提升網點産能和提高投入産出效率；三是通過打造全渠道批量獲取客戶；四是全面提升零售銀行業務對全行的價值貢獻。而包括出國金融、薪金煲、手機銀行、房抵貸、中信信用卡在內的五大單品將成為中信銀行角逐零售市場的重要武器。

　　？出國金融：

　　一站式服務助客戶走遍全球

　　作為中國最早開辦出國金融業務的銀行之一，中信率先在市場上推出包含“出國金融産品、綜合簽證服務、留學移民諮詢、優惠機票預訂、境外意外保險、境外緊急救援”等六位一體、全渠道、全方位的一站式出國金融服務，為出國人員和來華外籍人士提供一整套安全、快捷、便利的各項金融解決方案。作為一家不斷創新的金融機構，中信銀行在出國金融領域也一直在探尋與突破。自1998年獲得獨家代理赴美非移民簽證業務起，不斷根據市場和客戶的需求創新研發，率先推出了速匯金、個人出國留學保函、紐西蘭留學匯款專用賬戶等業務。同時，隨著網際網路業務的發展，為提升客戶體驗，中信銀行還大力通過電子渠道方便客戶辦理各項出國金融業務，先後開拓了網上金融商城繳納簽證申請費、網銀結售匯、網銀境外匯款等線上服務，極大地提高了客戶辦理業務的效率。

　　憑藉在出國金融領域的專業優勢，中信銀行贏得了越來越多使館與出國權威機構的信任與青睞。除成為美國使館官方指定的獨家合作機構外，還與義大利、以色列、紐西蘭、巴西、新加坡、南非使館以及英國、愛爾蘭使館簽證中心建立了合作關係，並與國內最權威的出國語言培訓機構新東方教育科技（集團）有限公司、在大學生和留學人群中具有巨大品牌基礎與影響力的留學諮詢服務機構太傻網以及全球最大的汽車租賃公司赫茲租車等機構達成合作。目前，中信銀行仍在積極開拓，力爭以更加全面週到的服務滿足出國客戶的一站式服務需求。

　　？薪金煲：

　　理財與支付完美結合

　　“薪金煲”被市場譽為“3.0時代寶寶”的代表，網際網路金融與居民理財的完美結合，也是中信銀行推出的特色産品之一。“薪金煲”同時具有銀行結算功能和基金收益功能，已成為業內領先的現金管理工具，同時也是銀行拓展客戶的重要工具。推出伊始，就顯現出強勁的增長勢頭，截至2014年末，“薪金煲”業務規模已超過200億元，總簽約客戶數約80萬。

　　“薪金煲”業務極致詮釋了客戶體驗。客戶可通過中信銀行全國網點或網上銀行簽約開通該業務，選擇關聯相應的貨幣基金，設定卡內最低餘額，超出部分自動申購，實現餘額理財。此外，“即時”支付是“薪金煲”業務的一大特色。在需要現金時，客戶無需做贖回操作，可直接實現ATM取現、POS機刷卡消費和轉賬等功能，真正實現"T+0"隨時理財、隨時支付的完美體驗。薪金煲業務在幫助客戶享受貨幣基金“現金式”流動的前提下，力爭獲得穩定的收益回報，得到了廣大客戶的認同。

　　手機銀行：

　　前所未有的超級用戶體驗

　　2014年，移動金融發展高歌猛進，使得金融服務佈局發生變化，傳統金融服務逐漸向移動金融服務轉移。中信銀行則作為傳統銀行中率先進軍網際網路金融的“觸網”代表，該行副行長曹國強在3月24日該行業績發佈會上表示，今年中信銀行要在移動銀行上加大投入，希望其他業務都可以實現線上線下一體化，全渠道批量式獲客。

　　中信銀行于2014年12月19日推出全新升級的手機銀行V3.0版，新版手機銀行學習借鑒了網際網路産品設計和用戶體驗，採用了全新的系統架構，從客戶體驗、應用場景、客戶互動以及安全機制等方面進行了突破性的改進。相對舊版來説，更智慧、更便捷、更安全。

　　“更智慧”主要針對用戶的需求設置的功能性對接。比如，一是轉賬功能中系統自動選擇最優匯路，無需客戶選擇本行、他行、大額、小額轉賬；二是語音搜索功能、手機會“聽話”，並實現掃卡轉賬，手機會“看圖”；三是圖表可視化，客戶資産負債狀況一目了然。“更便捷”具體體現在操作程式的“能省則省”，新客戶無需開通網銀，手機上可自助註冊，客戶可定制功能表，且功能表扁平化，所有功能三步可達，並且無須登陸即可瀏覽産品，並可靈活維護收款人，50萬以下任意轉賬。操作便捷並不意味著對手機銀行的安全性設置有絲毫鬆懈。手機銀行通過手勢密碼鎖屏，增強客戶資訊安全；通過對資金流向和限額雙重控制，實現資金風險可控；通過登錄密碼、交易密碼、短信密碼三重控制，數據通道嚴格加密，保障資訊安全。

　　手機銀行通過對舊版的突破性改進和全新升級，帶來超級客戶體驗，贏得客戶信賴。截至2014年年末，中信銀行手機銀行客戶數達645.24萬戶，比上年末增長88.73%，實現跨越式發展。

　　中信信用卡：

　　網際網路金融跨界合作

　　2014年，中信銀行信用卡業務按照“智慧發展”的經營理念，依託網際網路及大數據，積極探索新的經營模式，加強網際網路金融跨界合作，推動産品創新，優化客戶結構，業績增長顯著。

　　2014年，中信銀行進一步深化信用卡市場經營，加快行銷體系創新，借助一系列具有網際網路特色的移動化、社交化的創新行銷活動，提升客戶體驗；通過大數據挖掘，開展客戶精細化區隔經營，不斷優化客戶及交易結構，客戶活躍度及單戶效益提升明顯。通過網路聯名卡産品，與網際網路行業領先企業BAT（百度、阿裏、騰訊）達成戰略合作，成為業內唯一與BAT全面深度合作的銀行。

　　截至2014年末，中信銀行累計發卡達2459.6萬張，比去年同期增長18.37%。2014年信用卡交易量達6072億元，比上年增長32.28%；實現信用卡業務收入132.90億元，比上年增長49.62%。

　　特別值得一提的是，中信銀行信用卡網路渠道發展迅猛，充分整合網際網路和金融的優勢，強強聯合，業績斐然。2014年，中信銀行網路創收實現突破性增長，網際網路平臺運營已初具規模，全年實現網路發卡量141.95萬張，網路渠道業務收入19.07億元，比上年增長279.27%，網路渠道交易量443.59億元，比上年增長108.08%。

　　房抵貸：

　　為家庭消費提供雄厚資金後盾

　　中信銀行年報顯示，截至2014年年末，該行消費金融貸款餘額達3324.91億元，比上年末增長25.19%。而作為家庭消費整體解決需求方案的“房抵貸”，是中信銀行消費金融積極産品創新的成果之一。

　　中信銀行把握國內消費升級的大趨勢，引入創新産品“房産抵押綜合授信貸款”盤活居民房産這一核心優質資産，同時創新業務流程，實現貸款“一次申請，多次發放”，支援了居民多種合理消費用途的信貸需求。

　　房抵貸的推出，能夠滿足消費者按揭買房、購車、裝修、教育、醫療、旅遊等家庭生活的各種用途，讓家成為幸福的原動力。貸款額度最高可達房屋抵押評估值的九成，期限最長可達30年。有按揭房屋且已還款一段時間的客戶，能夠通過房産抵押，盤活不動産，一次申請之後即可獲得一個消費大錢包，無需逐筆審批，額度還可迴圈使用。

　　2015年是中信銀行新戰略實施的開局之年，也是零售二次轉型全面實施的關鍵一年。3月24日，中信銀行副行長曹國強在2014年度業績説明會上表示，未來中信銀行要進一步提升零售銀行業務佔比，2015年將主要聚焦中間業務收入、核心存款、價值客戶三方面。

　　據了解，中信銀行將通過深化零售銀行體系建設和品牌建設，堅持價值導向，加強客戶經營，夯實客戶基礎，緊緊圍繞價值導向，實施産品戰略，進一步強化和推進資訊系統建設，提升資訊技術對零售銀行體系和客戶精準行銷及精細化管理的系統支撐，通過優化頂層設計，狠抓工作落實，努力提升零售業務的核心競爭力。