人勤春來早，地勤土生金。正值春耕時節，田間地頭到處是農戶們忙碌的身影。而這其中，一位位身著整齊西服襯衫的江南農商銀行工作人員，格外引人注目。

　　為支援現代農業發展，切實服務“三農”，促進農戶增收，解決農戶資金需求的燃眉之急，江南農商銀行員工深入田頭，因地制宜，將最新的産品和服務送到農民手中，充當起“三農”發展的金融主力軍。截至2015年2月末，該行涉農貸款餘額達到236.59億元，比年初增加10.77億元。

　　在武進區雪堰鎮的地頭，村民王老伯正駕駛著新購買的收割機忙活得熱火朝天，看到江南農商銀行客戶經理小賈來了，他趕忙停下機器，親切的與小賈打招呼。“新機器用著順手嗎？你的農機貸款已經全部償還，如果還有資金困難，別忘了隨時聯繫我們。”小賈詢問道。“多虧了農商行的支援，讓我開上了自己的收割機。現在收一畝地玉米比以往提速了三分之一。收完自己的地，還可以給其他村民收糧食，這個秋天能增收幾千元呢。”王老伯連連稱謝。

　　王老伯和小賈討論的購置補貼農業機械貸款，是江南農商銀行針對常州市農機購置補貼政策推出的創新信貸産品。結合政府的農機購置補貼，該行針對農業機械經銷商和農戶展開一條龍的授信支援，給農民購買農機提供資金支援，為推動全市農業機械化水準、促進春耕、農民增收發揮了重要作用。

　　補貼政策引發融資需求

　　隨著農業機械化水準的提高，武進區農機服務組織發展迅速，機械數量不斷增加、作業面積不斷擴大，服務品質好，深得農戶信賴，已成為武進區農機服務隊伍中不可或缺的重要力量，農機具被越來越多的運用在農業生産過程中，嘗到機械省工、省時、節約成本的甜頭後，許多農戶希望購置自己的農業機械。然而，由於農機價格相對昂貴，雖然有國家農機補貼，但較高的金額對許多農戶來説仍然難以實現。

　　江南農商銀行敏銳地察覺到農戶的融資需求，立即展開深入的市場調研。通過調查，該行發現，基於農産品收穫期短、需求急的特點，農機市場對資金的及時性要求較高，若供應不足易引發生産、銷售、採購等各環節不良連鎖反應：一方面，農機銷售商、代理商需要大量自有資金獲得農機批發採購的優惠，否則無法大批量進貨；另一方面，生産廠家需大量資金按時足額生産農機具，若資金回籠不暢可能錯過農機旺季銷售。此外，購機補貼款的發放需要政府進行審查、審核和審批，流程週期至少1個月，農戶購機的流動資金週轉壓力較大。

　　為加快推廣常州市農業機械化作業面，支援農機服務組織的發展，加大農機採購力度，該行與當地農機管理部門協商，全力支援農機服務組織用於購買農機和建造機庫的貸款需求。

　　創新産品解決資金難題

　　江南農商銀行認為，支援農機市場應從整個農機市場産業鏈的上下游齊下功夫。於是，該行積極與農機局、財政局對接，全面了解了購置補貼農機即補貼發放等的相關流程，根據政策特點推出了“購置補貼農業機具貸款”專項産品。

　　購置補貼農業機具貸款是由江南農商銀行向借款人發放的專項用於購置享受國家補貼農業機械的人民幣貸款，堅持“專款專用、有效擔保、經營合法、誠實守信”原則，最高可貸款農機價格（剔除財政補貼）的50%再加上財政補貼，産品貸款期限最長3年，農戶可採用多種還款方式。農機貸款將銀行、政府和農戶緊密聯合在一起，解決了農民的融資需求。

　　優化服務讓更多農戶受益

　　農機貸款創新産品經過江南農商銀行的努力，迅速推廣開來。為使更多農戶受益，該行確立了由銀行客戶經理對轄內種植大戶、購機戶進行廣泛宣傳、建立片區駐點聯繫人的行銷模式，並安排專人對借款人主體資格、資信狀況、經營情況和還款能力進行貸前審查。同時，為適應農作物收穫期短的特點，該行採取到府服務，走鄉串戶提前統計農戶用款情況，並對農機貸款開放優先考察、優先審批、優先投放的“綠色通道”，確保貸款資金在最短時間發放到位，保證了春耕工作及時廣泛開展。

　　此外，江南農商銀行發揮該行授信“隨借隨還”的特色，對農戶購機貸款實行一次性還款、逐年還款等多種還款方式，其中逐年還款的第一年歸還30%、第二年歸還30%、第三年歸還40%，有效減少了農戶的還款壓力和融資成本。

　　目前，江南農商銀行已累計發放農機類貸款35余戶，金額1087余萬元，發放貸款461萬元。農機貸款雖然金額小，但可有效提高農業生産效率、調動農戶生産積極性、促進農民增收，可謂用“小錢”辦了“大事”。

　　農機服務組織的發展是實現農機服務社會化的重要途徑和手段，對促進傳統農業向專業化、社會化、現代化農業轉化具有巨大的推動作用。江南農商銀行牢記“服務三農”宗旨，積極落實扶持政策，及時有效提供金融支農惠農服務，有力地支援了當地農機服務組織的發展壯大，提高了農業發展水準。陳 輝孫 珊