手機螢幕摔壞了、家中寵物咬傷路人、“熊孩子”惹是生非了……這些生活中的意外損失如今能找到保險來賠償了。個性化保險産品的開發，讓生活中更多意外風險有了保障，但投保人也需要注意其中的風險：選擇正規保險公司，厘清理賠條款才是對自己負責任。

　　寵物險 得有準養證，烈性犬被排除在外

　　家養寵物難免會惹事或生病，寵物主人往往需要破費。國內兩家大型財産險公司去年高調涉水寵物責任保險和寵物健康醫療保險，前者是對寵物造成的第三者傷害予以賠償，保費幾十元不等，均以附加險形式存在。而後者則是賠付寵物生病後的醫療費用，這類險種比較貴，數百元到千余元。

　　解析:寵物責任險可以賠付傷者的醫療費用;寵物惹事後雙方難解鬧上法庭，相關的訴訟費用保險也能報銷部分。但這種保險一般只針對有合法準養證的寵物，像藏獒、阿富汗獵犬等大型或烈性犬都排除在外。家庭成員或其他寵物受到的傷害，保險公司也是不管的。另外，寵物健康醫療保險目前僅對部分城市開放售賣，廣州雖然包含在內，但對應的定點醫院很少(某保險公司指定的寵物醫院只有11家)。

　　熊孩子險 單可以由保險公司埋，然後呢?

　　家長們可能不僅要為孩子闖出的各種禍端道歉，有時還得承擔賠償責任。與很多個性化保險一樣，“熊孩子險”名字非主流，它真正名稱為“監護人責任險”。記者從某款監護人責任險條款裏獲悉，只要是家庭未成年子女造成他人傷亡或財産損失，家長應承擔的經濟賠償責任由保險公司埋單。

　　解析:這款責任險産品與寵物責任險相似，自家人的人身傷亡和財産損失不在承保範圍內。在申請理賠環節，被保險人應該提交保險單正本、索賠申請、損失清單、事故原因證明或裁決書、判決書、由二級以上(含二級)醫療機構出具的醫療證明等，賠付起來比較麻煩。而且“熊孩子險”中並未規定賠付次數，但大多數都有“起步限額”。很多家長對這款産品並不買賬，他們覺得好的教育才是正的“保險”。

　　一桿進洞險 聽起來很Nice，賠起來很麻煩

　　雖然高爾夫一桿進洞的機率較低，但仍然存在一定的可能性。在一些高爾夫交流會上，一旦有球手一桿進洞，球手必須掏腰包給參賽者購買紀念品或辦宴會。此外，一些賽事的主辦方也會為鼓勵選手，設立可獲得不菲獎品的“一桿進洞獎”。而這些支出，都可轉嫁給保險公司。從某國字保險公司推售的“一桿進洞險”來看，一年保費600元，累計賠償金額限為人民幣4萬元。

　　解析:應了“有風險的地方就有保險”這句老話，但在具體操作時，這一險種也存在一些潛在的問題。受社會環境影響，保險公司要考慮到參賽選手的誠信度以及賽事主辦方監管比賽規範性等問題。出險後，球手要出具一桿進洞證明書、記分卡以及至少一名同組嘉賓和兩名球童證明，必要時需提供相關費用支出單據。記者了解到，保險公司也會擔心出現參賽選手加桿、重賽等主觀行為導致的一桿進洞，不排除會派風勘人員在現場監督賽程。

　　手機碎屏險 賠付僅限于手機螢幕首次碎裂

　　很多“手滑黨”都有遇到過手機螢幕不慎破碎這類慘烈事件，維修費少則幾百多則上千。國內一些保險公司也推出了專門針對手機螢幕破碎造成損失的“碎屏險”。根據手機品牌、型號的不同以及可保手機種量，價格從幾十元到數百元不等。但記者了解到，去年7月某支付平臺聯合國內一家財險公司推出的“碎屏險”，目前已悄然下架。

　　解析:現在只有少部分財險公司還在售賣“碎屏險”，保障期限通常為一年。這些産品限制條件多，如只能為購置一年內的手機投保、需要將手機送到保險公司指定的維修網點、投保人需要在螢幕摔碎30天內報案等。如果更換螢幕的金額超出賠付上限的，得用戶自己掏腰包補差。而且賠付僅限于手機螢幕首次碎裂。換句話説，如果你的手機出現第二次碎屏，又或者是在投保超過一年後才碎屏，那也只能自己掏錢了。最主要的是，至於如何界定手機是買保險前摔壞還是買保險後摔壞，在相應的條款中並不明確。

　　新快報