湖北日報訊 記者周芳 林建偉 通訊員談曉亮

　　新常態下，經濟正從高速增長轉向中高速增長，金融業運作環境也隨之發生變化，銀行面臨著宏觀經濟下行、市場競爭加劇、風控壓力加大等“三重壓力”。

　　銀行業如何認識新形勢，把握新機遇，服務湖北經濟發展，記者近日採訪了湖北銀監局局長賴秀福。

　　貸款增速盈利增速雙放緩

　　經濟新常態迫使銀行轉型

　　記者：經濟下行壓力加大，經濟結構調整加速，銀行的發展理念將如何調整？

　　賴秀福：2009至2013年，湖北銀行業貸款平均增速達到20.1%，信貸規模從不足9000億元跨越進2萬億元大關。在銀行業高度依賴利差收入的傳統經營模式下，規模的急劇擴張帶來的是盈利持續高速增長，部分銀行沉浸在只要規模上去了就可以“旱澇保收”的假像中。隨著經濟增速“換擋”，經濟對金融的“水漲船高”效應不復存在。截至去年12月末，湖北銀行業金融機構各項貸款增速已降至15.6%，比前五年平均增速下降4.5個百分點，規模增長乏力，盈利增速放緩的跡象已然顯現。

　　眼下，我省正加快經濟結構調整。但是，銀行業信貸結構存在與經濟結構調整不匹配問題，如“一主兩副”城市貸款佔比超過七成；企業信貸結構不均衡，小微企業貸款佔比僅28%；産業信貸結構不均衡等。金融資源配置不合理，加劇了經濟結構不平衡，也滋長銀行經營惰性。隨著經濟結構調整的深入，新興經濟不斷催生金融需求，將倒逼銀行業信貸結構調整。

　　新金融業態興起

　　銀行經營亟待變革

　　記者：利率市場化正持續推進，存款保險制度也呼之欲出，小貸公司、網際網路金融等新金融業態的興起，傳統金融服務的供給格局被打破，銀行的經營管理將如何變革？

　　賴秀福：利率市場化對我國銀行業將是一場深層次、全方位的衝擊，對中小銀行更是如此。美國利率市場化後的1987至1991年，每年有200家左右的銀行倒閉。長期依賴利差保護的中國銀行業産品定價能力不足，前期央行兩次放鬆存貸款利率浮動限制後，各銀行存款利率紛紛“一浮到頂”，表明當前銀行業還不適應新的利率條件下競爭。

　　根據《存款保險制度（徵求意見稿）》，存款保險實行限額償付，意味著存款將不再是無風險資産，居民為平衡資金的安全性、流動性和效益性，可能將存款分散到不同機構和不同産品，導致部分存款流出銀行體系和在銀行體系之間轉移兩種“存款搬家”現象。

　　銀行體系既面臨不斷加劇的同業競爭，更面臨各類市場主體跨市場、跨領域的融合滲透。銀行業傳統優勢正在萎縮，貸款佔社會融資規模的比例持續下降，銀行業“一家獨大”面臨嚴峻挑戰。

　　首現不良雙升

　　風險防控能力面臨壓力

　　記者：由於經濟下行壓力加大，當前企業信用風險呈現出明顯加大的趨勢，銀行業首次出現不良雙升，銀行如何化解風險防控壓力？

　　賴秀福：2008年國際金融危機爆發以後，國內採取寬鬆貨幣政策，由於流動性充裕，信貸資源大規模投向政府融資平臺、房地産和産能過剩行業等規模大、期限長、流動性差的領域。隨著經濟增速放緩，去杠桿化成為推進改革的關鍵。

　　同時，經濟下行壓力加大，導致信貸風險累積。一方面，大額信用風險持續暴露、多點擴散，如果貸款全部轉為不良，將給銀行造成衝擊。另一方面，風險有蔓延擴散趨勢。由於廣泛存在的供銷關係、擔保關係、關聯關係，單體風險有可能引發連鎖反應，尤其是擔保圈、關聯群處理不好的話，很可能加劇風險傳染，2012年以來，湖北發生多起客戶失聯跑路事件。隨著經濟增速放緩，銀行業不良貸款反彈或將成為新常態，信用風險防控壓力不斷上升。

　　服務網格化

　　打造湖北版普惠金融

　　記者：作為監管部門，湖北銀監局今年將開展哪些工作？

　　賴秀福：今年，我省將實施金融服務網格化戰略，努力實現“城鄉全覆蓋、區域全覆蓋、服務無差異”的目標。銀行業機構要制定好網格化佈局圖，搭建從城市到農村、從天上到地下、從線上到線下的立體化金融服務網路。積極推動社區金融發展和縣域金融工程建設，推動金融産品與服務模式創新，打造“湖北版”普惠金融。

　　在經濟下行壓力加大情況下，銀行業今年將開展“信貸行為審慎年”活動，堅決守住不發生區域性、系統性風險的底線，保障全省金融穩定。同時要糾正銀行信貸不作為和亂作為兩種傾向，對於發展前景良好、經營暫時困難的企業，不壓貸、抽貸、斷貸，與實體經濟共渡難關。