近日人行發佈《關於跨國企業集團開展跨境人民幣資金集中運營業務有關事宜的通知》，正式將跨境人民幣資金池業務從上海自貿區擴展到了全國範圍。廣發銀行抓住政策東風，推出同業領先的跨境人民幣資金池方案，為跨國企業提供更自由、靈活、高效的跨境資金結算及投融資服務。

　　企業熱盼

　　跨境人民幣資金池業務

　　目前集團企業在跨境資金管理方面，普遍存在三大需求：一是企業對集中和自動化管理跨境貿易與結算的需求。二是對於跨境資金的流動性要求，包括境內形成的過剩資金向海外投資發展的需求，以及境內企業充分利用海外資金的需求。三是對於外本幣自由匯兌的需求。此前一些境內企業已經建立了國內資金池業務，但是隨著企業“走出去”步伐加大，仍存在一個迫切的需求：將資金池進一步擴展成為日常跨境現金管理的平臺，同時在實際需要的前提下充分建立境內外的投融資機制，成為一個有雙向意義的資金池。

　　根據人行最新規定，跨國企業集團出於自身經營和管理的需要，可以通過跨境雙向人民幣資金池産品，在一定的凈流入額度內，實現境內外非金融成員企業之間資金的自由調配。跨境雙向人民幣資金池政策不僅打通集團企業境外資金合規入境渠道和降低集團綜合融資成本，集團還可通過人民幣資金池調劑境內外盈餘資金，提高內部資金運用效率。資金池內成員企業共用盈餘資金，可以減少利息費用支出，從而實現資金收益最大化。該政策因此深受跨國公司和“走出去”企業的歡迎。

　　廣發銀行

　　力推資金池方案為企業解渴

　　廣發銀行有關負責人表示，企業的跨境運營需要銀行提供更自由、靈活、高效的跨境資金結算及投融資服務，跨境人民幣雙向資金池業務能更好地服務於跨國企業，從而增加了銀企業務的黏度。

　　相比較一般的跨境資金調撥，跨境雙向人民幣資金池的優點就是可以自由跨境調撥，免去相關審核手續，方便資金更快到賬。廣發銀行特別設計了基於NRA賬戶下的跨境資金調撥實時到賬方案，輔以電子渠道的支援，優勢之一是使跨境資金流動像境內資金流動一樣簡便。例如某集團的人民幣資金管理中心在中國，為實現全球資金管理，集團設立了跨境雙向人民幣資金池，包括：境內資金池主賬戶A，境外子公司的NRA賬戶B。集團通過廣發銀行現金管理系統設立了跨境人民幣資金歸集規則，每日下午4時定時將B賬戶的所有資金歸集至A賬戶；當境外子公司需要資金，將資金由A賬戶劃轉至B賬戶。A賬戶與B賬戶之間的資金調撥不需要落地，資金可實時到賬。

　　據悉，廣發銀行推出的跨境雙向人民幣資金池是基於豐富靈活的境內資金池業務，優勢之二是可量身定制跨境資金池賬戶結構，為跨國集團提供最合適的解決方案。該行資金池業務具有豐富的歸集以及下撥方式，滿足企業的多種需求。廣發銀行還提供多種計息、結息方式，例如針對不同的賬戶設立不同的利率等，便於客戶內部資金定價。

　　如何更便利、更精準地把跨境人民幣凈流入控制在人行限定額度內，是企業和銀行都急切關注的問題。廣發銀行通過結合NRA賬戶，實現了優勢之三：系統自動進行凈流入額度的精準控制，幫助企業確保任一時點凈流入餘額不超過上限。此外，企業也可以通過廣發銀行的現金管理系統實時監控額度，額度一目了然。

　　在人民幣國際化的趨勢下，境內銀行面臨國際化競爭不可避免。廣發銀行轉變服務思維，變被動為主動，開創性地嵌入NRA、離岸賬戶等多種賬戶，運用該行的現金管理系統2.0，為企業提供了靈活、高效、便利的跨境人民幣資金池服務方案，受到企業普遍歡迎。