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渤海銀行南京分行助力小微企業成長

  • 發佈時間:2015-03-05 06:35:39  來源:南京日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  近年來,渤海銀行南京分行致力於服務小微企業,在深入了解小微企業需求的基礎上,創新擔保、服務等流程,根據小微企業成長階段、風險特點和發展預期等重要因素,為小微企業制定個性化的融資方案,提供包括現金管理、企業理財、電子銀行、投資銀行等在內的全面的金融服務,滿足了小微企業差異化融資需求,全面支援我市小微企業發展。

  創新擔保渠道,打通企業融資瓶頸

  “小微企業融資難,難就難在缺少財務數據、缺少抵押物,沒有這兩樣東西,作為銀行,沒有了安全感,自然不情願把錢借給小微企業。”渤海銀行南京分行小微企業負責人介紹:“既然我們改變不了小微企業,那我們為什麼不從改變自己開始?”

  很多小微企業和大型企業都有業務往來,這些大型企業在銀行也有很優秀的信用,那麼,借助大型企業的信用和擔保,渤海銀行開發了“貿易鏈融資”金融服務方案。簡單地説,就是以一家核心企業生産廠家提供擔保,向企業上下游産業鏈擴展,為上下游的小微企業提供優質、快速的融資服務。相關人士介紹,目前,渤海銀行南京分行在快消品行業選定了幾家核心企業,通過和生産廠家的深入合作,在了解上下游銷售商或供貨商經營情況的前提下,實現了為小微企業快速批量化融資。

  很多快消品都有銷售淡旺季,在銷售淡季,經銷商需要向生産商下款訂貨,在銷售旺季銷售回款,而很多中小經銷商由於是小微企業,平常就缺少銀行的資金支援,淡季訂貨下款就給企業帶來了沉重的資金壓力,但其上游廠家為了實現銷售也願意對一些合作良好的客戶提供擔保。從去年開始,渤海銀行南京分行就以生産廠家為依託,給經銷商以100萬元至300萬元不等的擔保貸款,並進行受託支付,直接支付給生産廠家,既滿足了小微經銷商的資金需求,也實現了資金安全使用,受到了廣大經銷商的廣泛歡迎。一家2014年獲得了200萬元信用貸款的某經銷商,當年銷售額就增加了40%。

  相關人士表示,今年,在成立2家小微支行的基礎上,渤海銀行南京分行將繼續貿易鏈模式貸款,找準核心企業進行産品推廣。

  大膽嘗試,代理權也能借到錢

  從事快消品的小微企業,很多都是一個區域的代理商,如果他們想擴大企業規模,申請更大區域的代理權資格的話,往往需要一筆不菲的資金。去年年底,某快消品品牌招募揚州地區的獨家代理商,我市一家經銷商躍躍欲試,但500萬元的代理費卻給老闆出了個難題。

  “我們平常也和這家經銷商有業務往來,聽老闆説了自己的想法,我們小貸中心深入企業進行了調研,發現這家經銷商這幾年發展不錯,有自己固定的銷售和代理渠道,從上下游反饋來看,這家企業的口碑和信用也很好,同時廠家也接受了為其擔保的要求。”渤海銀行南京分行小貸中心相關人士表示,經過上報總行,並與總行相關部門及時溝通,渤海銀行南京分行創新審批和産品流程,最終為企業發放了行業內第一筆500萬元信用貸款,並和企業一起合作招標文件,順利拿下區域代理權。目前,這家經銷商整體運營良好,今年有望實現銷售額翻番。

  渤海銀行南京分行小貸中心負責人表示,目前,渤海銀行針對中小微型企業設計了多款靈活快捷、操作規範的融資産品,使得渤海銀行金融産品系列進一步豐富的同時,也為眾多境況獨特、條件各異的中小微企業解決了融資難題,幫助他們走上快速發展的道路。

  本報通訊員 朱玲 張黎斌

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