長春晚報記者 溫傳斌

　　近日，央行宣佈降息，那麼對於普通市民來講，連續的降息會産生哪些影響呢？雖然在記者採訪過程中，一些銀行表示，本次降息對一般儲蓄存款居民影響不大，但一些市民還是有些感受的。此外國內分析機構還向記者表示，連續的降息降準説明目前國內貨幣政策風向正在發生轉變。

　　房貸月供少了 存款利息變化不大

　　對於一些普通市民，貸款基準利率下降以後，對按揭購房最直接的感受就是，月還款減少了。那麼到底有哪些變化呢？記者算了一筆賬：如果以貸款50萬元、貸款期限20年、等額本息還款為例，此次降息以後，5年期貸款基準利率降至5.9%以後，月供變為3553.37元。若整個貸款期限內利率不變，利息總額352808.79元。也就是説，利息節約17325.02元，月供減少72.19元。

　　那麼在貸款壓力減輕的同時，存款收益在這次降息後也略有變化。央行此次消息稱，將存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍。記者昨日了解到，長春本地銀行利率也發生了變化。其中國有銀行變化不大，一些股份制銀行則作出了調整，將部分定期存款年限的利率上調至了1.3倍。

　　記者還了解到，除了商業貸款外，公積金還款負擔也減輕了，5年以上公積金利率從4.25%降到4%。

　　一位銀行工作人員李女士告訴記者：“此次降息後，有些銀行存款利率浮動區間擴大至1.3倍，這就表示銀行自主定價權更大了，各銀行之間利率差異將進一步拉大，尤其是中長期存款利率，但與沒調整前相比，其利息只是略有變化。”

　　不想承擔風險 選擇3年期國債

　　據了解，這是央行去年11月22日降息以來半年內第二次降息。而這次就在央行宣佈降息後，如何抓住這個節點，獲得收益最大化，是許多人關心的問題。

　　對於普通市民來説，除了存錢，還有一些市民比較關心對固定收益類投資産品的影響。而記者了解到，此次降息後，對於固定收益類投資産品的影響，其收益水準都會下行。比如銀行理財産品、儲蓄國債、憑證式國債。此外，有分析機構稱，寶寶類網際網路理財産品收益率也會下行。

　　昨日，記者從某證券公司了解到，其代發的某理財産品， 5萬元起存，宣稱預期年化收益率5.2%，期限35天。在這個節點上，多家理財公司也是抓緊了宣傳，那麼對於普通市民來説，春節過後該如何理財呢？

　　螞蟻金服商學院的理財師何先生向記者介紹，對於銀行理財産品，儘管門檻較高，有期限限制，不過收益相對來説比較可觀，非常適合一些風險承受能力較低的投資者。銀行理財産品的年化收益率普遍在4%-5%。適合大多數家庭配置。而對於銀行發行的債券産品，雖然在靈活性上較基金稍差，但是相比基金，它更加的穩健，預期的收益也更能夠得到保障。這也不失為一項比較好的投資。

　　對於國債，3年期國債的票面年利率在5%，比銀行的定期存款稍高一點。但其特點是安全等級高，因此適宜投資風險承受能力較弱的工薪階層、離退休者群體以及不想承擔風險的投資人群。

　　此外對於網際網路理財産品，除了擁有貨幣基金的收益外，資金流動性好于銀行定期存款，取出的時間也沒有限制，因此追求資金靈活管理的用戶可以選擇。

　　國內貨幣政策風向

　　正發生轉變

　　對於本次降息，對其他方面將帶來什麼影響呢？對此，昨日下午卓創資訊相關分析師接受了記者的採訪。

　　長春晚報記者：“本次降息會帶來哪些變化？主要講講銀行方面，以及對企業的影響。”

　　卓創資訊分析師邊玉鵬：“CPI持續回落，國內通縮壓力增大是此次央行降息的主要原因。降息對居民儲蓄影響不大，但銀行利差將受到影響，但對銀行股影響不大。另外，對於實體行業來説有利於降低企業的融資成本，促進資金流動。有利於刺激物價上升，活躍市場。”

　　長春晚報記者：“連續降息是否意味著再次進入降息通道？對實體經濟帶來哪些利好？

　　卓創資訊分析師劉新偉：“連續的降息降準説明目前國內貨幣政策風向正在發生轉變，一方面是為應對國內通縮壓力；另一方面也是應對全球貨幣寬鬆策略。CPI及PPI持續長時間下降對實體企業損害明顯，連續貨幣政策的調整將有利於實體企業活力恢復，刺激企業生産熱情。”

　　長春晚報記者：“央行為何此時降息？”

　　卓創資訊分析師劉新偉：“此次降息是近三個月內的第二次降息，其主要目的是為經濟結構調整和轉型升級營造中性適度的貨幣金融環境。3月2日，統計局發佈2月製造業PMI為49.9%，比上月微升0.1個百分點，但仍處在枯榮線下方，經濟下行風險仍大；另外1月份CPI及PPI雙降通縮風險增大也是此次降息事件節點的考慮因素。”

　　支招

　　長春百姓的“甜頭”在哪？

　　記者發現，我市各家銀行在執行利率浮動區間上限上反應並不同步。一些國有銀行還是執行的上浮20%的標準。一些股份制銀行部分定期是一浮到頂，上浮30%。像某銀行六個月定期存款利率上浮到頂至1.3倍，利率為2.75%。記者算了一下，如果銀行把利率由原來的上浮20%變更為上浮30%，這樣算下來，2年期和3年期的存款利率比降息前還高了一些。同時業內人士指出，隨著利率市場化進程不斷加快，商業銀行之間的存款競爭也會越來越激烈。

　　那麼目前，對於長春百姓來説“甜頭”在哪呢？對此記者查閱了目前長春部分銀行的定期存款利率（見表格）。

　　部分銀行最新定期存款利率

　　銀行 半年 一年 二年 三年 五年

　　工商銀行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　農業銀行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　交通銀行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　建設銀行 2.7 2.9 3.25 3.75 4

　　招商銀行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　民生銀行 2.75 3 3.65 4.4

　　浦發銀行 2.75 3 3.4 4 4.1

　　興業銀行 2.75 3 3.3 3.75 3.75

　　吉林銀行 2.76 3 3.72 4.5 4.9

　　（注： 部分數據取自銀行官方網站，詳情請參照銀行網點當日調整公告。）