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萬能險費改方案落定監管導向回歸保障

  • 發佈時間:2015-02-28 09:40:58  來源:人民網  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  原標題:萬能險費改方案落定

  春節前,保監會正式宣佈放開萬能型人身保險的最低保證利率。在穩步推進人身保險費率政策改革中,將前端産品定價權交還保險公司,産品預定利率(或最低保證利率)由保險公司根據市場供求關係自主確定;後端的準備金評估利率由監管部門根據“一籃子資産”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定,通過後端影響和調控前端合理定價,管住風險。

  保監會人身保險監管部主任袁序成表示,保監會確定了“普通型、萬能型、分紅型人身險”分三步走的改革路線圖,並於2013年成功邁出第一步,放開了普通型人身險預定利率。放開萬能型人身保險的最低保證利率是其中第二步,既取消萬能保險不超過2.5%的最低保證利率限制,又集中強化準備金、償付能力等監管,並提高風險保障責任要求,最低風險保額與保單賬戶價值的比例提高3倍,體現回歸保障的監管導向。

  目前保險理財産品包含萬能險、投連險、分紅險三類,市場上萬能險産品實際年化收益率集中于5%至6.5%之間,相對銀行理財産品略有競爭力。袁序成表示,未來,保監會將繼續推進第三步——放開分紅型人身保險預定利率,力爭早日實現人身保險費率全面市場化。

  業內人士表示,相對於萬能險,下一步分紅險費率改革更加值得期待。作為保險理財産品的重要品種,二者的費改將進一步激發市場活力,給保險公司和消費者更大的選擇空間。

  而一些公司已經開始嘗試將相關産品及時“升級”。中國證券報記者獲悉,太平人壽近期推出了萬能險産品,提高保底收益率和預期收益率,同時加大費用設定靈活度,強化保障與投資相容。

  而富德生命人壽則將部分産品的最低保證利率提高至3.5%。相關負責人表示,費改方案出臺後,保險公司適當調高萬能險最低保障利率,可以在利率下行週期有力開拓市場,並相應提高萬能險産品風險保障責任。在産品策略上,理財功能將進一步凸顯。最低保證利率提高後,市場主體的投資、經營和風險控制能力均需加強。

  保險公司人士表示,隨著市場化定價機制的進一步確立和完善,保險公司將迎來更多市場機遇,市場上的差異化經營將更加明顯,資産負債雙輪驅動協調將被更多地強調和重視。從監管角度看,對於後端風險的把控也會從嚴。總體而言,壽險費改將調整保險理財産品的整體格局,即使保險公司經營規範性提升,也促進市場向良性競爭方向發展。

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