利薄而風險與成本卻高，是大部分金融機構對農村金融市場望而卻步的主要原因。怎樣破解新型農業主體融資難題？作為郵儲銀行現代農業金融服務試驗區、普惠金融的先行者，江蘇分行矢志於練好普惠金融服務“內功”，更好地澆灌“三農”實體經濟之樹。

　　“要是沒有郵儲銀行的貸款支援，哪有這3條精米生産線？合作社的效益也不可能這麼好。”王海斌是常州溧陽市成立最早、規模最大的農民專業合作社負責人，也是郵儲銀行溧陽支行的一位合作社貸款客戶。提起貸款的事，他説：“因為單純的農産品銷售利潤薄，前不久，我看準了精米加工的市場，想在一條生産線的基礎上再增加2條，卻苦於沒有房屋抵押，很難獲得大額貸款，難以擴大生産。”

　　王海斌聽説了郵儲銀行對合作社貸款額度高、貸款期限長、擔保方式多樣、還款方便的特點，便動了心。僅僅申報2天后，當地郵儲銀行工作人員便到府實地考察，並介紹貸款業務和手續。很快，他所在的合作社就拿到了200萬元貸款。

　　這是郵儲銀行江蘇分行成立以來，秉承“金融惠農、首惠三農”導向，堅持服務“三農”，致力於從“普惠金融事業的踐行者”向“普惠金融事業的推動者、引領者”轉變的一個片段。“5年內，向江蘇現代農業投入農貸2000億元”；“2年向江蘇新型農業經營主體提供貸款100億元”；“小額貸款三天放款”……一張張協議，既是鄭重承諾，又是真金白銀。今後，郵儲銀行將持續加大對“三農”金融支援力度，不斷增強“造血”功能，反哺農村。

　　“承接百年郵儲‘人嫌細微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩妥’的服務宗旨”，“人、財、物等資源配置向三農金融業務傾斜”，“加大內部保障，為三農服務建立綠色通道，提供包括專門化的産品研發、信貸計劃、績效考核、資金費用等方面支撐”……在當前金融資源普遍集中在城市的情況下，郵政儲蓄江蘇分行立足做好“三農”金融服務，目前全省共有物理網點2500余個，其中70%分佈在縣域以及以下；通過7年小額貸款“實戰”，培養了一支3000人信貸從業隊伍。這支隊伍熟悉農村情況，與農村、農民緊密聯繫，有效緩解了農村地區金融服務不足狀況，也奠定了郵儲銀行在農村金融市場的比較優勢。

　　創新助農，是郵儲銀行江蘇分行探索“三農”普惠金融服務的另一要義。江蘇省分行率先出臺“涉農貸款不佔用信貸規模”新政策，支援涉農信貸業務發展；開展小額貸款“創新成果轉化”活動等，做實做細“三農”金融服務；圍繞涉農經營主體缺乏正規抵押物，量身定制推出創新金融産品，先後推廣應用11類非傳統抵押小額貸款，累計完成80余項小貸産品創新和要素調整；探索開發法人擔保、財政代償基金、擔保公司擔保、“三權”抵押、組合擔保、農業訂單質押、網批質押、財政補貼質押和市場方監管資産質押等要素創新産品，創新對小額貸款的發展貢獻度長期保持在80%以上。截至2014年末，僅無錫、蘇州兩家分行服務現代40余家農業合作社法人貸款結余達4億元；引入他行保函，向無錫“山水生態農業”等農業大項目提供4.5億元授信。

　　“富農貸”，是郵儲銀行江蘇分行“三農”貸款品牌“好借好還”的新探索，主要為小額貸款系列産品、涉農小企業主個人商務貸款、涉農小企業貸款、涉農公司貸款等。這一金融“富農貸”，把郵儲銀行與秦建輝這位，來自海門的新型農業經營主體的帶頭人連到了一起。3年前，秦建輝成立海門市大地輝旺現代農業專業合作社，旗下有社員111戶。合作社的規模由一開始的幾十畝大棚，發展到目前擁有3000畝標準化瓜果蔬菜大棚，總投資500萬元。

　　前期資金投入量大，後期發展所需資金一旦銜接不上，其“殺傷力”是不可預測的。北京客商有意和秦建輝聯建無公害蔬菜種植項目，這是北京城區的菜籃子工程，一旦項目開工，秦建輝和他的合作社3000畝大棚果蔬不愁銷路，擴大規模在所難免。可是，項目落地必須預交200萬元蔬菜安全保證金。秦建輝天天跑金融部門，卻因為找不到抵押物，大部分金融部門對農業産業化經營風險過高估值，都不願貸款給秦建輝。到哪兒籌款呢？在這節骨眼上，郵儲銀行的“富農貸”項目來了。從受理到放款200萬元，前後不到10天。“郵儲銀行海門市支行的‘富農貸’，真是雪中送炭啊！謝謝你們實實在在扶持三農的行動。”每每提及這筆貸款，秦建輝均動情地説，這筆“富農貸”名副其實，其産生的影響“絕對是無法用數字來比擬的”。

　　據不完全統計，“富農貸”産品去年8月推出後，引起廣泛社會反響，已服務80多個新型經營主體，投放資金1.3億元以上。

　　郵政儲蓄江蘇分行拓寬渠道，信貸富農，增添助農“亮點”。加強銀保、銀擔、銀企合作，徐州郵儲與地方財政、人保財險合作，開發“政銀保”等家庭農場主保證保險小額貸款業務，已發放貸款金額2100萬元，中央電視臺等主流媒體對此進行了專題報道，合作模式正在向全省推廣；蘇州、無錫、常州等地郵儲積極引入農業擔保公司，打通新型農業經營主體的服務渠道；郵儲江蘇分行按照農業部公佈的國家級農業産業化龍頭企業名單，開展“名單制”行銷，實現銀企合作破題，其中，發放“通威飼料公司+農戶”創新小額貸款2200萬元，而通過國家級農業龍頭企業淩家塘農副産品市場整體開發，引入商鋪經營權弱質押，已服務200余個農産品經營大戶，發放貸款近億元。

　　新的一年腳步頻頻，郵政儲蓄江蘇分行三農金融宣傳造勢活動精彩紛呈。郵儲人也達成了一項重要共識：通過專業隊伍、專項資金、專門機構，做到與農村更近，與農業更熟，與農民更親。