央廣網財經北京2月11日消息（記者 王浩）宏觀經濟下行、利率市場化加速、網際網路金融衝擊——面對這些挑戰，傳統銀行業的日子並不好過。記者近日在廣東調研時發現，為了應對經濟“新常態”，傳統銀行這只大象開始起舞了，重新整合自身資源，引入大數據技術和網際網路思維，重新審視小微、三農和零售業務，不斷下沉金融服務。

　　廣州花農梁偉森，儘管他的苗圃基地已經達到3000畝，每年銷售過億元，但長期以來，他卻無法從銀行獲得貸款支援。

　　梁偉森：這麼多年來我們作為農民都是靠今年賺了幾千塊，明年增加一點點，是這樣一種很原始的累積過程。但是按照我現在3000多畝地，市場價格沒有2億也有1.5億，但為什麼我們的花卉評估不了錢呢？為什麼不能作為更高的抵押呢？

　　而在去年，梁偉森通過廣州國萃花卉交易公司的交易平臺，獲得了廣東發展銀行的一筆貸款，用於擴大規模和品種改良。國萃花卉公司是一家花卉垂直類的電商平臺，總經理張旭明介紹，這筆貸款的發放，源於他們跟廣東發展銀行的一項合作。

　　張旭明：銀行通過我們的平臺給我們上游的農戶融資，我們幫助銀行加強監管和貸後經營情況的跟蹤。利用平臺交易數據，每一個農戶他們過往的交易記錄、流水、現金流都可跟蹤、可追查，他們基地産品的進出戶和生長狀態，都可以監管。通過這種方式，極大降低了銀行在農業信貸方面的風險。

　　廣發銀行行長利明獻作為“大象轉身”的操盤者對此深有感觸。他説，在經濟新常態下，銀行現在不能再追求增速和規模，要從數量向品質轉變。而借助大數據技術，深度挖掘數據在客戶拓展、精準行銷以及風險管理方面的價值，才能夠滿足小微和零售客戶的金融需求。目前，廣發銀行正在跟專業市場、居民社區、産業協會等第三方數據中心合作，建立涵蓋360度資訊的數據庫。

　　利明獻：原來都是用傳統的信用分析體系，基本就是拿財務報表，但是國內很多財務報表的真實情況備受挑戰。所以我們不斷思考怎麼樣借鑒大數據應用，有的是自己開發，有的是跟外面大數據公司合作，這裡面很重要就是提供了非財務性指標的評價體系，包括客戶納稅、結算、水電繳費、代發工資等評價體系，這些都是非常重要的。

　　傳統銀行擁抱大數據，一種是打開數據介面，引入外部第三方數據；另一種方式，則是構建自身平臺，吸引客戶到平臺上來交易，在交易中自然而然地得留下了交易痕跡和數據積累。

　　平安銀行以往供應鏈金融著稱，但伴隨移動網際網路時代到來，平安銀行上線了“橙e網”平臺，並推出了完全免費的生意管家軟體，吸引客戶線上上完成下單、付款、發貨、融資等交易流程，由此也就實現了平臺上的數據積累。平安銀行網路金融事業部副總經理梁超傑介紹：

　　梁超傑：生意往來的商流我抓到了；在上面可以生成發貨單，物流我也可以跟蹤；接下來我們還可以線上的支付結算服務，這樣資金流轉資訊我看得到；並且你需要錢的時候，我可以根據交易流水來做線上融資；總有一方是錢多的，那麼線上還有投資理財增值服務。這使得我們形成了一個交易閉環。

　　網際網路給傳統銀行帶來的不只是挑戰，還有機遇。以網際網路的思維方式開發産品，用大數據技術加強風險管控，傳統銀行能夠更加接近實體經濟的毛細血管，金融服務的縱深和覆蓋面都有了極大的拓展。

　　深圳銀監局副局長陳飛鴻介紹，作為監管機構，他們專門成立了創新委員會，對於銀行業的創新實驗，他們持寬容態度。

　　陳飛鴻：確立了一個創新監管的原則，首先是鼓勵創新，要適當的容錯。確實金融業發展到現在的節點，移動互聯時代的到來，對新型的網際網路金融企業是機遇，但對傳統金融也是機遇。那麼傳統金融如何把它原來的這種審慎的控制風險的技術，和大數據精準的市場行銷、更有效的風險管控結合起來，不僅僅是會推動金融服務效率的提高，也能使金融安全和穩定有更好的前途。