隆冬時節，驅車行駛在陜西渭北黃土高原上，處處可見果農忙碌剪枝的身影。雖然天氣寒冷，但陜西省旬邑縣張洪鎮秦家村村民秦同川卻幹得格外帶勁。正在果園裏忙碌的秦同川對記者説：“年前喜事特別多，蘋果賣上了好價錢，還拿到了咱農民自己的‘農資信用卡’，解決了農資資金難題，年後我準備擴大種植規模。”

　　銀企合作，讓農民購買農資不再難

　　秦同川所説的“農資信用卡”是旬邑縣為破解農資需求融資難、農民小微貸款難而進行的貸款模式探索。“旬邑縣地處渭北黃土高原，是全國優質蘋果的最佳適宜生長區之一。現在，全縣70萬畝可耕地，蘋果面積就達50萬畝。農資需求量巨大，農資資金緊張成為農民蘋果種植的一大障礙。”旬邑縣副縣長任佐説。

　　“這幾年，蘋果效益非常好，村民種植規模不斷擴大。面積越大，投入就越多，現在每畝地農資投入在3000元左右，我家10畝地一年僅農資就要投入3萬多元。每年到果樹生長的關鍵時節，也是手裏最缺錢的時候。”秦同川説，現在不用擔心這個問題了，有了銀企卡，等蘋果換成錢之後年底再到銀行把錢還了，手續簡便，還沒有利息，不用跑到銀行去辦貸款，又能用上放心農資。

　　據中國郵政儲蓄銀行旬邑縣支行行長焦周平介紹，“銀企卡”是郵政儲蓄小額貸款的衍生品。農戶只需提供個人申請，即可獲得由陜西土肥新技術研究開發有限公司和“農資超市”（陜西土肥新技術研究開發有限公司建立的農資直營店）共同擔保的貼息5萬元的農企合作銀行卡，可在“農資超市”裏刷卡購買品牌農資。目前，中國郵儲銀行旬邑縣支行已發放首批153張卡，發放貸款總額260萬元。

　　“‘公司+農戶’貸款模式的試點運作，很好地解決了農民貸款擔保難的問題，又以政府貼息的形式減輕農民負擔，是符合農業發展需求的業務創新。”任佐説。

　　農企合作，推廣測土配方施肥

　　陜西銀企合作貸款模式是在測土配方施肥農企合作基礎上創新的一種模式。陜西省土肥新技術研究開發公司是農業部2013年認定的測土配方施肥項目農企合作定點企業。過去推廣測土配方施肥時，由於農民關鍵時節農資款準備不足，配方肥無法到田，加上農資市場魚龍混雜，農産品品質安全很難保障。

　　為破解諸多難題，陜西土肥新技術研究開發公司經過廣泛調研，探索形成了“農技部門+企業+銀行+農資超市+農戶”的測土配方施肥農企對接電子農務五方合作共贏模式（5W模式）。實現了由企業建設村級農資超市連鎖服務體系，農技部門和企業合作推廣配方肥，銀行由過去一家一戶地發放小額貸款變成集中批髮式大筆貸款業務；農民可以更便捷地買到比市場更便宜、更放心的農資。

　　“人誤地一時，地誤人一年。以前給地裏主要施複合肥，地裏究竟缺啥不知道。現在通過在農資超市裏購買經過縣農技部門測土配方的配方肥，真正做到了缺啥補啥。”秦同川拿著一份《蘋果園管理技術小手冊》説，“農資超市店長不光給我們送肥送藥，還根據農時送技術資訊。”

　　咸陽市土肥站站長殷振江説：“5W模式既解決農民農資資金難題，又保障了農資産品品質，還為推廣測土配方施肥建立了良好的載體，徹底解決了農企對接技物配套的最後一公里問題。”

　　戶企合作，協助農民降本增收在旬邑縣張洪鎮上皇樓村農企合作5W農資超市，30多平方米的房間裏配備了電子農務平臺，安上了大螢幕電視和刷卡機，農戶會員既可以在電視螢幕上選擇配方肥以及農資生産廠家，又可以在超市櫃檯上看樣品選貨。

　　陜西土肥新技術研究開發公司董事長韓曉亮告訴記者，在政府農技部門和中國郵政儲蓄銀行的協助下，公司在鄉、鎮、村建立了農資連鎖超市，通過這一平臺，會員農戶可以享受8大服務：政策性貼息貸款、農技部門提供肥料配方、合理的農藥使用建議處方、優質多元化的農資産品、低於市場的價格、送貨到府服務、提供農機農資知識培訓講座、提供農産品銷售渠道資訊。

　　“在與農戶的接觸中我們發現，他們最希望解決的是如果按照公司要求生産出標準的蘋果，能不能幫助解決銷售的問題。”韓曉亮説，為進一步幫助農戶降本增收，提高經濟效益，公司在5W模式裏拓展了會員農戶農産品銷售環節，建立了農産品銷售中心。

　　“目前，公司以線上推廣、線下推廣、聯合推廣及中間商激勵方式解決農戶蘋果銷售問題。通過打造自身多渠道，多形式的行銷平臺，最終完成5W産業價值鏈整合行銷模式的最後一環。”韓曉亮説。