“餘額寶老闆卡，收益更高呢”……

　　年底了，小心這些騙術盯上你

　　銀行人員是如何幫儲戶攔截詐騙匯款的

　　□本報記者 褚睿雅 劉偉

　　再有十多天就是春節了，不少人盼著年終獎早點到手。

　　騙子也在惦記你的錢呢。每年這個時候，都是行騙高峰期，今年也不例外。而且，科技在發展，騙子也是花樣翻新。

　　銀行，常常成為幫你識別騙局的最後防線。銀行工作人員，見識過各種各樣的騙局。

　　近日，記者採訪了中國建設銀行杭州市高新支行的專職保衛人員祁茂山。2014年，光典型詐騙匯款案，他們支行就成功阻截了29起。可想而知，他們見過的“小打小鬧”的，被成功攔截的騙局會更多。

　　“您的賬戶涉嫌洗黑錢”

　　祁茂山説，他見得較多的案例，就是騙子冒充司法機關工作人員。2014年，他們就遇到了一起比較典型的案例。

　　那天，一位60多歲的大媽急急忙忙跑到銀行。“因為大媽的神色比較焦急，我們網點的同事就上前詢問需不需要幫忙。”

　　大媽説是來找老伴的。老伴接了一個電話，她隱隱約約聽到“洗黑錢”、“匯錢”之類的字眼，還沒來得及問清楚，老伴就拿了她的存摺、身份證出門了。存摺裏有好幾萬元呢。

　　大媽懷疑是被騙了，趕緊追出去，但已經追不上了，老伴的手機一直在通話中。沒辦法，只能到銀行來找。

　　“我們詢問了大媽老伴的穿著特徵，發現他還沒有來辦理過業務。但為了保險起見，還是建議老人向建行95533人工客服電話諮詢一下，看她老伴是否在別的銀行辦過轉賬匯款取款之類的業務，但大媽不記得自己的存摺賬號和身份證號。”

　　只能等著。其間，大媽又給老伴打電話，但仍處於通話狀態，過了很久，終於打通了，老伴説正在往銀行來的路上。

　　“大爺到後，大家一起問發生什麼事情了，但他不願意説。大媽説他被騙了，他還不相信，也很不高興。”

　　祁茂山説，大家看大爺情緒有點激動，就帶他們到邊上的休息室坐下，安撫他的情緒，並把防騙宣傳資料給大爺看，還把大堂經理也請了過來，給他講上當受騙的案例。

　　經過勸説，大爺終於説了經過。原來，他接到一個號稱是北京司法局的電話，説銀行賬號涉嫌洗黑錢，大爺很慌，問對方怎麼辦，對方要他交4.99萬元保證金到指定賬戶，就可以 解決了。

　　“我們告訴大爺這是典型的匯款詐騙，但他還是很擔心，怕真有那麼回事。為讓他真正放心，同事就建議他報警。當警察告訴他這是一種詐騙手段的時候，他終於放下心了。”

　　■提醒：不少騙子冒充公安局、檢察院、法院、司法局、郵局等工作人員，用“你涉嫌洗黑錢”、“你在法院有傳票”、“你被公安局通緝”、“你的包裹被查出違禁品”等理由，以“交多少保證金就會沒事”進行詐騙。騙子還會説“告訴別人會不好處理”，讓受害者不願與親友説，更容易上當。

　　祁茂山告訴記者，騙子手段也很“高明”，會先用改號軟體把電話號“變”成110，甚至還有騙子把“法院傳票”都做了出來，放到居民信箱，煞有介事製造假像。

　　“賬戶資訊洩露了

　　把錢轉到安全賬戶吧”

　　祁茂山説，這種騙局其實並不新鮮，但仍有人上當。這幾年他們接觸了很多詐騙匯款案例，總結出一些經驗——匆匆忙忙跑進銀行匯款的，邊打電話邊匯款，或邊發短信邊匯款的，都是他們重點關注的對象。

　　日前，有位50多歲的大媽，就是一邊打電話，一邊在ATM機上操作。“看到後，我們同事就主動上前去詢問——是不是匯款？大媽可能不太熟悉ATM機的操作，就挂掉電話，請求幫助。同事有疑問，自然不會倉促幫助操作，而是問她認不認識收款方。大媽説不認識。”

　　隨後，大媽被告知：錢匯出去，就拿不回來了。

　　大媽一聽，説了原委。原來，她接到一個來自“深圳公安局”的電話，説有張法院傳票，內容是她的信用卡透支了，法院要處理，但公安局在調查過程中發現是她的銀行賬戶安全出問題了，讓她先把卡裏的錢轉到指定的安全賬戶。

　　在銀行人員聽來，太不新鮮了，這是這兩年常見的詐騙手段呀，不少人上當受騙了。

　　大媽聽了一個個案例和騙子常用手段後，也意識到自己是遇到騙子了，就沒有匯錢。

　　■提醒：根本沒有所謂的“安全賬戶”，那都是騙人的伎倆。

　　祁茂山説，銀行工作人員在辦理轉賬匯款業務時，基本上都會問客戶以下問題：為什麼轉賬？認不認識收款方？對方是不是公、檢、法、司、郵局的？知不知道有匯款詐騙這回事？

　　“不過，有些客戶會不高興，覺得我們是在侵犯他們的隱私。其實，我們是為了保障他們的財産安全。”

　　“之前我們就遇到過一個在ATM機上匯款的小夥子。我們看他邊打電話邊匯款，就在外面敲門想制止，但他一直在打電話，就是不理我們……等他匯完錢出來後，就聽他説自己被騙了。他如果肯開門聽我們説一下，可能就不會被騙了。”

　　騙術1

　　騙術2

　　“餘額寶老闆卡，收益更高呢”

　　很多人已習慣在網上購買理財産品，比如餘額寶。有些騙子就開始利用這一點了。

　　前段時間，祁茂山他們就遇到一位上當的女士，所幸她及時警覺，把騙子的賬號凍結了。

　　“她匆匆忙忙跑進銀行，説可能被騙了，問我們能不能幫她追回轉出去的錢。櫃檯工作人員緊急查詢了收款賬戶，發現匯出的錢還沒有被取出。”銀行方面趕緊凍結了賬戶。

　　頭天晚上，這位女士想了解收益情況，就在網上查到個“餘額寶客服電話”，打了過去。對方説，現在有一種餘額寶老闆卡，收益比餘額寶還要高，她可以通過ATM機把錢打到老闆卡裏。

　　第二天，這位女士真的轉了錢。之後，她忽然覺得不太對勁，馬上趕到了銀行。

　　提醒：如有陌生人以各種名義要求轉賬、匯款的短信或電話，要做到“不聽、不信、不轉賬、不匯款”，如有疑問，應及時向相關部門進行諮詢、舉報或報警。如果已經匯款，應第一時間與銀行聯繫。如果匯出的錢還未被取走，可以及時凍結，追回錢財。

　　騙術3

　　“爸爸，老師説要交一筆學費”

　　祁茂山感覺，今年春節前夕與往年相比，一些上當受騙的案例相對少了點。“一是因為這幾年我們做了很多宣傳工作，很多人都知道了匯款詐騙這回事。還有，就是現在匯款太方便了，在家裏電腦就可以操作。大家還是要提高警惕，不要給陌生人匯款。”

　　祁茂山還説，春節後馬上就是開學季，到時，類似“孩子受傷”、“孩子交學費”的騙局會特別多。去年，他們就遇到好幾起這樣的案例。

　　去年9月，一位40多歲的男士到銀行，要匯1萬多元現金到另外一個賬戶。按照慣例，櫃檯人員問他是否認識收款方，他説認識，是孩子學校的副校長。

　　於是，按常規匯款流程辦理後，只差最後一步確認了。

　　“但是，櫃檯人員忽然發現有問題。她看到這位先生在看手機上的QQ截圖，而銀行賬號就在截圖裏。工作人員立即警覺起來，問這位先生與對方是不是直接電話聯繫的。他説是通過孩子的QQ聯繫的。”

　　被提醒要當心匯款詐騙後，這位男士很肯定地説，自己和副校長認識，不會錯。

　　“櫃檯人員看制止不了，就説——為了保險起見，還是給孩子打個電話，再確認一下，這也費不了多少時間，如果孩子説是真的，那就匯款。那位先生想了想，終於給孩子打了個電話，問是不是要匯學費。”

　　結果，孩子説自己的QQ被盜了。原來，騙子盜取QQ後，假裝他孩子，説要交1萬多元學費，打到副校長的賬號上。

　　醒悟後，那位先生覺得非常慶倖，一再表示感謝。

　　提醒：祁茂山説，他的同事也遇到過類似騙局，説她孩子摔傷了，在醫院搶救，要她匯款。同事拿起錢包就下樓去匯款，等電梯到了一樓，冷靜下來了，就給孩子的班主任打了個電話。班主任説，孩子好好地在學校呢。

　　等到了開學季，各種與孩子相關的匯款詐騙會很多，比如“孩子出車禍了，在XX醫院搶救，趕緊匯XX萬元的手術費過來，賬號是：XXXX”，利用的就是父母著急的心理。接到這樣的短信，一定要冷靜。

　　騙術4