“我們天臺才多大地方，哪幾個老闆真正有實力，總是有點數的，沒有聽説過這個女人”，這是天臺的企業界、政界包括公安等，對邱愛玉知名度的描述。

　　但是，現在隨著案情的逐步揭開，據錢江晚報記者掌握的不完全資訊顯示：杭州的銀行9000多萬元，天臺的銀行近千萬元，奉化的銀行數千萬元，江山數百萬元，江蘇有將近2個億。邱愛玉，調動了三四個億的資金，她還搞定了那麼多銀行的人。

　　她是怎麼做到的？

　　那麼多銀行的人

　　為何被輕鬆搞定

　　我們來梳理一下，杭州的銀行，邱愛玉搞定的是負責人；昆山，邱愛玉搞定的是支行行長；蘇州搞定的是負責審核的業務經理等等。

　　這些人和邱愛玉之間真的有深厚感情和密切關係嗎？其實，也未必。以杭州聯合銀行為例，分理處負責人祝某最初認識的是一個金融掮客，而掮客又認識邱愛玉，成了邱融資的中間人，由此，邱愛玉得以和祝某結識。

　　邱愛玉和中間人對祝某説明，可以幫忙拉存款，這讓雙方相談甚歡。一開始，邱愛玉向祝某提出的這樣一種操作方法涉及金額估計也就一兩百萬。金額不大，再加上自己能拿到3%的好處費，祝某就“幫忙”了。

　　後來沒想到，中間人嘩啦啦地拉過來就是十幾個紹興人，資金陡然近億元，剎不住車。祝某又指望著在到期前邱愛玉能把錢還進來，沒想到，邱愛玉崩盤。

　　所以説，在利益和以往不規範操作的慣性之下，銀行中總有些職員輕而易舉被攻陷。

　　儲戶的錢

　　是怎樣轉出的

　　這是我們在調查中一直非常糾結的問題。

　　這些案件中，儲戶的錢都是在存入不久，少則如杭州聯合銀行一存入就轉賬而出，時間久一點的如天臺的銀行，江蘇的銀行，也不過是存款到位一二十分鐘之後被轉出。

　　杭州聯合銀行是所有涉案銀行中唯一細緻調查並坦誠面對媒體的涉案銀行。其實，所有涉案銀行，儲戶的錢都是在存入後立即進入轉賬程式，由內鬼授意櫃員和授權人員轉賬，當櫃員要求儲戶多次輸入密碼時，最後一次輸密其實為轉賬所需。

　　錢報記者從銀行獲悉，對於保障儲戶資金安全，銀行設有多道屏障，比如每個銀行都有櫃員辦理和營業經理復核兩道關口；有些銀行，對於大額資金的輸出，行長會親臨櫃檯審核；像四大行，針對大額轉賬，除了櫃面監控，還有遠端監控，儲戶身份證、銀行卡、辦理事項和辦理過程業務單據拍照上傳到分行系統，由分行專門負責遠端審核的團隊進行審核。

　　聽起來很專業、很嚴格，在這些案件發生時，銀行是怎麼操作的呢？據警方透露，中間人事先已經把轉帳單或者轉賬賬號拿給內鬼（所以，當儲戶辦理業務的時候，中間人在不在旁邊並不重要。這也是大多數轉帳單上沒有儲戶的簽名，或者儲戶根本就沒有拿到轉賬憑證的原因）；內鬼直接把轉帳單交給櫃員和授權，關照一聲諸如“喏，那個是我的大客戶，你特事特辦一下”，這時候櫃員和授權連銀行最基本的要求“唱票”都不做，即對儲戶“你要辦轉賬業務嗎？”都不問一聲；然後所有的辦理和尋常存款轉賬業務一樣，櫃員只是告訴儲戶“輸密”、“輸密”。

　　當一個違法操作被當成正常業務來辦理的時候，大額資金就這樣突破臨櫃監督、遠端監控，而無從控制。這就是銀行監管體系可笑的地方。

　　銀行的一些

　　“壞習慣”

　　銀行監管體系的脆弱，不僅僅發生在櫃檯業務辦理那一刻。錢江晚報記者在調查中發現，杭州聯合銀行案情曝光是在2014年初，據浙江省銀監局有關工作人員説，杭州聯合銀行事件後曾經要求全省銀行自查，但是其他涉案銀行都沒能“自查”出問題來，幾乎都是等到儲戶存款到期發現存款消失找到銀行時，銀行才後知後覺。

　　而出事後，除了杭州聯合銀行自行墊付了5000多萬元給受損儲戶外，其他銀行都諱莫如深，面對儲戶追問都推至司法部門。而這種“推脫”的實質，是銀行將所有責任都推到內鬼身上，視其為個人行為。

　　一位熟悉此案的律師告訴記者，儲戶是和銀行之間建立了儲蓄合同，無論是什麼原因，導致在銀行的存款消失，儲戶找銀行總是不錯的。而銀行的這種推脫是不負責任的。哪怕最後司法機關的調查認定純屬銀行職員個人行為，那麼銀行的監管責任也是無法推脫的。

　　我們再回到邱愛玉事件，一位辦案民警的話非常精闢，社會上有形形色色的非法融資，把手伸向社會不特定群體，那叫非法吸收公眾存款；而邱愛玉融資，是把手伸向儲戶，借了銀行的殼，更具欺騙性。

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