家財險並非買得越多越好按需投保最關鍵
- 發佈時間：2015-02-04 06:33:57 來源：大連日報 責任編輯：羅伯特
高錄
近日，我市頻發的火災讓很多市民頻頻提起了一個保險名詞——財産險，加之臨近年關，偷盜事件增多，財産險中的家財險更為人們稱道。一直“養在深閨人未識”的家財險一時成了熱詞，很多市民諮詢本刊，如何購買家財險？是不是投保金額越高越好？筆者了解到，家財險選購看似簡單，其實門道也不少，專家表示，過猶不及，家財險投保按需購買最重要。
超額投保：無效！多花保費卻帶不來更多賠付
案例：市民李女士：“上個月，家裏意外起火，屋內的傢具、家電、地板墻面都損失嚴重，我向保險公司報案，賠償金卻遠沒我想像得那麼高。我購買的家財險為家裏的裝修和屋內財産共投了10萬元，但經過保險公司查勘後，核算我家的財産總計7萬元，加上折舊因素，最後只賠付給我45000元。”
解讀：李女士這種做法屬於超額投保。所謂超額保險，就是投保時保額大於所保財物的實際價值，出險後，保險公司通常會對“超額投保”的情況進行分析。如果由於像家電、傢具等財物貶值，導致保險事故發生時保額大於保險標的的實際價值。這種情況下，保險公司將按保險事故發生時保險標的實際價值進行賠償，超出部分的保額無效。因此，在選擇家財險時，只需計算出一個合適的、基本符合實際的總額投保即可。
多家投保：沒用！得不到重復賠償
案例：市民張先生：“去年年底，我在保險公司買了一份家財險，半個月前，我家的水管發生爆裂，導致地板和一些傢具受損。慶倖的是，我購買的家財險可以獲得賠償，很大程度地減少了我的損失。後來我家人提醒我，年前繳納物業費時，物業也贈送我們家一份家財險，我想是不是會獲得更多的賠償？”
解讀：張先生的這種情況屬於重復保險，根據保險公司的相關規定，雖然張先生在兩家保險公司投保了家財險，但兩份家財險均是給同一套房屋購買的保險，按照合同規定，發生事故理賠時，應當由兩家保險公司根據比例分擔賠償，最終獲得的賠付都不會超過鑒定損失賠償金的總額。
投保附加險：重要！可獲特殊保障
案例：市民吳女士：“今年十一，我家裏自來水管爆裂。我們曾投保了家財險，可萬萬沒想到，我們的家財險只保了主險，裏面不含水管爆裂的損失賠償，因此，我們只能自掏腰包。”
解讀：一般保險公司會把保障房屋及其附屬設施、室內裝潢和室內財産的保險列為主險。主要承保因自然災害、火災等原因造成的房屋主體結構、交付使用時已存在的室內附屬設備、房屋裝修以及室內財産損失。
而對於吳女士家的情況，則需要購買附加險才能得以保障。如果吳女士購買了附加的水漬險，就可以彌補自己家的損失。
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