網貸風險不可不防資料圖片

　　羊城晚報記者 戴曼曼 莫謹榕

　　近日，中大財富成為廣州P2P年開年以來的第一“雷”，該平臺也是廣州目前首家被立案偵查的網貸平臺。事實上，早在一個月前就有消息透露稱廣州市內的P2P平臺——中大財富存在兌付危機。彼時，投資人選擇了相信平臺承諾與平臺談判，拖至近日才最終報警。為什麼投資人在該平臺爆出問題後沒有第一時間選擇報警？到底投資P2P“踩雷”後該如何自救？怎麼做才能最大限度地有效“防雷”？對此，羊城晚報記者昨日聯繫到多位中大財富的投資者、律師以及P2P業內人士，一起為大家獻上“踩雷”自救良方。

　　案例一高息是第一誘因

　　林小姐是較早進入中大財富的投資人之一，從2014年2月起，她就嘗試在平臺上投資。“最早的時候平臺只有一個月、兩個月的標，但是利率非常高，基本都能達到年化收益率22%以上，仔細一算，利息確實很高。”

　　“受到了誘惑之後，就不停地往平臺裏投錢。”林小姐估算，從去年2月至今，總共已經投入超過90萬元，自從平臺官網1月8日挂出限制提現公告後，投入的資金都無法兌付。

　　林小姐告訴記者，自己投入的錢還不算多的。“在平臺裏，有一些人已投入了100萬元、200萬元以上，甚至500萬元以上的我都遇到過，這些人當中不少是和親戚朋友借錢、抵押房子從銀行貸款的，出事之後甚至不敢和家裏説。”

　　高利率是最吸引林小姐投資的主要原因。羊城晚報記者在中大財富官網上看到，三個月或半年期的貸款項目，年化收益都在22.4%左右，較短的一月期或二月期項目則年化收益在21.4%左右。平臺還對不同期限的貸款項目進行獎勵，如一個借款金額為30萬元的項目，年化收益率為22.40%，借款期限為6個月，投資人可額外獲得8%的投標獎勵，加起來年化收益達到30.4%。據此計算，將10萬元投資給平臺6個月，到期後就可獲得利息15200元。

　　投資期間，林小姐曾參加平臺組織的多次宣傳活動，讓她感覺平臺“很可靠”。 據平臺的銷售人員宣傳，中大財富是採取“商戶貸+大業主連帶擔保”的模式，資金主要投資給中大國際輕紡城商圈的商戶，並且由商圈房東提供擔保。“我曾參加過平臺組織的活動，和商戶還有擔保方見面，感覺好像很規範。”

　　在1月初出現兌付危機後，林小姐曾多次找平臺拿回資金，均沒有成功。“從12月底一直拖到現在，之前説限制提款的時候，我也一分錢都沒有拿回來。”如今，投資者組成維權團，不少來自其他省市的投資者已經到達廣州報案。

　　“目前我們能做的只有收集好證據，等待公安機關的進一步調查。這應該需要一段時間，不少投資者都是外地過來的，十分不方便。而且有些投資者的資金是貸款來的，要一直還利息，如果錢拿不出來，他們的損失會很大。”林小姐表示。

　　案例二即使出現兌付危機仍心存僥倖

　　伍先生也是參與維權的投資人之一。去年8月，他從電視上看到中大財富的廣告，被投資的高回報吸引了。“當時看到22%的收益，比很多理財産品都要高，於是我先投了幾萬嘗試，也順利回款。”伍先生説。

　　第一次投資順利回款，中大財富又在10月和11月分別參加了第十二屆投資理財金融博覽會和第八屆中國國際金融博覽會，都增加了伍先生對平臺的信任，開始投入十萬元以上資金。

　　真正的提現危機出現在1月份，伍先生和不少投資人發現，賬戶裏應該到賬的兌付資金都沒有到賬。“當時我們都很緊張，立刻找了平臺工作人員，他們告訴我們，到了3月底就可以提現。”

　　對平臺失去信心的投資人立刻要求相關負責人提供平臺的資金流向，伍先生回憶：“我們當即要求查標，看看平臺上提供的那些借款人資訊是不是真實的。”但是這個要求，被平臺方以負責人、擔保人不在等各種理由推脫。

　　伍先生表示，最早發現平臺出現危機時，大部分投資人還是抱著僥倖心理的。“因為聽説如果報案，處理時間會更長，資金就更難回籠，因此大家都希望私下解決。”在將近一個月與中大財富協商的過程中，伍先生表示，也沒有諮詢過律師。

　　目前，伍先生和其他投資人已經整理材料，陸續向公安機關報案，靜待公安機關的調查結果。“我們最關心的是資金的流向，只有知道資金去了哪，才能順利追討回貸款。”

　　律師提醒

　　發現“踩雷”後需及時報案

　　羊城晚報記者了解到，與林小姐、伍先生一樣焦急等待消息的投資者近數千人，自發成立各種微信以及QQ群進行團體維權，部分焦灼的投資者近兩日也出現在中大財富的辦公場所外面等待消息。據投資者提供的消息，根據第三方數據顯示中大財富註冊用戶1萬多人，涉及投資者超過3000人，待收資金約7000萬元到8000萬元之間。

　　不過羊城晚報記者在此次的採訪中也了解到，早在今年的12月中大財富就被爆出過存在提現困難的問題，但仍有投資者心存僥倖與平臺選擇談判以及沉默的方式，甚至仍然往平臺裏繼續投資，直到今年的1月中旬仍然有投資者發現已經難以提現，仍然保持沉默靜待消息。直到有人報警，中大財富被正式立案偵查，才有投資者痛苦並感嘆“自己當初為什麼那麼傻”！

　　那麼明知道自己踩了“雷”，到底應該怎麼辦？昨日，羊城晚報記者採訪了廣東合邦律師事務所肖錦陽，他建議投資者在平臺借款人不按時清償借款的情況下，作為受害人應當向公安機關及時報案。肖錦陽建議，投資人在選擇報案時，應該主動提供以下5種有效證件和材料：1、有效身份證件；2、《借款協議書》原件；3、收據原件；4、銀行轉款小票、現金存款憑證原件；5、用以收取利息的銀行賬號交易流水。

　　讓投資者們頗為焦慮的是，本案當前進入立案程式後，還需要走哪些程式？對此，肖錦陽表示，當前本案中的P2P平臺已經涉嫌非法吸收公眾存款罪。根據刑事訴訟法的有關規定，案件一般需要經過公安機關偵查終結、檢察院審查起訴、法院刑事審判庭開庭審理程式，這對於投資人將是一個漫長的等待期。

　　肖錦陽表示，在過往的實務中，借款人（平臺負責人）往往是出現未支付本金、利息等資金鏈斷裂情形而案發。一旦案件進入刑事訴訟程式，借款人（平臺）一般已經無實際償付能力，投資者收回投資款的可能性已經非常小。

　　對此，肖錦陽建議投資人要樹立正確的財富觀，加強風險意識，理性投資。

　　業內人士支招

　　投資P2P防止“踩雷”四大必殺技

　　2015年，廣州地區P2P網貸的第一聲“雷響”不僅震驚P2P行業內，更讓不少投資者感到無奈：到底如何判斷一個平臺是好平臺，又如何防止在P2P的行業裏血本無歸呢？事實上，羊城晚報記者曾多次聯繫到業內人士為大家支招。

　　昨日，作為有國資和銀行係血統的P2P平臺——民貸天下的總裁李宇分享了他數年來從事P2P行業的心得，分享了四點心得體會：一是要看股東背景，李宇認為優質的股東背景本身對於平臺投資者來講就是一重保障；二是需要看平臺團隊，李宇表示再好的資金和項目如果遇到不好的團隊進行管理和運營，可能出現不一樣的結果，選擇團隊一定要有經驗懂金融才能穩健經營；三是投資人在判斷平颱風險可以通過收益率是否在合理區間進行初步的判斷，過高的利息往往超出了普通企業的資金成本承受能力，李宇認為，當前經濟週期下行，利率水準也在下降，超出20%的收益率平臺建議投資者們要謹慎選擇。

　　對於第四點，李宇尤其強調，那就是普通人必須學會進行合理進行資産配置。“這裡面有兩種極端，一種是對於P2P不甚了解，直接認為有風險而選擇不接受，錯過了理財的機遇十分可惜，而對於另一種極端情況是有人砸下全副身家來進行高風險的理財”，李宇認為同樣不可取。對於有人甚至舉債投資高息回報的P2P平臺，李宇直言“使不得”，“千言萬語，還是那句話：不能把雞蛋放在同一個籃子裏”。對於P2P的投資者，李宇認為他們需要持續的投資者教育，正確認識到風險與收益，追求合理的回報。