本報訊（記者胡楠 通訊員蔣靜雯）家中發生火災或爆炸使房屋受損，以及電子設備被盜搶，將獲得保險公司理賠，每戶家庭最高可獲賠5萬元，而保費全部由區政府買單。

　　昨日，記者從人保財險武漢分公司獲悉，江岸、硚口、洪山三區在我市率先由政府投保“四元計劃”幸福家園民生保險，轄區內上百萬居民受益。

　　“四元計劃”幸福家園民生保險因每戶居民年保費4元而得名，其實質是家財險。該保險保障期限為一年，保障範圍包括居民家庭火災（爆炸）和盜搶事故賠償。

　　其中，居民家庭因火災或爆炸造成房屋損失，每戶家庭賠償限額為5萬元，每次事故賠償限額200萬元，累計事故賠償限額1000萬元，每次事故免賠率20%。電子設備盜搶每戶家庭賠償限額5000元，每次事故賠償金額10萬元，累計事故賠償限額為轄區總保費的80%。

　　近兩年前，洪山區在全市率先投保，為轄區內戶籍居民購買該保險。一年後，該區續保，保障範圍擴大到轄區內常住居民。此後，硚口區和江岸區也為轄區內戶籍居民購買該保險。漢陽區則以街道為單位，為轄區內部分居民投保。

　　去年6月，洪山區珞獅路208號魯先生家發生火災，除自家損失6.5萬元外，還殃及樓上樓下4戶鄰居，受損金額從2000元至1.3萬元不等。事後，均獲得保險公司賠償。

　　據統計，去年，人保財險武漢分公司共賠付上述四區98筆，賠付金額逾107萬元。

　　人保財險武漢分公司財産險事業部有關負責人表示，商業保險既能補償受災居民的財産損失，又能緩解救災支出對政府財政的壓力，希望能在更多的區域推廣。但是，由於政府買單的家財險保額較低，建議居民自己也購買一份保險來加強保障。

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　　在財産險範疇內，相對於車險，保障房屋等家庭財産的家財險可謂“養在深閨人未識”，其投保比例和保費收入都遠低於車險。記者調查發現，居民保險意識不強和投保渠道不暢通是主因。

　　人保財險武漢分公司財産險事業部有關負責人告訴記者，其實家財險的起源正是保障房屋財産的火災保險。但因為車輛作為動産，風險相對較高，隨著家用車的普及，車險的市場越來越大，逐漸成為財險公司最主要的産品。

　　“房屋作為不動産，其發生風險的概率相對要小，因此很多人就忽視了。”該負責人説，其實房屋往往是一個家庭最昂貴的財産，保險的作用正是保障那個小概率的“萬一”。目前家財險的年保費少的幾十元，多的不過數百元，但保額可高達百萬元，是名副其實的小投入高保障。

　　記者查看了幾家主要財險公司的官網，發現車險無一不位於網站最顯著的位置。而且，通過網路、電話、4S店和代理人等多種途徑，都能很方便地購買車險。

　　而家財險較為便捷的投保方式僅有保險公司官網一種途徑，而且選擇範圍較窄。以人保財險為例，武漢分公司近期針對市場需求推出了數款家財險産品。如居家無憂家財險，在保險有效期內，除保障30萬元的房屋框架結構外，還可賠償下水管道堵塞疏通費用和開鎖費用各1次，年保費僅100元。針對住宿學生的財産險，年繳保費10元，若電腦在宿舍被盜，可賠付3000元。家安人和財産險，則能為自行車、電動自行車、助動車投保第三者責任險。但這些險種在官網上都查詢不到，官網上僅有一款綜合型家財險在售。

　　上述負責人坦言，家財險的銷售目前以各地支公司員工直銷為主，其數量遠低於車險的代理人規模。（記者胡楠 通訊員蔣靜雯）

　　投保家財險三大注意事項

　　家財險險種多達十余種，市民投保該如何選擇，又有哪些需要注意的呢？人保財險武漢分公司財産險事業部有關負責人給出三條建議。

　　主險要足額投保。一般保險公司會把保障房屋及其附屬設施、室內裝潢和室內財産的保險列為主險。主要承保因自然災害、火災等原因造成的房屋主體結構、交付使用時已存在的室內附屬設備、房屋裝修以及室內財産損失。這部分保額建議參考房屋市值，保額過低則可能無法獲得足額賠償。但如果超額投保，也不會獲得理賠。

　　注意“室內財産”的不同定義。保險條款中的“室內財産”和普通意義上的“室內財産”有一定區別，一定要看清保險條款。如一般的盜搶險，只賠付經公安機關確認的因遭受外來人員撬、砸門窗、翻墻掘壁、持械搶劫而造成的直接損失，是不包括現金、金銀珠寶等的。只有投保了盜搶現金、首飾險，才可承保。投保人最好保存好這類物品的收據，以便定損。

　　水漬險最實用。在家財險的附加險裏，管道破裂及水漬險最實用，最好投保。凡室內自來水管道、下水管道和暖氣管道破裂，致使水流外溢，或鄰居家漏水造成的室內財産損失，都可以賠付。（記者胡楠 通訊員蔣靜雯）

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　　深圳市年投3600萬購買巨災保險

　　去年7月，深圳市在全國率先探索運用金融手段完善災後救助體系，每年出資3600萬元向商業保險機構購買巨災保險。

　　巨災保險的保障險種包括暴風、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍捲風、冰雹、主震震級4.5級及以上的地震及地震次生災害等15種。考慮到深圳可能存在的核安全風險，由上述自然災害引發核電站嚴重事故時，撤離、安置人員所需要的相關費用也由保險機構予以承擔。

　　保險公司的救助項目主要包括因災害造成的人身傷亡的醫療費用、殘疾救助金、身故救助金及其他相關費用，每人每次災害人身傷亡救助最高額度為10萬元，每次災害總限額為20億元。此外每人每次核應急救助費用最高額度為2500元，每次總限額為5億元。（記者胡楠）