王瑞英

　　福馬遠去，金羊踏來。進入農曆臘月，特別是喝了“臘八粥”之後，按照老話説，春節可就“稀裏嘩啦”地來了。每逢這個時節，不少人都得到了年終獎勵，一年的辛勤工作終於“換”來了“豐收”的喜悅，手裏有了閒錢，錢包鼓了起來，不少人便開始關注理財投資，希望通過合理、安全的“錢生錢”方式讓閒錢發揮更大價值，做到“有利可圖”。也因此，各大金融機構也會在這個時段推出各式各樣的賀歲理財産品，供消費者按需選擇。

　　不過，剛剛過去的2014年已被很多人戲稱為投資公司“跑路年”，皆因一年來，特別是臨近年關，多地接連發生了各類投資公司“跑路事件”，讓不少投資者賠了夫人又折兵，甚至搭上了自己的本金。這些問題的出現，有來自於金融制度設計的不足以及市場監管的漏洞，但投資理財者是否有安全理財的意識，是否有選擇適合自己的理財渠道的技巧，也是導致這些“騙局”成功與否的要因。

　　如何在眾多理財産品中選擇一款收益與安全並存的産品，如何在羊年新春來臨之際獲益滿滿，廣大金融消費者還需從多個方面進行甄別與考量。

　　擺正理財心態實施理性投資

　　很多案例表明，不少金融消費者在投資理財時大都抱著急功近利的心態，過分關注理財産品的收益率，卻忽略了其中隱藏的風險。一些金融機構為了推銷自己的産品，在推介理財産品時正好抓住這一心理，先向消費者介紹産品的收益，而後輕描淡寫地對風險大概提及，而被産品收益吸引的消費者此時很容易在頭腦中自動規避風險資訊，從而做出盲目選擇，等到投資失敗後才追悔莫及。就在當下，市場上的各種機構為了吸引投資者已然使出了渾身解數，“100%保障本金”“買就送禮物”“即買現場即貼現”“本基金的預期收益穩定”“本産品的累計凈值在全行業中穩居冠軍”等令人砰然心動的宣傳語更是不絕於耳。面對這些看似“財源滾滾”的理財産品，消費者必須要做的就是擺正心態，理性投資。

　　首先，要時刻具備風險意識，提高分析能力。收益與風險並存是理財産品的共性，金融消費者必須清楚地認識到這一點，在投資前盡可能多地了解産品所存在的風險，並提高鑒別把控風險的能力。所有的投資過程都可以分為三個環節：認知市場、分析市場和實戰操作，具體的投資過程就是一個從認識到分析到實踐、再從實踐到學習反覆迴圈、不斷提高的過程。初入理財市場的消費者一定要充分了解行情，學習理財相關知識，有必要時最好向專業理財師諮詢，制定一個長期系統的投資理財計劃，只有做到心中有數，才能有備無患。

　　其次，要合理定位，且不可盲目投資。大多數金融機構推出的理財産品都具有針對的目標客戶群，消費者在投資之前，要深刻了解自己屬於哪種類型的投資者，對自身的資金、性格特點、風險承受能力等因素做出合理的評價，只有選擇適合自己的理財産品，才能達到預期的收益。在選購理財産品時，必鬚根據自身的風險承受能力，比如信託理財産品收益的確高，受到不少消費者的青睞，但動輒100萬的投資門檻並不是每個人都能承受的，有的消費者為了追求高收益，通過借貸投資，更是存在著極大的風險隱患，一旦失敗，後果不堪設想。

　　選擇正規渠道遠離非法集資

　　2014年，我省發生了多起投資公司“跑路”事件，嚴重破壞了金融市場經濟秩序，給廣大群眾造成了巨大的財産損失和精神損害。一些擔保公司、小額貸款公司、典當行等社會機構打著“投資理財”“財富管理”“民間借貸”等旗號，以高額收益為誘餌，面向公眾大肆開展非法集資活動，部分群眾由於缺乏基本的金融常識，貪圖一時的利益而深陷非法集資的陷阱，損失巨大。因此，金融消費者在進行理財投資時要多了解基本的金融知識，提高對非法集資的識別能力，且必須選擇正規的投資渠道，自覺遠離和抵制非法集資，共同維護正常的金融秩序。

　　據警方介紹，“跑路”公司所謂的投資理財産品實際就是非法集資的又一種表現形式，不法商家通過推介會、傳單、聘請明星代言、刊登專訪文章等途徑，在社會上公開進行虛假宣傳，編造“一夜暴富”的神話以吸引市民參與，並通過“發行”或“變相發行”股票、債券、投資基金等權利憑證、期貨交易、典當等方式進行“斂財”，一不小心，消費者很容易就會被“高回報”引入非法集資的陷阱。並且，按照法律規定，擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資(諮詢)公司、金融服務(諮詢)公司都不能吸收公眾資金和發售理財産品，參與這些機構的非法理財活動均不受法律保護。

　　就在不久前，甘肅省銀行業協會就發佈了投資理財警示，提醒廣大金融消費者不要輕信高額回報和一夜成富翁的神話，投資理財應到正規的金融機構。為安全起見，消費者最好選擇各類銀行推出的理財産品。據統計，2014年我國總計有178家商業銀行共發行60911款理財産品，較2013年增長29.53%。其中，七成以上的銀行理財産品達到預期收益率，多數收益率在5%到6%之間，可見，購買銀行類理財産品雖無“暴利”可得，但總體安全性較高，比較適合普通消費者。此外，早在2013年，銀監會就發佈了《關於規範商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》，對於銀行理財産品實現透明化、促進規範化、加強規模約束起到了“緊箍咒”的作用。經過近兩年的發展，銀行理財産品已逐步走上了正規化發展道路，其安全、可靠、收益穩定的特質，備受消費者青睞。

　　當然，儘管銀行推出的理財産品相對安全，但也存在一定風險，而且每款産品不一定適合所有消費者。為使廣大金融消費者明明白白投資、安安穩穩獲益、高高興興迎春，作為我省最權威最具公信力的主流媒體，甘肅日報計劃在新春佳節來臨之際推出《安全理財·得益羊羊——乙未羊年理財賀歲特刊》，本次特刊將對省內各大金融機構推出的特色賀歲理財産品進行分類盤點，並將對理財技巧和正確投資理念進行廣泛普及，幫助消費者更加深刻地認識、認知、認準適合自己的理財産品。在這個特別“撰寫”的金融機構、企業、消費者相互溝通與交流的“理財寶典”上，隴原金融消費者一定會實現羊年開年“得益羊羊”的安全理財夢想。