新華網北京1月23日電（記者 李延霞）小微企業客戶突破300萬戶，6年來累計發放小微貸款近1．7萬億元，這是民生銀行在服務小微領域交出的答卷。

　　經濟下行，小微企業經營風險加大，不少商業銀行要麼不願給小微貸款，要麼出現收縮趨勢。民生銀行小微貸款穩步增長是如何做到的？風險又是如何控制的？

　　小微專業支行 讓專業團隊做專業事情

　　小微企業專業支行是指商業銀行設立的專門從事小微企業金融服務的專業分支行或特色分支行。民生銀行2012年啟動小微專業支行建設，目前內部授牌的小微專業支行已有150多家。幾十平米的網點面積，五六個員工，小微專業支行駐紮在特定商圈，注重深耕細作，重點開發一個特色行業。

　　“我們已成立小商品批發、交通汽配、傢具、家居裝飾、食品冷鏈、電子電器、黃金珠寶、五金機電、創新科技等9家小微專業支行。小微專營機構貸款規模佔分行小微貸款規模的76％。”民生銀行成都分行副行長陳琦表示。

　　據她介紹，為了建立內部激勵機制，對小微專營機構實行單列考核，加大微貸産品、小微存款的考核引導。“讓專業團隊做專業的事情，才能有效控制風險，目前我們小微貸款的不良率只有千分之二。”

　　戶均貸款百萬元左右 服務真正的小微企業

　　近年來，在國家政策的鼓勵下，不少銀行機構紛紛搶灘小微市場，小微貸款餘額不斷增加。但其中很大一部分並不是真正的小微貸款，單筆金額在千萬元以上，雖然業務量上去了，但服務的客戶很有限。

　　據了解，民生銀行的小微貸款戶均額度為170萬元，2014年新增客戶平均貸款額度僅為百萬元，不僅分散了風險，而且用有效額度服務了更多的小微企業。

　　據了解，2014年民生銀行又力推單戶融資需求50萬元以下的微型貸款産品，目前微貸規模超過150億元，惠及了20多萬戶微型企業。

　　轉變經營理念用腳步丈量客戶

　　長期形成的壟斷地位，造成了銀行高高在上，滿身優越感，熱衷於大項目大企業，與“草根經濟”相疏離。在採訪中，記者感受到，如果不轉變經營理念，沒有足夠的誠意，為小微企業服務很難取得重大突破。只有樹立危機意識，認識到小微企業才是未來安身立命之本，才能在行銷能力、業務流程、風險管控等方面做好準備。

　　“我們的小微員工，經常整天泡在企業裏，了解資金的進出、發貨量等情況，甚至幫忙搬運貨物，以便及時掌握企業的經營狀況和金融服務需求。”民生銀行成都永豐支行行長王世慶告訴記者，為滿足小微企業無報表、無抵押的融資需求，民生銀行客戶經理在各商圈、市場蹲點調研，開發出多種貼近小微企業需求的貸款方式。

　　林雲山表示，民生銀行致力於“做小微企業的銀行”，就是看到了小微領域的一片藍海。“隨著金融脫媒的深化，大企業的直接融資比例將不斷增加，對銀行融資依賴降低，銀行的業務增長需要轉型，小微金融將成為戰略重點。”

　　他表示，民生銀行將繼續大力支援小微企業發展，力爭2015年小微貸款規模增速10％左右，小微客戶數增速達到20％以上。