中國經濟網北京1月14日訊 (記者 吳佳佳 通訊員 楊鳳平) 在監管層多次嘗試解決小微企業融資難問題仍無解後，一種名為“貨貸銀行”的新模式為小微企業融資難問題帶來了新突破。在日前舉行的茶百科啟航典禮暨“貨貸銀行”模式論壇上，茶百科宣佈正式聯合東亞銀行(中國)有限公司(下簡稱“東亞中國”)創新開啟“貨貸銀行”模式，為供應鏈中的各企業提供無抵押、低成本的資金管理服務。

　　創新的茶百科“貨貸銀行”模式

　　隨著分工和製造模式的變化，生産過程分散到多個企業，導致貫穿整個産品的價值鏈的管理變得複雜，需要有一個核心企業對整個生産過程進行協調。在此背景下，實施供應鏈管理的核心企業應運而生。

　　所謂供應鏈，就是圍繞核心企業，通過對物流、資訊流、資金流的控制，將供應商、製造商、分銷商、零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。

　　茶百科以金融服務為著力點，為供應鏈提供物流、資訊流和資金流三個層面的管理服務，建成中國首家“貨貸銀行”。

　　“茶百科模式適應了新常態國民經濟發展的需要，順應了新時代企業發展的潮流。”著名經濟學家戴倫彰指出，當前，中國經濟正處於轉型階段，要實現産業升級、生態平衡，要更加注重環保，注重民生工程。茶百科經營的第一個産業供應鏈是“茶”，“開門七件事，柴米油鹽醬醋茶”。茶對於中國人來説，不僅是生活必需品，而且是民族文化的載體。

　　茶百科通過管理供應鏈物流、資訊流、資金流，提高整個鏈條的效率並降低各環節的成本，創造出新的價值。因此茶百科“貨貸銀行”是供應鏈核心企業的一種具體表現形式。

　　那麼，茶百科如何管理供應鏈的物流、資訊流和資金流?

　　首先，茶百科組建起一個嶄新的供應鏈，將製造商群-茶百科平臺-零售商群連城一個功能網，縮短流通環節，最大程度上降低了商品的流通成本。目前涉足的産業主要是茶産業、休閒食品和日用品産業。

　　其次，茶百科與東亞銀行(中國)有限公司(下簡稱東亞中國)合作，打造了集渠道、金融、數據服務、倉儲物流為一體的運營平臺，為供應鏈中的各企業提供物流管理、資訊管理和資金管理服務。

　　目前，茶百科已建成運營總部、交易大廳、數據服務中心和倉儲物流中心。

　　數據服務中心為供應鏈提供資訊管理服務。引入ERP資訊管理系統，對商品採購、庫存、物流和銷售實行數據化管理。建設茶百科網上商城，分銷商足不出戶便解決訂貨和調換貨。數據分析中心，從宏觀數據上分析國內及全球行業動態，推出熱銷産品排行榜，為供應鏈生産提供數據參考。

　　倉儲物流中心為供應鏈提供安全週到的物流管理服務。一是自建3000余平、存貨量達萬噸的無塵控溫控濕倉庫;二是配建標準産品檢測中心，對商品品質嚴格把控;三是快捷的物流服務，目前已實現全北京境內48小時送貨服務。

　　2000余平的交易大廳作為供應鏈産品的實物展示和交易平臺，便於客戶體驗和一站式購物，為確保整個供應鏈順利完成起到了至關重要的作用。

　　運營總部主要為供應鏈提供金融管理服務。通過茶百科平臺，東亞銀行為供應鏈中處於弱勢地位的中小分銷商提供資金支援。

　　東亞中國北京分行副行長周進認為，茶百科最大的創新點是引入供應鏈金融管理，解決供應鏈中小商戶與銀行之間的融資難題。

　　解決中小商戶融資“老大難”

　　長期以來，供應鏈管理研究和實踐的重心放在了物流層面、資訊流層面，而資金流貨供應鏈財務層面的管理普遍被忽視。這一狀況導致供應鏈管理的成本和效率潛力沒有得到充分發揮，已經到了影響到了供應鏈製作模式的整體運營績效。

　　茶百科與東亞中國達成合作:東亞中國為中小商戶提供無抵押授信。通過這種方式，茶百科為供應鏈引入金融服務。

　　“茶百科‘貨貸銀行’解決了銀行向中小商戶放貸的後顧之憂。”茶百科行銷中心總經理胡鵬指出。銀行通過茶百科平臺、物流監管系統、資金流引導工具等新的風險控制變數，對供應鏈中的中小商戶提供封閉授信支援及其他結算、理財等綜合金融服務。

　　在茶百科平臺上，借助“團購”式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業和個體工商戶融資的收益-成本比得以改善。目前，一批中小商戶已經通過茶百科金融服務，獲得銀行資金支援。

　　戴倫彰指出:“在我國，民營企業融資難，尤其是小微企業貸款難的問題，一直得不到解決。有如蜀道難，難於上青天。茶百科模式通過金融創新、運營創新，極大地推動了整個産業鏈從生産、流通到消費的運作和發展。”

　　供應鏈企業利益共同體

　　事實上，茶百科“貨貸銀行”模式是一個多方共贏的商業模式。

　　從生産商的角度，茶百科為其提供了高效、低成本的分銷渠道，簡化了生産商的管理流程，集中精力做好産品的生産和開發以及核心技術的研發，提升産業的技術含量和生産水準。

　　回顧過去的2014年，茶産業經歷了市場的一次大洗禮、大考驗，不少茶企的市場份額都在急劇的萎縮。

　　廣西梧州聖源茶業董事長李月梅女士認為，在這樣的市場背景下，茶百科整合了上游産品、金融平臺、下游渠道、倉儲物流等市場要素，構建了一條清晰高效的産業鏈條，這會是未來市場發展的一個趨勢。

　　現在，他們有更多精力放在産品的研發上。聖源六堡茶産品由茶業界泰斗級專家姚靜健主持研發，沿襲“雙蒸雙壓”傳統生産工藝，注重傳統技藝與現代技術的有機融合。

　　從分銷商的角度，茶百科與400多個一線廠家合作，提供20000多款廠家一手貨源，解決了貨源渠道問題。同時，茶百科與東亞中國合作，商戶在無抵押的情況下，只需要支付相當於利息的費用，即可獲得單店最高授信額達100萬元的金融服務，緩解商戶流動資金緊張的壓力。此外，茶百科倉儲物流中心為商戶提供倉儲、物流以及産品檢測服務，免除了商戶的後顧之憂。商戶只需集中精力開發客戶和維護客戶關係。

　　3個月前的9月19號，茶百科試營業期間，北京君道嘉業商貿公司總經理鐘生華成為了茶百科的第一批客戶。通過茶百科“貨貸銀行”，他貸到經營所需要的産品，在無抵押的情況下實現了規模的擴大及連鎖經營。

　　“而且茶百科還有免費的倉儲物流服務，幫我減少了大量的運作成本，同時我再也不擔心庫存積壓的問題，遇上産品滯銷，我可以在茶百科換到暢銷品，確保了我的經營利潤。”鐘生華補充説。

　　從消費者的角度，茶百科通過對供應鏈環節的優化和管理服務，提高了供應鏈的整體效率，降低了鏈條各環節的成本，從而使得消費者能夠以更低的價格購買商品。

　　從銀行的角度，茶百科解決了銀行為中小商戶提供融資服務的平臺。

　　談到當初為什麼選擇與茶百科合作時，周進説:“與傳統貸款不同，茶百科這個項目有3個優點，首先銀行對中小商戶的信貸準入評估不是孤立的。其次，授信用途的特定化，只能用於採購茶百科平臺的商品。三是操作的封閉性，確保貸款的安全性。這些特點或保障措施，為銀行向中小商戶提供融資，奠定了很好的基礎。”

　　“這樣一來，供應鏈的所有成員都成為真正的利益共同體。”戴倫彰最後説。