新華社記者 杜 放羅 政

　　我國已發行超過4億張信用卡，每年通過信用卡交易的資金總額超過13萬億元。在多數人看來，關涉“錢袋子”的信用卡象徵著安全、私密，用戶隱私資訊也會受到嚴密的保護。

　　新華社“新華視點”記者調查發現，銀行信用卡客戶數據洩露現象頗為嚴重，一條條包括姓名、電話、地址、工作單位、開戶行等完整隱私的信用卡開戶數據，在網路上形同“趕集”公開販賣。而種種例外條款、免責規定，往往讓消費者問責無門。

　　5毛錢能買新辦卡個人資訊

　　舊數據“2000元10萬條”

　　根據上海某第三方財富管理公司銷售人員提供的線索，記者近日使用QQ群搜尋功能，搜索“電話銷售”這一關鍵詞，找到約200個有“數據交流”功能的QQ群。搜索“銀行數據”，參與人數多達數百人、交易活躍的群至少有30個。據介紹，這些正是信用卡資訊交易的“黑市”。

　　在其中一個名為“電話銷售數據貨源”的QQ交流群，記者以求購者身份，很快就從一位賣家處獲得了“供試用驗真”的銀行信用卡客戶數據。在這份數據中，工農中建交等多家商業銀行的200名客戶資訊均在列，包括持卡人姓名、行動電話以及家庭住址、開戶銀行。

　　這些隱私資訊是否真實有效？記者一一致電確認，工商銀行、建設銀行的數十位持卡人表示，已洩露的客戶資訊真實有效。

　　記者調查發現，在微信及一些電子商務平臺，“電話銷售交流圈”“銷售行業資料群”也大量存在，價格也分為“三六九等”，每條價格從2分錢到5元錢不等。

　　例如，最新信用卡開戶數據按照0.5元一條出售；已經出售過一次的二手數據，可以便宜到0.35元每條；部分高端客戶如金卡、白金卡持卡人資訊每條售價則高達5元。借助網路聊天、支付工具，買家從下單到得到這些資訊，交易全程僅需數分鐘。

　　一名自稱河北籍的微信群賣家表示，這些資訊的主要購買者是貴金屬、信託等理財機構的電話銷售人員。僅他所在的群，每天有400多人商洽買賣。

　　銀行“內鬼”倒賣

　　合作公司資訊“共用”

　　消費者申辦信用卡，商業銀行掌握了數億持卡人的身份證明、電話、住址等資訊。根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，商業銀行未經客戶授權，不得將客戶相關資訊用於本行信用卡業務以外的其他用途。

　　記者調查發現，種種規定屢成“一紙空文”，導致大量客戶資訊被洩露：

　　——銀行“內鬼”倒賣。知情人士介紹，每條個人資訊被提交給銀行後，要經過支行、分行、信用卡中心等多個環節，經手人員眾多。據北京市西城區人民法院通報，已于2013年被判處有期徒刑的平安銀行信用卡中心原職員余某，就曾將掌握的600余份客戶資訊出售，其中包括客戶辦卡時留存的工資證明、身份證明。

　　——銀行轉手給“合作公司”。一些資訊販子透露，有相當部分的資訊並非銀行直接洩露，而來自與銀行有合作關係的企業。

　　記者以辦卡人的身份，走訪工農中建交五大行營業部，獲得的標準信用卡申請合同均顯示：個人資訊除了被銀行使用，還可能被用於合作企業推銷業務、與聯名商戶共用資訊。

　　不少信用卡申請合同還約定，銀行對這些合作機構只“督促保護資訊”，不對這部分資訊的安全承擔保密義務。

　　——保密承諾的“例外條款”讓消費者不知情就默許轉讓。

　　據記者了解，現在辦理信用卡的合同基本都是各銀行自己的版本，沒有統一的格式合同。合同中銀行是否要做資訊保密承諾以及如何利用客戶資訊，目前尚無任何規定。

　　不少消費者反映，辦卡時填寫的表格密密麻麻，從沒仔細看過每一條條款。

　　“消費者往往在不知情中就授權將自己的資訊轉手，遭洩露資訊的消費者如果想追責，這些免責條款反而成了擋箭牌。”上海華榮律師事務所合夥人許峰説。

　　銀行資訊洩露該誰擔責？

　　“資訊洩露極易誘發金融犯罪。”上海市檢察院金融檢察處處長肖凱表示，在一些存在漏洞的理財平臺，註冊會員只需持卡人姓名、身份證號碼、卡號等資訊，即可劃轉資金。僅2013年，這一漏洞就被犯罪分子利用，在滬盜劃資金數百萬元。

　　許峰説：“商業銀行及目前處於資訊保護‘灰色地帶’的種種信用卡合作機構，都應對客戶的資訊安全負有責任。”現在，如果查出資訊洩露行為，也僅僅對相關工作人員進行處罰，對銀行和機構沒有任何追責。

　　“商業銀行不能通過條款規避責任。”北京中銀律師事務所律師徐玉平指出，例如在信用卡辦理合同中，消費者應有選擇權。例如能夠選擇不接受將資訊提供給銀行外機構，不接受銀行推銷保險、理財産品等非信用卡業務。

　　專家表示，監管部門應當加大對金融企業、合作機構等資訊洩露源頭的處罰力度，督促商業銀行加強對合作機構的審查。“從根本上看，有必要儘快推動呼籲已久的個人資訊保護法立法，明確公民個人資訊的保護責任。”上海泛洋律師事務所合夥人劉春泉説。

　　新華社北京1月11日電