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擔保鏈“捆綁”實體經濟 浙江永康設10億轉貸資金突圍

  • 發佈時間:2015-01-09 19:54:00  來源:中國新聞網  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  中新網金華1月9日電 (記者 童靜宜見習記者 奚金燕)在實業領域摸爬滾打30多年的俞振賢根本想不到,昔日裏風光無限的同行好友竟然不負責任攜款潛逃,留下鉅額債務。更糟糕的是,由於擔保互保連帶責任,自己苦心經營多年的基業也在一夕之間面臨崩塌……

  俞振賢的境遇並不是個例,在民營經濟發達的浙江,因擔保鏈問題而出現危機的企業時有發生。過去一年,浙江省政府將擔保鏈的化解,作為振興實體經濟、促進轉型升級的抓手。在實踐中,永康創新方式方法,首設10億元應急轉貸資金,多措並舉防範“兩鏈”風險,保證了永康工業經濟的平穩運作。

  兩鏈風險成實體經濟“阿克琉斯之踵”

  趁著改革開放的春風,浙江經歷了快速發展的三十多年,但受世界經濟大氣候的影響,近年來,浙江經濟增長速度明顯放緩。由於發展模式的差異,各地區所面臨的困境也盡有不同。然而無論是産能過剩的紹興,對外投資遇冷的溫州,還是謀求工業轉型的浙江永康,都避免不了同一個問題——兩鏈風險。

  兩鏈是指“資金鏈”和“擔保鏈”。早先為便於獲得銀行融資,企業主們互相擔保,所有成員為其中任何一家企業的貸款承擔連帶責任,最終形成了盤根錯節的網狀擔保鏈。殊不知,大筆真金白銀的流動為他們的富貴夢添上了一層一觸就破的泡沫。

  泡沫破碎的時候,浙江天鑫運動器材有限公司董事長俞振賢一夜白頭。老俞是典型的永康人,本本份份搞實業30多年了,敢闖敢拼,有能力有責任心,在業界口碑也不錯。

  2009年,因公司發展需要,老俞在永康市經濟技術開發區買了4萬平米土地,打算建新廠房。由於手頭沒有足夠的資金,老俞就找了自己的同行好友——春風健身器材有限公司董事長朱紫健,兩人互相擔保,從銀行貸了一筆錢。

  在當地,找人擔保是一件很平常的事情,甚至一個電話、一聲招呼就能輕輕鬆鬆籌得幾千萬。但沒想到的是,因為經濟不景氣,朱紫健放出去的高利貸沒能及時收回來,導致了資金鏈斷裂。2012年6月2日晚上,朱紫健夫婦攜帶1800多萬美金飛往了大洋彼岸,留下了5億元的債務窟窿。其中1.39億元為銀行貸款,3億多為民間集資。

  第二天早上,“朱紫健跑路”的消息就在永康縣城炸開了鍋。一時之間,人心惶惶。朱紫健跑路,這意味著剩下的1.39億元貸款將由其擔保圈內的3家企業買單,而這3家企業中有任何一家出了問題,就將有更多的企業被拖下水。

  聽到消息後,老俞猶如被當頭棒喝。“出事後,我正好有一筆一千萬的貸款到期,一劃進去就被銀行直接收掉了。”銀行的突然抽貸更是讓老俞的境況雪上加霜,沒有了錢,公司的運作將難以為繼,瀕臨破産。

  更糟糕的是,此時,天鑫公司內部也開始分崩離析,財務總監、行政總監等重要崗位先後提出了辭職……眼睜睜看著30多年辛苦打下的基業瀕臨崩塌,老俞一夜白頭。

  政銀企建立風雨同舟聯盟 破解困局

  一榮俱榮,一損俱損,便是擔保鏈的特點。在浙江,一些企業擔保鏈之龐大和複雜,令人瞠目結舌。就像病毒蔓延一樣,個別企業的風險有可能傳導到整個擔保鏈條上,從而出現惡性迴圈的多米諾骨牌效應。

  跑路事件發生後,永康市政府當即意識到了問題的嚴重性。事發後隔天一早,時任永康市長的徐華水接連走訪了多家企業。徐華水告訴老俞,“辦法肯定要比困難多,可以成功,可以失敗,但絕不能放棄。”這是事發後,老俞聽到的最窩心的話。

  事發後第二天,永康市政府召集了9家銀行參加協調會。在會上,徐華水説道:“風起了,雨也飄來了,政府、銀行、企業都同坐一條船,如果各自逃生就可能翻船,現在正是風雨同舟的時候,政府會為你們做好防火牆!”

  徐華水的一席話無疑讓企業和銀行都吃下了一劑定心丸。得知老俞一筆一千萬貸款到期抽貸後,中國農業銀行永康支行立即向他增發了一千萬貸款,解了燃眉之急。

  更讓大家暖心的是,為了幫企業渡過眼前難關,永康市政府專門拿了兩個億作為應急轉貸資金,借給企業續貸。為盡可能減少損失,永康市政府還決定,將春風公司交由天鑫公司接管。山窮水盡處,政府的連番動作讓所有人看到了希望……

  負債1.39億元、銀行利息達九百多萬、員工遣散一空……老俞剛接手的時候,春風公司完全就是一個爛攤子,沒有客戶下單,也沒有供貨商願意送貨。老俞費勁心血,才讓春風慢慢走上了正軌。

  2014年,春風産值達八千萬,實現盈利八百萬。“可以説,春風從出事到現在,沒有欠過銀行一分利息,今年開始就可以慢慢歸還本金了。”老俞説。

  “政府是我們的救命恩人,如果沒有2億的轉貸資金,會死一大批企業,最重要的是,政府還出錢借我們還貸,保住了企業的信譽,銀行也不用承擔風險。”錦上添花易,雪中送炭難,老俞十分感激政府,“真金白銀的支援才是最真真實實的支援,所以我貢獻的稅也心甘情願!”

  永康首設應急轉貸資金 化解兩鏈風險

  破解擔保鏈困局,政銀企三方誰也無法獨自力挽狂瀾,但誰也無法回避。近年來,永康市政府將擔保鏈的化解,作為振興實體經濟、促進轉型升級的抓手,設立浙江省首家“轉貸通”,多措並舉防範兩鏈風險;在企業遇到困難時,提供一企一策“保姆”式的幫助,保證了永康工業經濟的平穩運作。

  永康有私企上萬家,大部分屬中小企業。受多種因素影響,近幾年,一些企業因資金緊張,轉貸資金籌措壓力大,往往通過民間借貸方式用於貸款週轉。小部分企業甚至涉及高利貸,埋下了風險隱患,轉貸難往往成為壓倒駱駝的最後一根稻草。

  “2012年以前永康的不良貸款率幾乎為零,現在上升到了1.8%。”中國農業銀行永康支行行長呂曉東認為,很多企業發展靠房地産、礦業等資産增值,主營業務並不盈利,現在經濟不景氣,資産增值不明顯,企業就容易面臨資金難題。

  為解決轉貸難問題,2014年7月25日,在永康市政府主導下,由永康農村合作銀行安排10億元信貸資金,推出了“轉貸通”。這個做法目前在浙江尚屬首家。

  據永康農村合作銀行董事長劉國梁介紹,“轉貸通”面向所有在永康設立且無嚴重不良信用的中小企業,申請金額50萬元至3000萬元,日利率僅為萬分之三,並以信用方式放款。而民間借貸要七天起步,月利率高達六七分。其轉貸手續由永康農村合作銀行與相關貸款銀行在貸款到期日的前15天內流轉辦結,貸款到期當天,即可完成轉貸手續並放款。

  截至2015年1月7日,“轉貸通”受理貸款1137筆、金額63.39億元,辦理貸款754筆、金額44.56億元,有效地減輕了中小企業轉貸資金壓力,減少企業融資成本和借貸風險。

  永康市市長金政認為,“轉貸通”機制將政府有形之手和市場無形之手有機融合,將原來“三張皮”的政銀企關係,變成了風雨同舟、同生共贏的戰略聯盟,在合力解決中小企業實際困難的同時,也培育了公平的發展環境,從而推動區域經濟公平、高效的實現可持續發展。(完)

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