前言：作為全國首家地市級股份制農村商業銀行，江南農村商業銀行自2009年12月31日正式掛牌成立以來，已經走過了五載春秋。五載風雨兼程，五載勵精圖治，五年來，江南農村商業銀行秉承“服務三農，服務中小企業，助推城鄉一體化經濟”的使命，精耕細作，利己利他，櫛風沐雨，砥礪前行，一躍成為區域內基層網點數量最多、服務層面最廣、支農力度最大的地方金融機構，開啟了一個農村金融品牌的新飛躍。

　　複雜多變的經濟形勢是馳騁的推浪，眾志成城的內在信仰是淩雲的羽翼。江南農村商業銀行由常州轄內原5家農村金融機構合併設立，有機融合了農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行等各類産權制度和管理機制，將智慧競爭作為改革發展的內生動力，堅持先進的文化發展戰略，始終把支援實體經濟放在首要位置，認真推行普惠金融，不斷優化管理機制，全面把控金融風險，實現了市場競爭力和社會美譽度的雙提升。

　　截至2014年末，全行資産總額1936.92億元，是成立之初的2.66倍；各項存款餘額1355.61億元，是成立之初的2.26倍；各項貸款餘額905.21億元，是成立之初的2.1倍。在常州26家銀行類金融機構和江蘇省聯社62家法人機構中，江南農村商業銀行的資産規模、存貸款餘額均高居首位。在業務指標節節攀升的同時，風險指標也控制有度:五級不良貸款率1.05%，低於監管指標3.95個百分點；撥備覆蓋率302.37%，高於監管要求152.37個百分點；資本充足率12.24%，高於巴塞爾新資本協議1.74個百分點。在社會各界的大力支援下，江南農村商業銀行連續三年獲得常州“特別重大貢獻獎”，先後斬獲“江蘇最具成長性銀行獎”、2010—2012年度江蘇省文明單位、全球銀行業500強、2012—2013年度全國企業文化優秀成果、2013年中國銀行業協會最佳創新發展獎、全國第二屆中華慈善獎等一系列榮譽稱號。

　　理念：

　　文化發展戰略引領金融先鋒

　　一個企業，如果沒有文化的支撐和引領，就會失去活力、動力與方向。一項事業，如果依託文化的積累和推動，就會不斷鞏固、發展並興盛。在實現了新舊體制的平穩過渡、運作機制的全面轉型和業務經營的良性發展基礎上，對企業文化建設路線進行了梳理和明晰，在銀行成立之初提出的“常州爭第一、江蘇建地位、全國創影響”的遠期戰略思想指導下，制定了“金橋文化”三步走的戰略規劃。“金橋文化”是江南農村商業銀行的發展利器，五年來，始終堅持以優秀企業文化引領發展的理念，認真踐行“人本、溝通、寬容、擔當、利他、創新”的核心價值觀，對外以客戶為中心，對內以員工為中心，以“金橋文化”為核心成功實施了理想、創新、幸福、愛心和同心等“五大金橋”工程。“道德講堂”建設已成為常州乃至全國金融業的特色窗口品牌， 2011年5月，CCTV-12《道德觀察》欄目首播了由江南農村商業銀行協助製作的關於劉曉麗先進事跡的專題節目——《遺落的22萬鉅款》，至2014年末，該行先後策劃組織並成功執行了金融專題2場、市民道德講堂23場、“道德講堂”進支行20場、“道德講堂”社區行60場、“道德講堂”機關巡禮周6場、“道德講堂”特刊6場等系列活動。江南農村商業銀行認真履行社會責任，為整個金融業穩健發展、品牌塑造、回報社會等方面做出了務實可行的光榮表率，五年來共捐助善款3153.28萬元，並榮獲全國第二屆慈善傑出貢獻獎。精心打造的行史館、錢幣展示館、財富中心已成為見證和傳承地方金融文化發展的示範平臺。

　　創新：

　　科學發展戰略振臂金融飛躍

　　堅持特色市場定位，助力地方經濟發展。成立五年來，江南農村商業銀行始終堅持服務三農、服務中小微企業，突出服務特色、打造經營亮點，著力構建服務社會和地方經濟的長效機制，讓寶貴的金融活水更多地澆灌實體經濟之樹。“三農”發展添亮點。姓“農”不能忘“本”，江南農村商業銀行把涉農業務作為發展基石之一，優先滿足農戶基礎生産需要，積極支援現代高效農業、農民專業合作組織以及農型龍頭産業：開發家庭農場貸款、農戶聯貸聯保貸款，優先滿足三農信貸需求；實施利率優惠政策，加大純農類和特色産品的傾斜力度。小微扶持暢渠道。通過開通“快e貸”網上申貸，96005電話申貸等貸款申請渠道，有效提高小微企業貸款申請效率；通過創新金融産品、流程和平臺，對口創新提升小微服務水準；通過提高基層支行單筆貸款審批許可權，以模式重構提升小微支援力度。中小企業金融服務抓創新。通過一手抓“點”、一手抓“面”，點面結合實現對中小企業的廣覆蓋；通過擔保創新、模式創新和平臺創新滿足中小企業的多樣化需求；通過發揮機制優勢，以規模企業為中心，逐步延伸上下游，積極為中小企業提供綜合授信、商業匯票、外匯結算等所有金融服務，該行的“科技金融通”成為常州市十大産業鏈等高新科技型企業信貸支援的知名品牌。

　　截至2014年末，全行涉農貸款餘額225.82億元，中小微企業貸款餘額723.04億元，分別佔全部貸款餘額的24.95% 、79.87%，分別比成立之初增長3倍、2倍。同期，在金壇市和溧陽市等兩個縣級市的信貸投放分別達到96.54億元和154.85億元，佔當地全部信貸投放的23%和25%，兌現了改革之初作出的“服務三農方向不變，信貸支農力度不減，農村網點設置不變”的承諾，為縣域經濟發展和城鄉一體化建設貢獻了力量，並榮獲中國銀監會“2012年度小微企業金融服務表現突出的銀行”榮譽稱號。

　　構建便民惠商網路，打造普惠金融工程。充分發揮本土法人銀行網點眾多的優勢，謀劃在先，在“三大工程”建設方面先人一步，積極踐行普惠金融政策。“雙通”建設，推動服務進村入社。江南農村商業銀行積極推進“便民通”與“商務通”建設，努力打通金融服務最後一公里。其中，“便民通”實現了銀行卡（折）小額取現、消費、轉賬支付、餘額查詢、小額代收費等功能，緩解農村地區金融機構設置不足、金融服務薄弱的難題。“商務通”針對各類專業及批發市場個體經營商戶開發，客戶足不出戶就可以實現收付款等功能。“雙通”工程的推行獲得了中國人民銀行、中國銀監會、中央電視臺等主管機關和知名媒體的不斷關注，産生了良好的社會影響。“陽光信貸”，優化流程便民利農。陽光相伴、真誠以貸，江南農村商業銀行著力打造“陽光信貸”，在服務模式上，實行“首問負責制”，對授信、放貸等環節明確提出了工作時限；在服務內容上，涉及小額農戶貸款、村官貸款以及中小微特色貸款等産品品種；在社會監督上，公示範圍覆蓋貸款條件、操作流程和承諾服務等全過程。截至2014年末，全行“陽光信貸”已覆蓋到12261戶農戶、30359個體工商戶及中小企業，並對全市434名村官實施陽光信貸集體授信4340萬元，每個村官可享受5萬元信用貸款額度，實現了真正意義上的免擔保。

　　作為一家地方性銀行，江南農村商業銀行積極創新“量體裁衣”式的金融服務産品，不斷滿足多元化、多層次的農村金融服務需求。在存款和現金投放方面，充分利用央行兩次降息給予的政策空間，及時將存款利率一浮到頂，始終堅持365天計息。同時，對每年旺季的現金均足量投放，並適時調整服務時間，增設彈性服務窗口，真正做到為民服務。在特色性貸款融資方面，積極創新青年創業、婦女創業、村官創業、專業合作社貸款以及扶貧貸款等八大類政策性貸款，率先推出專利權、商標權、軟體著作權等智慧財産權質押貸款，創新開發“週轉融”、“週轉易”等適合中小微企業特點的“轉貸”金融産品。截至2014年末，全行政策性貸款618戶，金額2.88億元，週轉融和週轉易分別218戶和59戶，金額47.49億元和1.13億元。在城鄉居民的財富管理方面，本著“以客為先，惠及於民”的理念，逐步構建起種類多、門檻低和渠道廣的“富江南”理財産品系列。截至2014年末，全行共發行“悅富”、“聚富” 和“鴻富”各類理財産品881期，募集金額549億元。

　　制度：

　　統籌聯動戰略加碼穩健發展

　　本固枝方榮。五年來，江南農村商業銀行始終把建設現代商業銀行作為出發點，積極探索適合中小金融機構經營管理的特色化、差異化道路，持續強化基礎管理工作建設。

　　規範法人治理，發揮現代企業領導合力。一方面，建立健全 “三會一層”各司其職、相互配合、相互制衡的公司治理體系，以授權管理、分層經營為依託，逐漸理順了各治理主體的職責邊界。另一方面，積極發揮黨組織和公司治理架構的雙向互補效用，有效凝聚了領導班子的向心力。此外，逐步建立起以黨委會和行長辦公室等為紐帶的“三長”溝通、協調機制，為全行經營管理活動的有序開展“掌舵護航”。明確戰略管理，增強持續發展後勁。在“以客戶為中心”的市場戰略上，圍繞多層次、全方位提升客戶體驗，率先推出智慧化網點和旗艦店網點；在“以員工為本源”的人才戰略上，通過建立“分類別、分渠道、全覆蓋”的員工培訓體系，構建“縱向可進退，橫向可交流”的職業發展架構，為持續發展蓄積了源源不斷的內生動力。在“以科技為支點”的IT戰略上，堅持以電子化、網路化、虛擬化、整合化為方向，逐步適應大數據時代要求，于2010年下半年正式啟動了新業務系統開發工程，2011年對19個中間業務系統進行重新開發與改造的新業務系統正式上線運作。完善經營管理，彰顯地方法人銀行優勢。著力打造行銷、服務、內控、保障四大平臺，初步建立了扁平化、垂直化的“總行—支行”管理架構。2013年3月，為進一步優化組織架構，按照“人員精簡、管理下沉、責任下移”原則，將原有架構調整為31家一級支行，192家二級支行，確保優勢真正發揮出實效。

　　建立健全防控機制，全面提升風控水準。風險防控是銀行經營的重心。五年來，江南農村商業銀行以監管政策為依據，以規章制度為抓手，逐步構建起全方位的風控體系。優組織框架建體系。建立起“三個中心”、“三道防線”的風控管理體系，“三個中心”將董事會、行長室、監事會及其各自所轄條線及部門的職責作了切分，保障了決策體系的權威性、執行體系的專業性以及監督體系的獨立性。“三道防線”旨在推進業務經營銜接合理、部門聯動統籌及時、稽查監督約束到位的多道風控防線，防範風險于未然。抓重點領域展措施。實施差異化授權，與流程節點的精簡、信貸模板的優化、基礎平臺的搭建有機結合；完善了市場風險管理政策，開發計量模型，實施限額管理；建立起操作風險與內控合規一體化管理體系，試點應用操作風險三大管理工具，增強案件防控能力，提高案件防控水準。強監督考評提質效。整合監督資源，強化監督職能，綜合採取常規排查、專項檢查、定期抽查等手段，儘早發現薄弱環節及不足之處，實現各崗位守制度、各業務循規範，切實增進了風險識別、計量、監測及控制能力。截至2014年末，全行總體資産品質平穩，不良貸款率持續可控，經營水準及發展水準得到了穩步提高。

　　詩經有雲：“迨天之未陰雨，徹彼桑土，綢繆牖戶”。面對新的經濟金融形勢，江南農村商業銀行已枕戈待旦，以商務轉型為契機，盤點更高起點的創新發展。將以財富管理、投資銀行等戰略性新興業務為突破口，積極參與同業存單改革試點，以資産管理業務為紐帶，帶動投資交易業務、融資業務、理財業務的發展；全面整合各類交易平臺，實施基層支行優化調整，重新規劃開發網點交易平臺，有針對性地挖掘網點粘連客戶優勢；不斷加強銀銀、銀證、銀企、銀保合作；進一步豐富理財、基金、江南卡等各類産品線，通過整合交易渠道，創新産品供應模式，構建和完善高效的交易作業流程和行銷服務體系。

　　雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越。在新的歷史起點上，江南農村商業銀行將繼續秉持“以人為本、以水養德、以橋立行”的文化精髓，實現提總量、優結構、強管理、增效益的均衡發展。面對經濟發展的新常態，堅守市場定位不動搖，鑄就高效的小貸銀行，打造卓越的交易平臺，優化發展方式，推進經營模式轉型，實現更高起點的創新發展，努力建成引領常州、爭先全國的現代股份制商業銀行，在打造中國農村金融一流品牌的征程上再譜華章。江 萱