本報記者 楊世智

　　隴西是全省農村金融服務創新試點縣之一，也是國扶貧困縣之一。近年來，這裡以打造全省乃至全國農村金融服務創新先進縣和金融安全示範區為目標，以服務經濟轉型跨越發展為主線，以解決融資難、融資貴為核心，“上演”了一幕又一幕“金融改革創新”的好戲。其中，當地利用保險産品分散信貸風險的做法，不僅使300萬元財政資金撬動了1億元信貸資金，還拓寬了“三農”領域尤其是農戶融資的思路。

　　事情要從2013年説起。當年，為了解決農民在發展種植養殖業時面臨的資金匱乏難題，我省銀政合作工作開始在農村集中連片地區推出了畜草産業貼息貸款。隴西縣在落實這一政策時，卻為這一信貸産品加了四個字——保證保險，並引發了一場爭論。

　　隴西縣認為，畜草産業貼息貸款的推出為當地發展這一産業帶來了機遇，隨後便提出和制定了相應的支援畜草産業發展規劃。同時，借鑒“寧波經驗”和汽車按揭貸款的做法，隴西縣政府、隴西縣農村合作銀行、中國人保財險隴西支公司決定進行合作，探索一種金融支援扶貧開發新的模式。

　　在這一模式中，政府方面，按照貸款金額的3%由財政出資設立畜草産業貸款風險損失補償基金，承擔70%的風險損失；銀行方面，由中國人民銀行隴西縣支行向隴西縣農村合作銀行提供1億元支農再貸款，後者為申請農戶發放貸款，承擔10%的風險損失；保險公司借鑒汽車按揭貸款的做法，推出“保證保險”，為農戶貸款進行擔保，並按照貸款額的1.5%收取保費，承擔20%的風險損失。

　　但這一模式特別是“保證保險”的推出，在業內引起了強烈的爭論，焦點主要集中在兩點：

　　一是保費收入太低。按照汽車按揭保證保險的做法，保險公司要“有利可圖”，保費收取標準就不得低於貸款金融的3%，現在按1.5%收取，太低，相當於減少了人保財險隴西支公司的收入和業績；

　　二是量小風險大。保證保險的業務量只佔人保財險隴西支公司業務總量的一小部分，卻增加了人員的工作量，一旦風險不可控對負責人將進行責任追究。

　　針對這一做法，有人反對説，這麼窮的地方弄這個幹啥哩，沒什麼意義，要是放在東部發達地區還成；有人評論説，這個事情比較麻煩，吃力不付好，搞不好（負責人）要“掉帽子”……

　　人們的爭論引起了省上領導和人保財險公司總部領導的重視，雙方經過溝通交流達成共識，認為創新就允許失敗，關鍵是要探索出一條新路來，把不可控的風險降到可控的範圍。最終，經過不斷完善，隴西縣政府、農村合作銀行、人保財險公司三方共同推出相應措施，制定了一套政、銀、保各負其責各擔風險的貸款流程和風險承擔機制。三方合作協議一年一簽，週期三年。

　　2014年12月10日，記者採訪時，人保財險隴西支公司經理王朝輝和隴西縣農村合作銀行市場發展部經理何志平認為，這一模式至少取得三項成果：

　　一是，財政出資300萬元設立了畜草産業貸款風險損失補償基金，帶動畜草産業“保證保險”貸款累計投放1億元。如果是擔保貸款，財政出資至少得達到1000萬元以上。

　　二是，帶動民間投資增加40%以上，尤其是帶動了養殖大戶的投資信心。

　　三是，在此之前全縣畜草産業不成氣候，養殖方式多以家庭作坊為主，標準化程度不高。如今，凡是貸款農戶都擁有了標準化養殖的圈舍，有的大戶甚至為豬圈裝上了空調，畜草産業也一躍成為全縣第三大支柱産業。

　　王朝輝笑著説：“養殖戶發展越好，我們越有信心，但不到最後我不敢下定論，3年後見分曉。”何志平則認為，把這一好事做好，重在貸後管理。做好了，就能成功探索出一條金融支農的新途徑；做不好，就會傷害産業、銀行、保險。