開門紅衝保費 保險産品説明會成銷售誤導重災區 保監會通報

　　為了衝刺開門紅，各家保險公司摩拳擦掌也是夠拼的。昨日，某大型壽險公司行銷員小王告訴記者，“已記不清有幾個週末沒有休息了，為了衝刺開門紅，公司在積極準備産品説明會、客戶答謝會等活動。”市民李小姐表示，近來也常接到保險公司電話或短信，邀請自己去參加産品説明會，並表示還有小禮品。

　　業內人士指出，開門紅一般都要完成全年一半以上的任務量，對全年的銷售至關重要。不過專家提醒，消費者在參與保險産品説明會的時候需要多一個心眼，警惕各類虛假宣傳、銷售誤導等行為的出現。

　　文/廣州日報記者周慧

　　案例一：保單借款利息下調並非産品獨有

　　根據保監會通報顯示，有保險公司召開多場財富升級會，向客戶銷售一款年金保險産品，講解的內容及使用的宣傳資料存在誤導宣傳。原來該公司業務員使用與總公司系統利益演示數據不一致的宣傳頁，公司經理及講師在産品説明會上宣稱升級活動限時、限量、限人、限額，但是總公司及相關分公司均未對産品的時間和額度等作出相應限制或要求。

　　此外，講師在産品説明會上使用的PPT課件及擺放在營業大廳的展架，均宣傳該産品獨有“保單借款利息由原來的6.56%下調為5.6%”。事實上，總公司已將所有産品的保單借款利率統一下調為5.6%，並非該産品獨有，與産品升級也沒有任何聯繫。

　　案例二：混淆銀行産品和保險産品

　　有保險消費者投訴，反映某銀行在代理銀保業務時存在違規宣傳問題。後經調查發現，該銀行在其職場內擺放自製宣傳資料以及帶有誤導性內容的保險産品宣傳展板和擺臺。經核實，相關違規宣傳資料存在“每年存一萬”“支取”“本息”等混淆銀行産品和保險産品的表述，且部分宣傳資料載有保險産品年化利率不低於4.4%的書面承諾（該款萬能型保險産品最低保證利率為2.5%，最低保證利率之上部分是不確定的）。

　　根據保監會通報，原來相關違規宣傳資料係由保險公司員工周某自行製作，但該公司相關負責人在知曉周某存在製作和使用違規宣傳資料問題，卻未按規定處理、上報和有效制止該違法行為，另一方面作為保險代理機構，銀行在銷售過程中，存在使用違規宣傳材料行為。

　　案例三：利用銀行理財沙龍誇大收益率

　　在一場“VIP客戶理財沙龍”上，該險企負責人介紹産品時，未按照高、中、低三檔演示未來的利益給付，未在講課內容及課件中説明分紅的不確定性，課件和講課內容使用了“理財綜合收益255萬元，複合增長率170%”“45歲的王先生，每年為自己投保30萬，連續繳費5次，總共投保金額150萬……將獲得紅利829350元”“在十年期間，將享受497.52萬元的人身意外保障”等語句，誇大産品收益。

　　提醒： 口頭承諾可能是虛假承諾

　　保險監管部門強調，産品説明會是保險公司主要採用的一種行銷手段。部分壽險公司對産品説明會管理較為鬆散，産品説明會成為銷售誤導的重災區之一，其誤導形式也表現不一，如將保險産品與銀行存款、基金等其他金融産品做不當比較、誇大或承諾産品收益、虛構産品停售、保險公司銷售人員以保險公司名義舉辦産品説明會等。

　　專家提醒，對於保險公司及其銷售人員就保險産品收益等情況所做的口頭承諾，保險消費者應核實保險條款和保險合同中是否載明，如果沒有載明，則此類承諾極可能是虛假承諾，請勿購買，或者要求銷售人員進行書面承諾以便於將來維權。專家還建議，消費者在參加此類説明會時應該嚴格看清保險合同，利用好保單15日猶豫期可要求全額退保的權利。

　　平安證券預判

　　保費結構調整將成為保險業主流。

　　2015年保險行業保費、投資和資本都將呈改善趨勢。

　　權益倉位的穩定、定存佔比下降、高收益公司債和企業債佔比增加、非標資産投資都將促使投資收益率更加穩定。

　　在資本方面，2016年前不會出現保險公司大規模融資的狀況。2015年將是保險業出現較大結構改善的一年。