阿裏螞蟻金服推微貸産品“花唄”，試水消費金融

　　上淘寶購物可以“賒賬”啦

　　□本報記者 莊鄭悅

　　近日，經常上淘寶、天貓的小夥伴們可能會發現，網購可以賒賬了，只要用戶在這兩個平臺購物時點擊“花唄”功能，等收貨確認後的次月10日才需要真正付款。據了解，此功能剛一上線，就受到了不少淘寶賣家和買家的追捧。而業內認為，繼京東推出“京東白條”之後，螞蟻金服也開始正式試水消費信貸。

　　“花唄”最高額度3萬元，最長41天免息

　　記者從螞蟻金融服務集團處了解到，“花唄”從2014年12月27日上線以來，目前正處在部分用戶試用的階段，但淘寶天貓的各路商家早已迅速反應，紛紛支援“花唄”購物。

　　一位愛逛淘寶的買家在體驗了“花唄”業務後發現，自己可“賒賬”的消費額度為3500元，而她的一位朋友“花唄”的消費額度2000元。

　　為什麼消費額度會不同呢？

　　螞蟻金服相關人員介紹，登錄支付寶後顯示的“花唄”消費額度，是根據消費者網購以及支付習慣等綜合因素進行評估的，再通過大數據運算，結合風控模型，從而授予“花唄”用戶1000元—3萬元不等的個人消費信貸額度。

　　螞蟻微貸“花唄”服務的運營負責人郝穎表示：“雖然用戶在支付寶的賬戶通頁面可以看到‘花唄’的消費額度、明細以及還款記錄等，但‘花唄’並不是支付寶推出的服務，而是螞蟻微貸面向消費者提供的一項賒購服務。”

　　據悉，螞蟻金服推出的“花唄”和此前推出的天貓分期、天貓“先試後買”、淘寶“先用後付”服務共用一個消費額度，使用其中任何一個服務，都會佔用用戶的消費額度，還款之後，額度就會恢復正常。

　　據悉，“花唄”用戶最長享有41天免息期，逾期日息萬分之五。在還款日之前，用戶必須確保自己的支付寶、餘額寶或綁定的銀行借記卡資金充足，到期可以自動還款。

　　“賒購”新玩法吸引網購一族

　　據數據顯示，“花唄”上線僅三天，在天貓和淘寶已有超過100萬戶商戶開通該功能，而這個數字還在不停地增長中。不少嗅覺靈敏的賣家更是開始修改網店寶貝的描述，直接加入“支援花唄”的字樣，以期能更加精準地吸引買家。

　　“‘花唄’賒購這個玩法很新鮮，我們要成為第一波用的商家。”淘寶上一家賣背包的賣家張先生表示，未來的網購生活將是賣家和買家相融合的生活。淘寶平臺上的這個“花唄”功能，既能幫助客戶省錢，也能幫助賣家促進銷售。

　　面對這麼誘人的新功能，到底是花呢還是不花呢？資深網購族陳小姐認為，“花唄”對手頭臨時缺錢用的人來説是件好事，但對於像她這種容易衝動消費的“剁手族”來説，簡直會讓自己變成“千手觀音”。

　　電商消費信貸産品契合“80後”“90後”消費心理

　　事實上，除了“花唄”，京東、國美、蘇寧等也有自己的延期或分期付款的産品。

　　“京東白條”于2014年2月開始公測，支援3—24期分期付款，提供最長30天的免息期。以分期付款期限為例，國美和蘇寧主要有3個月、6個月和12個月三種。

　　分期付款費率方面，京東稱為“分期付款服務費”，30天之內還款免息，3期(3個月)是1.5%，12期是6%。國美和蘇寧稱為“手續費”，不同電商平臺對此收取標準不同。

　　有銀行界人士分析，從産品形態上看，這些電商平臺上的相似的金融服務實質是面向個人消費者的消費信貸産品，類似老百姓所熟悉的“賒購”概念和銀行的信用卡透支消費功能。

　　有業內人士表示，“80後”、“90後”已逐漸成為社會消費的主力，他們對超前消費理念比較認可。不管是“花唄”還是“京東白條”，都契合了新一代用戶提前消費且沒有利息負擔的消費心理。“只要能夠有效釋放用戶的購物需求，對消費者和商家來説是一種典型的共利功能。”