編者按

　　2014年，投資理財迎來大變局。

　　赴美上市的阿里巴巴董事局主席馬雲成為亞洲新首富，其旗下的餘額寶、娛樂寶、招財寶、存金寶徹底顛覆了諸多長沙年輕上班族投資理財的思維慣性。連續幾年的熊市，在政策鼓舞下雄起，一時間長沙多個券商營業部人頭攢動，新開戶又需要排隊取號甚至限號了。利率市場化和存款保險制度的出爐，讓居民存款不僅有貨比三家擇高而存的機會，還刷新著長沙市民的認知——銀行也可能破産！網際網路金融來勢洶洶，接踵而至的卻是大量P2P（網路借貸平臺）跑路……

　　宏觀經濟的“新常態”，帶來了居民投資理財的“新思維”。時值辭舊迎新之際，長沙晚報財經工作室特推出年終盤點系列，為您回顧2014年的行業領域大事件，展望2015年的大視野。

　　記者 李素平

　　“第一次了解貨幣基金；第一次用記賬軟體，合理規劃了每月的收入支岀；第一次上網搶購了國債，開始考慮養老問題；第一次入手P2P……這個月開始，我還第一次入手了股票型基金，開始風險和收益並存的理財。”這是長沙新入職的90後夏冬陽（化名）曬在網上的2014年投資理財總結帖。

　　即將逝去的2014年，給長沙市民的投資理財生活留下了哪些印跡？近期，記者以“2014年你投資印象最深的一件事是什麼”隨機採訪了多位市民，試圖從這些只言片語中一窺全貌。

　　變化1 息比多家，存錢也需新思維

　　年內央行的降息，允許銀行對存款利率定價空間上浮至基準的20%，繼續擴大了銀行間存款利息的差距。由此呈現出了兩重天——同樣是整存整取5年，有的銀行給出利率4%，有的銀行卻有5.225%。

　　2014年，對長沙眾多儲戶而言，存一筆錢要跑幾家銀行，對比哪家利率更高，變得像買個小菜貨比三家一般平常。“利息哪家高一些，對我當然有所謂，這些都是乾淨錢，可以多得些利息，跑點兒腿也沒怨言。”家住赤崗衝的胡爹爹對記者表示，因為存款利率的逐漸放開，自己存錢也開始嘗試息比三家。

　　事實上，除了存款利息“百花齊放”外，網際網路金融的興起，銀行紛紛悄然推出的類網際網路金融的貨基産品，也悄然改變著不少長沙人的存錢習慣。長沙30歲出頭的上班族孫小姐對記者表示，自己之前將錢存的是餘額寶，年初時收益率動不動就有6%，之後收益降下來了，她又在樓下中信銀行網點開了“薪金煲”。用錢時可以在ATM機上取，不用申請贖回等到賬，很方便。“以前覺得貨幣型基金很複雜，現在看來也沒有，既可拿貨基的收益，又有活期的便利。”孫小姐説，網際網路金融改變了銀行，也改變了自己這代人的存錢習慣，以前，閒錢就放在活期賬戶裏，如今會有意識地買貨基，自己2014年理財的最大改變是，存錢有了“新思維”。

　　變化2掌上理財，移動金融成新主流

　　除了投資理財産品的推陳出新，投資理財渠道的智慧化、多元化、移動化，也成為大部分長沙市民2014年投資理財的一大亮點。智慧手機普及的背景下，各銀行都推出了手機客戶端、微信銀行，各類投資資訊、産品資訊，點開手機就一覽無余。而搭乘年底股市熊轉牛的春風，券商手機客戶端提供的移動交易方式，也為不少投資者積極參與市場提供了便利。

　　足不出戶，用手機完成生活繳費、實時跨行轉賬甚至掛號、買基金理財等如今成為各家銀行手機銀行、移動客戶端的必備功能。有的銀行更是借助網路平臺，打造“私人訂制”的網路理財服務，令投資者購買理財産品不受時間、空間的限制，並且系統還可識別投資風險偏好，推薦適合的産品。

　　“不是説2014年的經濟形勢是新常態麼，移動金融的便利就是新常態下的新變化。今年股市有機會，我因為工作原因，不可能實時盯盤，錯過了交易時機實在可惜，下的手機客戶端，如果當天要外出不能看盤，我就可以用手機挂個單，委託操作。其實，手機炒股不算什麼，我還用手機銀行挂單炒白銀呢。”長沙的80後郭先生在銀行工作，他告訴記者，2014年自己最大的變化是，更多地使用移動金融工具來辦業務，並且將其推薦給了自己父母。手機銀行和移動金融的普及，讓投資理財更具個性化。

　　變化3 牛熊轉換，股市引發投資者分流

　　如果説上半年居民的投資理財偏好，還停留在“銀行理財收益率哪家高”，那麼2014年下半年卻已經是股市喧囂拔得頭籌的景象。跑步入市節奏重現，“僵屍賬戶”復活，“股票漲了沒”重新成為見面問候語，讓不少投資者驚呼“牛市”回歸。

　　“上半年銀行理財産品依舊是最搶手的，尤其是臨近6月底那一撥保本型理財産品，經常是面市就被秒殺。只是到了下半年，很明顯有的投資者理財到期就沒續了，要奔股市去。”五一大道上某股份制銀行理財經理直言。而對於更多的長沙市民而言，全年的投資選擇從上半年的銀行理財佔主導，到了下半年變得“百花齊放”——股票、基金、券商理財。但這樣的市場變化，也令部分投資者倍感糾結。

　　長沙的馮女士説起全年的投資理財，感慨自己還是沒有股市賺錢的命。“2014年投資最大的遺憾是踏空，本來手上有興業證券，6元/股左右的成本，10月份賣了股票買入信託，誰知道之後的行情是券商板塊領漲。我嘆了好多氣，如今股價早已翻番。”不過，馮女士稱，沒趕上這撥上漲也未必是壞事，畢竟炒股心情會變得浮躁，還得花時間盯盤，感覺生活被別人支配。

　　2014金融理財大事件

　　房貸新政——9月30日，央行、銀監會聯合發佈《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》，明確對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。“認貸不認房”的二套房貸新政對市場産生不小影響。

　　不對稱降息——11月21日，時隔28個月，央行打出“非對稱降息＋提高存款利率上限”的創新組合拳，銀行存款利率自主浮動區間上調至基準利率的1.2倍，並不再對5年期定存統一給出基準利率，既降低了企業融資成本，也讓普通儲戶從利率市場化改革中實際獲利，成為理財市場的重要事件之一。

　　存款保險制度——11月30日，國務院法制辦發佈《存款保險條例（徵求意見稿）》，向社會公眾徵求意見，並預計于2015年1月份推出該制度。徵求意見稿規定，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財産中受償。該制度的出爐，將深刻改變居民銀行存款的計劃。

　　民營銀行破冰——12月12日，銀監會公告稱，深圳前海微眾銀行獲批開業。這是首批試點的5家民營銀行中第一家獲准開業的銀行。