年底大家要去銀行辦這些事情啦

　　臨近年底，很多人忙著交稅費交管理費交車輛年票，而一些私人的銀行賬戶也該管管了。

　　比如説，年底前，到銀行蒐羅一些高收益的理財産品，順便將小額賬戶管理費申請免除、將沒有兌換的積分兌換一下；到商場趁年底積分多狂刷一筆以及到網點ATM取一些10元零鈔等等。

　　文/記者李婧暄

　　項目一：申請免掉小額賬戶管理費

　　如果你每天都收到短信提醒，説扣了這個費那個費，那麼就要考慮一下調整了。一般來説，銀行對銀行卡的收費除了短信通知費、發卡費，還有一項叫小額賬戶管理費。

　　事實上，根據銀監會和發改委此前的新規，自今年8月1日起取消銀行部分收費項目。執行的新收費標準規定，對於銀行客戶賬戶中(不含信用卡)沒有享受免收賬戶管理費(含小額賬戶管理)和年費的商業銀行，應根據客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶。

　　也就是説，目前每家銀行都必須提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶，但這個賬戶是需要持卡人到銀行提出申請的。

　　據了解，小額賬戶管理費的收取標準各家銀行並不統一，有的是3元/月，有的是1元/月。此外，管理費的起點各家銀行從日均100元至10000元不等，收取的時間點也從每月收取到每季度收取不等。

　　提醒：

　　都須持卡人主動申請

　　“根據規定，想減免小額賬戶管理費和年費得先本人提出申請才可以。”廣州某銀行客服經理告訴記者，想要減免費用不管是新開的卡還是舊卡，都需要本人提出申請。

　　記者調查發現，目前，多數銀行均規定，要去櫃檯申請才能減免小額管理費和年費。少數銀行比較靈活，可以在櫃檯、網銀或者手機銀行上申請辦理。但資費優惠政策僅限借記卡普卡用戶，金卡或者白金卡持卡人並不能免除相關費用。

　　項目二：把握高收益理財産品

　　年底隨著資金面的緊張以及銀行的資金考核，不少銀行都推出短期高收益理財産品。去年底銀行理財産品預期年化收益率最高竟達到8.8%~9%。

　　本週起，高收益的理財産品開始頻繁出山，據銀率網統計，上周(2014年12月6日~2014年12月12日)廣東地區發行的人民幣非結構性銀行理財産品的平均預期收益率為5.06%，較前一週上升0.06個百分點。銀行理財産品收益率已連續四週上行，數據顯示，目前廣東地區在售的銀行理財産品中有30餘款預期年化收益率超過5.5%。

　　提醒：

　　鎖定中長期收益

　　分析認為，在利率市場化和貨幣寬鬆的大背景下，未來産品收益可能會繼續下行。

　　因此，理財師提醒，建議鎖定中長期的收益。

　　項目三：注意信用卡積分的兌換期限

　　部分信用卡的持卡人還要注意一下信用卡積分。

　　據了解，信用卡積分方式一般分為消費積分和贈送積分，消費積分即按消費1元人民幣積1分，消費1美元積8分，贈送積分則視銀行不定期開展活動或服務而定。而對於信用卡積分有效期，各家銀行也規定不一。

　　比如，招行、工行、農行等銀行信用卡積分為永久有效，廣發、興業、平安等銀行信用卡積分有效期與卡片使用期一樣長期有效，但類似中行、交行、浦發等銀行的信用卡的積分有效期只有兩年左右。

　　因此，持卡人應該留意一下自己信用卡的積分到期時間，一般來説，在一張卡片上刷，積分會較容易獲取。此外，部分銀行會選擇在節假日、生日等時間段提高信用卡刷卡積分的積累。

　　提醒：

　　年底消費可增加積分

　　很多持卡人都知道信用卡積分可以兌換禮品，兌換航空里程，還有一些銀行例如廣發銀行、工商銀行的信用卡積分是可以當錢花的，但是對於多數持卡人來説，提高積分只能靠多刷卡多消費。不過記者了解到，一些銀行在年末推出信用卡積分加速積累的活動，持卡人可以借機增加自己的積分。

　　項目四：及早取10元零鈔備利市

　　隨著年底的臨近，換零鈔也成為不少持卡人需要的服務。而根據監管部門的要求，目前，作為“普惠金融”的一部分，廣州地區的商業銀行在今年9月末前，至少一半的網點和自助服務區當中要至少有一台ATM機可提供10元的零鈔存取；今年年底前，所有的網點和自助服務區當中要至少有一台ATM機可提供10元的零鈔存取，而這種配備零鈔功能的ATM機都會貼上10元券的標識。

　　因此，持卡人可以持卡到銀行網點直接取10元的零鈔。但存錢方面暫時沒有覆蓋，部分銀行零鈔存鈔的功能暫時沒有開通，因此存錢還是以大額為主，但業內人士表示，未來預計都會調整並開通。

　　提醒：

　　看清標識 點清鈔票

　　雖然實現網點全覆蓋，但並非銀行網點的每一台ATM機都有存取零鈔功能，持卡人還是要根據機器上貼的小標識選擇。

　　部分ATM機是百元鈔票和10元零鈔在一起的，如果需要全部都是10元的鈔，最好就直接根據雙位數來取；如果超出百元， ATM機會吐出1張100元及N張10元的鈔票；如果是只取10元鈔票的機器，就不用考慮這個問題。此外，取鈔的時候最好看清楚，不要遺漏。