■一財

　　一個保險櫃，加上一張簡陋的木床，也能成為銀行？沒錯，這就是“地攤銀行”——獲得越南官方認定資格的銀行。就在2009年以前，廣西中越邊境口岸城市東興市的邊貿商還需要通過“地攤銀行”來進行結算，兌換人民幣。並且，兌換匯率均由“地攤銀行”説了算，而一家“地攤銀行”與隔壁另一家“地攤銀行”的匯率可能天差地別，而且還可能有“熟人匯率”。據稱，在越南，只需繳納大約等值于數萬元人民幣的資金，便可以獲得越南官方的銀行申辦資格。

　　不可思議的匯率議價

　　“此前，人民幣和越南盾兌換匯率沒有官方的公佈，官方到現在都還沒有。但是民間實際上有，因為你每天都要和越南做生意。由於沒有官方的數據，越南‘地攤銀行’那邊算出來，我們銀行還打電話去問怎麼定的，問市場價是怎樣的，受制于‘地攤銀行’。”中國人民銀行東興市支行黨組書記、行長、高級經濟師農飛龍向記者説，整個兌換過程“簡單粗暴”，近乎“原始”。

　　那麼，沒有使用人民幣結算之前，與越南貿易是如何結算的？記者近期走訪了當地企業。廣西北投京華工貿有限責任公司總經理沈名紹向記者回憶起當初對越南做進口生意時候的艱難，“以前都是拿美元來結算的。先要交單、開證、填單、對單，貿易物品數量、金額等每一單都需要對好，有對不上的就會被罰款。”

　　此前，商業銀行開展結算業務的匯率均採用“地攤銀行”的匯價，為了爭取結算業務，有時還需特意壓低匯率，同業之間形成不良的競爭。官方匯率的缺失導致東興商業銀行在邊貿結算業務上只能處於配角地位。

　　“以前沒有改革之前都是只有企業才能夠結算，個人不能。”農飛龍告訴記者，2013年7月10日東興試點以後，在東興試驗區個人結算部分單筆80萬元以內憑藉身份證都能結算；2014年4月30日推廣到整個廣西，今年6月11日再次簡化，所有個人貨物貿易和服務貿易項下跨境人民幣結算已經沒有限制了。

　　從2013年下半年開始，作為中越邊境口岸城市、國家沿邊金融綜合改革試驗區的前沿地帶，東興市開展了以跨境金融業務創新為主線的試點改革。

　　在廣西中越邊境口岸城市東興市從事邊小貿易的商人們發現，通過商業銀行進行人民幣兌越南盾的結算方便多了，個人憑藉身份證和簡單的貿易清單就可以在幾分鐘內完成人民幣貨款的交付，通過商業銀行進行跨境資金的清算。同時，通關口岸附近的銀行網點還挂出了人民幣兌越南盾匯率的每日報價，旁邊還有新設立的外幣自由兌換點。

　　確定匯率不再被動

　　從2009年人民幣國際化進程啟動開始，人民幣正式周邊化發展，擴大RQFII試點，上海自貿區人民幣資本項目可兌換和人民幣跨境使用先試先行，以及“滬港通”開通，推動人民幣作為投資貨幣流動，人民幣國際化通過國際合作、國際金融中心、沿邊金融改革等諸多路徑全面鋪開。

　　央行副行長胡曉煉在跨境人民幣業務五週年座談會上發言總結道，“人民幣跨境業務蓬勃發展”，已經達到了“人民幣跨境貿易投資的規模迅速擴大、落實簡政放權、提升貿易投資便利化和效率性”等效果。

　　自2014年4月開始，東興市工、農、中、建、北部灣銀行5家開展邊貿結算業務的銀行搭建了中國（東興試驗區）東盟貨幣交易資訊服務平臺（下稱“服務平臺”），由各銀行輪值報價。

　　人民幣兌越南盾匯率通過兩者兌美元匯率間接計算得出。其中，美元兌越南盾匯率採集自越方結算銀行，人民幣兌美元匯率由中方銀行提供。

　　從1997年開始監測的匯率數據變化情況看，我國央行公佈的人民幣兌美元匯率，和“地攤銀行”公佈的人民幣兌美元匯率，兩者走勢完全一致，變化幅度也比較接近。

　　從東興市商業銀行監測的數據分析，從3月11日到24日10個工作日，服務平臺統一報價的越南盾匯率報價，比“地攤銀行”匯率報價，1元人民幣僅平均高2.45個越南盾（人民幣兌越南盾匯率水準一般為3400），兩者相近，場外場內匯率相當體現了邊境人民幣匯率的市場化特點。

　　現在的匯率是怎麼設定的呢？説起這段故事，農飛龍稱，“非常不易”。農飛龍介紹，“人民幣與越南盾匯率定價主要考慮四個因素：一是人民幣與美元的匯率，二是越南盾與美元的匯率，三是‘地攤銀行’匯率，四是銀行結算服務費。”每天上午，東興市的銀行和越南銀行之間詢價，各自報價；再協商價格，作為半官方的價格公佈。“我們銀行現在就是想慢慢地引導市場，擴大影響力。我們銀行也是按照市場價來做這個事情，匯率具體怎麼定也是由一定的市場決定。通過美元和人民幣的匯率、美元和越南盾的匯率，折算一下，再增加一點手續費，手續費也可以變動，讓大家都能接受。”

　　“越南那邊有15家銀行，我們這邊有8家銀行，其中有5家跟他們有商業關係，等於越南15家銀行對我們5家。以前，就像買乾果一樣，他們就想買乾果，問我們這5家銀行的價格，我們自己為了競爭就把價格壓得太低，虧本。”農飛龍説，“最後由東興人民銀行出面，協調東興各家邊貿結算銀行。我們銀行各自報價，然後取一個平均價，不管越南那邊問哪家銀行都是同樣的價。”

　　農飛龍介紹，現在東興市可實現通過軟體，各個銀行成交價、位價實時顯示。

　　邊境貿易規模擴大

　　“現在使用人民幣結算，只要一年的數字加起來能對上就行了。做貿易每一單可能會多一點也可能會少一點，以前是每單都必須對上，現在是一年下來總量能夠對上就行了。”沈名紹向記者稱，“最重要的就是為我們公司帶來了方便，節省了時間。在流程上不需要辦理各種複雜的手續；在業務開展上速度也更快了。”

　　試點改革前辦理邊貿結算需要嚴格的進出口業務證明，試點改革之後，審批手續簡化，80萬元以上的跨境結算業務只要求個人提供從事邊貿的承諾書，單筆金額在人民幣80萬元（含）以下的業務僅憑客戶身份證件即可辦理，平均半天時間辦理的業務縮短為幾分鐘。對於個人辦理旅遊、留學、務工等服務貿易亦可直接用人民幣結算，因此結算業務成倍增長，極大便利了邊境貿易和投資。

　　因為人民幣相對越南盾幣值穩定，甚至曾經強勢升值，人民幣已經成為中越邊境的硬通貨，東興邊貿主要使用人民幣和美元進行貿易結算，其中人民幣結算佔比高達98%。

　　另外，東興市商業銀行邊貿結算流程簡化、互市貿易區清算中心和貨幣自由兌換試驗點的建立強勁地推動了人民幣結算業務，據統計，從今年年初到6月30日，東興試驗區跨境人民幣結算總額120.6559億元，同比增長153%，實現貿易投資規模的迅速擴大。