12月23日，興業消費金融公司正式獲批開業。該公司由興業銀行與福建泉州市商業總公司、特步（中國）有限公司及福誠（中國）有限公司等4家股東共同出資設立，其中興業銀行出資1.98億元，佔比66%。

　　至此，我國正式開業的消費金融公司已增至5家，其餘4家分別是位於北京的北銀消費金融公司、位於上海的中銀消費金融公司、位於成都的錦程消費金融公司和位於天津的捷信消費金融公司。

　　獲批籌建提速

　　對於公眾來説，相比于商業銀行，消費金融公司目前還稍顯陌生。

　　據介紹，我國消費金融公司屬於為境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構，和商業銀行相比，它不吸收公眾存款，消費信貸以小額、分散為原則，無需抵押擔保，具有短、快、靈特點。

　　消費金融公司的業務定位是什麼？興業銀行零售銀行總部副總裁鄭海清表示，目前消費金融分為長期、中長期、短期等3個層次，以按揭貸款為代表的長期信貸屬於商業銀行的主業務，以汽車貸款為代表的中長期信貸屬於汽車金融公司的主業務，消費金融公司則主攻3個月到1年的短期消費貸款，如買家電、服裝等個人耐用消費品，商業銀行現在的信用卡分期業務與消費金融公司形成競爭。

　　從2010年1月我國首批3家消費金融公司獲批至今，消費金融已發展近4年。2013年9月，中國銀監會宣佈擴大消費金融公司試點城市，新增瀋陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個城市，同時規定合格的香港、澳門金融機構可在廣東（含深圳）試點設立消費金融公司。試點機構的獲批籌建正在提速。不久前，由湖北銀行作為主發起人設立的湖北消費金融公司于12月17日獲批籌建。湖北銀監局局長賴秀福表示，將支援新設消費金融公司依託股東資源、平臺和渠道優勢，加快培育湖北本土的消費金融市場，助推消費升級和經濟轉型發展。

　　民間資本參股成亮點

　　據監管人士透露，按照消費金融公司未來的發展趨勢，主要出資人類型將繼續增加，以促進股權多元化，充分利用民間資本和消費金融的優勢資源。

　　在此次開業的興業消費金融公司股權結構中，特步、福誠兩家民營企業參股，各自出資0.15億元，在總註冊資本中均佔比5%。“這對於民營企業來説，無疑是一個很好的投資機會，能夠參與銀行業發展。同時，民營資本參股消費金融公司能夠優化、豐富公司法人治理結構，更多站在行業、消費者角度，為金融産品的設計提供建議。”福誠有限公司董事長林宏楠説。

　　“從股東身份來看，目前已開業的消費金融公司分為‘銀行係’和‘非銀行係’兩類。”興業消費金融公司總裁林春表示，前者由銀行擔任控股股東或主要股東，如北京銀行全資子公司北銀消費金融公司、中國銀行主發起的中銀消費金融公司、成都銀行主發起的錦程消費金融公司。“銀行係”的優勢在於風控技術和客群，通過實體網點行銷或股東推薦的方式，借助銀行的網路資源和存量資源拓展客戶。

　　主攻網際網路渠道

　　面對商業銀行信用卡分期消費業務的快速興起，消費金融公司競爭壓力增加，主攻網際網路渠道或成未來發展主要方向。

　　鄭海清認為，目前消費金融有3個方向：一是駐店模式，即消費者在實體店賒賬；二是網上分期付款；三是現金貸，即在符合風控標準的前提下，先把錢貸給消費者，消費者決定這部分資金的消費途徑。這些業務單筆獲利微薄，對於商業銀行來説可獲收益不高。根據監管規定，消費金融公司在單個自然人項下放貸額度最多20萬元人民幣，優勢即在於單筆授信額度小、貸款期限短、審批速度快。

　　借助網際網路渠道，上述優勢將日益彰顯。據興業銀行副行長陳錦光透露，在産品上，興業金融消費公司將放低個人消費貸款申請門檻，通過現金貸、消費貸、網路貸以及迴圈貸等産品，擴大客戶群；在渠道上，將建立客戶經理直銷、移動互聯直銷、無人貸款機直銷3個銷售體系，同時設立合作機構推薦、電話行銷兩個輔助銷售渠道。（經濟日報記者 郭子源）