11月21日央行決定，自2014年11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%，但存款利率浮動區間擴大至1.2倍。央行此舉措將利率市場化的步伐又向前推進一步。

　　降息當天，在沈機構紛紛調整各期限存款利率。比較惹人注意的是，股份制商業銀行的“排頭兵”——招商銀行，在第一時間並沒有將利率上浮到頂。

　　隨後，招商銀行瀋陽分行為滿足客戶差異化金融需求，讓更多人享受到利率市場化帶來的“紅利”，將三個月、六個月及一年期定期存款利率全部上浮20%，如一年期定期存款利率為3.3%，到招行各營業網點窗口辦理定存的客戶均可享受此“紅利”。

　　縱觀央行降息後招商銀行的整體表現，可以用“不徐不疾、穩紮穩打”來形容。

　　是什麼原因，讓招商銀行在利率問題上如此有底氣？又是什麼原因，讓招商銀行對自己的客戶如此有信心？

　　最為從容的股份制商業銀行

　　11月22日，招行調整人民幣存款掛牌利率，其中3月期、6月期和1年期存款利率分別比基準利率高出9%到11%不等，為2.6%、2.8%、3%。沒有在降息之後急於表現出“戰鬥”姿態，相反招商銀行顯得非常淡定。

　　實際上，從2012年6月央行首次允許人民幣存款利率上浮至基準利率的1.1倍開始，兩年多時間裏，這場看不見硝煙的利率戰爭一直在沈城各商業銀行間上演，加之不斷擴大的金融脫媒趨勢，已對商業銀行存款規模造成了足夠的威脅。

　　而招商銀行一直延續著自己的風格，按自有節奏平穩應對，並且取得了非常好的成績，各項經營指標仍保持穩步增長。

　　招商銀行三季度業績報告顯示，截至9月30日，該行資産總額達47226.48億元，較年初增長17.58%。其中，客戶存款總額為32655.2億元，較年初增長17.66%。不僅如此，雖為股份制商業銀行，但招商銀行的股東背景也給其了“準國有”的穩重氣質。今年前三季度，該行十大股東中，既有香港中央結算（代理人）有限公司這樣的港交所全資附屬公司，也有招商局輪船股份有限公司、中國遠洋運輸（集團）總公司、中國交通建設股份有限公司這樣的國資委直屬公司和特大型國有企業。

　　卓越的品牌優勢是市場競爭的利器

　　市場競爭的實質是品牌的競爭。憑藉持續的金融創新、優質的客戶服務、穩健的經營風格和良好的經營業績，招行現已發展成為中國境內最具品牌影響力的商業銀行之一，得到了監管部門、客戶和媒體的一致好評。在銀監會對商業銀行的綜合評級中，招行多年來一直名列前茅。同時榮膺英國《金融時報》、《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》、《財資》（The Asset）等權威媒體授予的“最佳商業銀行”、“最佳零售銀行”、“中國區最佳私人銀行”、“中國最佳託管專業銀行”等多項殊榮。

　　2014年1月，招商銀行以品牌價值67.85億美元位居Millward Brown 發佈的2014年度BrandZ最具價值中國品牌榜第14位，與2013年持平。2014年2月，全球銀行業權威雜誌英國《銀行家》公佈“2014年全球銀行品牌500強”排行榜，招行以53.9億美元的品牌價值位列第44名，相較去年上升5個位次，位居國內股份制商業銀行之首。2014年7月，英國《銀行家》(The Bnaker)雜誌公佈了2014年全球1000家大銀行榜單，招商銀行以一級資本416.9億美元的規模排名第36名，較去年上升了14個位次。2014年7月7日，《財富》世界500強榜單揭曉，招商銀行憑藉穩健的業務增長、卓越的業績表現及持續增強的綜合實力，以營業收入34121.5(百萬美元)排名躍至350位，較去年的412上升了62位次。

　　優越的財富管理能力做後盾

　　許女士是招商銀行瀋陽分行的客戶，12月初她有一筆定期存款到期，在比較了各銀行存款利率後，她還是選擇繼續把存款留在招商銀行。“不光是存錢的事兒，我的理財産品也是在招行買的，銀行卡、網銀用起來都方便，服務也非常好。綜合各方面的情況來看，我不想把存款搬到別家。”她説。

　　客戶的一句樸素表達，道出了招商銀行的底氣所在。

　　業內人士認為，央行此次擴大存款利率浮動區間，是將利率市場化的步伐向前又推進一步。存款利率市場化將有助於整個銀行業回歸到金融服務的本質，隨著利率管制的放開，商業銀行經營自主性提升，能為客戶提供更豐富的財富管理服務，併為客戶財富創造更大價值的商業銀行，最終將在競爭中獲勝。而財富管理，正是招商銀行被業界所公認的“強項”。

　　今年11月26日，美國《環球金融》雜誌（Global Finance）2014年度中國之星頒獎典禮在北京舉行，招商銀行獲評“最佳財富管理服務”大獎，成為唯一一家在財富管理領域獲得獎項的銀行。秉承“打造中國最佳財富管理銀行”的經營理念，堅持提供“以客戶為中心”的財富管理服務的招商銀行獲評“最佳財富管理服務”，實至名歸。

　　理財是財富管理中的重要一環，隨著客戶理財需求的不斷增強，其已成為招商銀行撬動全局發展的拳頭産品。從普益財富公佈的2014年3季度銀行理財能力排名報告來看，招商銀行在主要的指標上都處於領先地位，並在綜合性的“理財綜合能力”排名中位列第一位，綜合得分為85.51分，大幅領先於國有大行，與其他股份制銀行相比也有一定優勢。在2014年3季度分類指標測度中，招商銀行的發行能力、收益能力、理財産品豐富性以及資訊披露規範性這四個單項能力排名均位居前五強。

　　隨著網際網路金融的不斷發展，招行積極推進手機銀行、微信銀行、網上銀行等新興渠道的建設，推動財富管理線上和線下相結合的模式，強化財富管理功能佔據潮頭位置。

　　緊跟時代發展和客戶需求的

　　産品創新能力是制勝法寶

　　隨著網際網路時代的蓬勃發展，招商銀行不甘於一卡通、一網通、金葵花理財等零售業務的傳統優勢，將銀行傳統業務和網際網路金融相結合，大力推進移動網際網路技術的運用，重點提供優質的體驗客戶端，搭建銀行與客戶互動平臺。

　　近日，招行一項基於雲技術作業的個人按揭業務悄然在全國上線，可以實現個人房貸“5分鐘預審批，20分鐘報件，資料齊全24小時內完成審批”，這一速度無疑秒殺了不少網路借貸平臺，成為零售業務向O2O轉型的典型案例。

　　2014年12月10日，招商銀行在北京宣佈其移動金融産品“一閃通”正式上市，“一閃通”首次實現了手機與銀行卡真正意義上的合二為一，不僅能夠通過手機進行大額、小額安全支付，還能夠通過手機辦理ATM存取款和網點業務等，也是全球首款基於手機的涵蓋線上、線下、大額、小額等各種應用場景的全功能移動金融産品。

　　未來的發展中，招商銀行有信心、有能力為客戶提供專業、全面、高效的金融服務，練好內功，以更加從容的姿態迎接利率市場化的到來。

　　本報記者 劉洋