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加強單用途預付卡監管

  • 發佈時間:2014-12-10 20:29:33  來源:國際商報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  

  商務部辦公廳2014年印發的《2014年規範市場秩序工作要點》中提出,要大力整頓和規範市場秩序。針對單用途預付卡的監管工作,具體要求各省、自治區、直轄市、計劃單列市及新疆生産建設兵團商務主管部門加強單用途商業預付卡管理。

  具體而言,《要點》要求全面核查備案企業業務報告數據,對平均單卡金額超過規定限額或填報數據明顯偏離行業平均水準的企業進行重點督查。重點檢查備案企業預收資金管理狀況,督促相關金融機構及時通過業務資訊系統確認資金管理資訊。在繼續做好品牌、集團、規模發卡備案工作的基礎上,逐步要求縣級商務主管部門填報其他發卡企業基本資訊。

  幫消費者免除信用風險

  保護消費者利益,這是加強單用途商業預付卡監管的首要目的。的確,如洗染、洗浴、美容、美發等行業因涉及消費者眾多,一些經營者打著優惠顧客的幌子出售年卡、季卡、月卡等,一次性收取數百、數千甚至上萬元的會員費之後,服務糾紛便層出不窮,涉及金額雖然沒有幾百萬、幾千萬元,但往往都有幾十萬、上百萬元。

  儘管多數企業將預付卡發行資金投入企業的日常運營中,但頻繁爆出的預付卡危機顯示,消費者一再遭遇預付費欺詐。

  單用途商業預付卡是一種商業信用工具,與賒銷相反,預付卡交易是買方(消費者)向賣方(商場、超市等商家)的授信行為。然而,對於一個沒有任何信用記錄的企業、沒有進行任何形式抵押擔保或者繳納保證金的企業來説,是不能保證其如期提供規範服務的,消費者必然承擔巨大的風險。

  中國商業聯合會商業預付卡規範工作委員會的數據顯示,剔除批發行業、通信、裝潢等預付卡滲透率極低的商品品類,2012年,中國單用途商業預付卡的發卡規模為9527億元,中國已成為全球第二大預付卡市場。

  但長期以來,整個預付卡行業缺少有力監管。此前一旦發卡企業發生惡意卷逃資金的情況,最終承擔損失的一般都是已提前預付款項的消費者。

  為此,加強單用途預付卡監管迫在眉睫,而使其常態化、長效化機制的出臺更是令消費者翹首以盼。

  其實,早在2011年5月,國務院辦公廳就轉發了人民銀行、監察部等部門制定的《關於規範商業預付卡管理的意見》。2011年底,商務部在網上發佈了《單用途商業預付卡管理辦法徵求意見稿》。

  多渠道多方式解決監管難題

  2012年11月1日,《單用途商業預付卡管理辦法》正式實施。為保護消費者權益,這個管理辦法要求發卡企業在備案時採取銀行存管、保證保險等預收資金管理措施,以便在發卡企業不能繼續履約的情況下,最大限度地保障持卡人權益。隨後商務部及各地商務主管部門陸續推動發卡企業的備案工作。

  2013年年底,第四屆中國商業預付卡行業峰會上傳遞的資訊表明,未來我國將對未備案或經常違規發放商業預付卡的企業建立黑名單制度,保持高壓態勢。

  商務部市場秩序司原巡視員、中國商業聯合會預付卡規範工作委員會名譽主任溫再興指出,備案管理是開展單用途商業預付卡業務管理的關鍵。目前,全國大中型發卡企業已基本完成備案工作。

  針對電子商務企業發行虛擬預付卡以及預付卡分銷、代銷等市場關切的問題,商務部目前正會同中國商業聯合會等行業協會進行研究。商務部鼓勵商業預付卡發卡企業更多地使用保險等方式,保障預收資金安全,盤活流動資金;同時與承擔資金存管、履約保證的金融機構建立溝通協調機制,提高應急處置能力。

  當然,加強監管少不了主管部門的努力,發行單用途預付卡企業的自律也不可或缺。為此,業內專家提出,需建立健全預付卡行業自律制度體系。行業儘快制定併發布風險管理和內部控制等自律文件,完善自律制度建設。

  行業要按照監管部門要求建立自律監督檢查機制,確保相關單位嚴格落實有關規定,建立規範化、常態化和持續性的監督檢查機制。另外,搭建行業交流溝通平臺,維護相關單位合法權益也必不可少。最後,也需加強和深化對相關單位的服務,鼓勵預付卡業務創新和轉型,引導預付卡向便民公眾小額非現金支付、促進消費的方向發展。

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  常態化監管山西模式可借鑒

  山西省在單用途預付卡監管方面實現創新監管,並取得一定成效。據悉,在商務部單用途商業預付卡業務資訊系統2013年第四季度績效考核中,山西省以83.4分在全國32個省、自治區、直轄市及新疆生産建設兵團中名列第一。

  2013年,山西省單用途商業預付卡監管方面實現了七個創新。其中包括全國首家出臺了規模以下發卡企業備案編碼規則;聯合山西省工商局出臺了單用途商業預付卡交易合同示範文本;對單用途預付卡的卡面規範管理作出了規定。

  不僅如此,山西省在單用途預付卡監管上,針對可能出現的風險制定了相應的應急預案,該應急預案得到商務部採納並印發全國商務系統學習。同時,制定了績效考核辦法,被商務部採納並印發。另外,聯合省金融辦出臺了資金監管辦法,這在全國也是首家。最後,制定推廣了單用途商業預付卡現場檢查“十三步檢查法”。

  2014年,山西省再接再厲,提出新的工作方向。首先是要進一步完善工作制度。加強商務行政執法隊伍建設,確定專人負責單用途卡執法工作,建立並實施專門的執法工作流程,認真實施專項檢查,積極處理舉報投訴。

  其次,進一步加強備案管理。要求各市、縣商務主管部門需開展全面排查,對符合備案條件但未完成備案的企業,要採取行政處罰措施;對已備案但未完成業務報告的企業,要督促其儘快登錄“單用途商業預付卡業務資訊系統”填報相關資訊;對資訊填報不完整、數據存在明顯誤差的企業,要督促其及時修正相關資訊。

  切實保障資金安全也很重要。山西省加強對規模以上發卡企業預收資金的監管,並督促開展資金存管的金融機構保障資金安全;對已完成備案但實際預收資金存管不到位的企業,要限時進行整改。

  山西省還提出進一步強化監督檢查。加強日常監督檢查,實現現場檢查和非現場監管的常態化和規範化。對符合備案條件但未備案的企業或屢教不改、持續違規發卡的企業,必須保持高壓態勢,絕不容忍姑息。要保持群眾舉報投訴渠道暢通,杜絕各類預付卡事件發酵。

  另外,需進一步做好宣貫工作。繼續組織商務系統幹部、執法人員、發卡企業、行業協會及金融機構參加預付卡的學習和培訓,並提出要充分認識輿論宣傳的重要性,充分發揮輿論監督的作用,合理引導新聞媒體對個別影響較大的違規發卡企業及行為進行曝光。

  單用途預付卡已成為重要促銷手段

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