在個人經營性貸款領域，廣發銀行一直走在業內前列。經過多年的耕耘，已建立起涵蓋信用類貸款，擔保、抵押類貸款，現金流管理，個人財富管理服務等在內的完整金融産品鏈。生意人卡是廣發銀行小微金融業務的核心産品，2013年重磅推出後，以其貼合小微企業主融資特點的多元化融資解決方案及一系列急生意人所急的綜合金融服務解決了不少個體企業主的融資難題。

　　巧用企業主信用為小微企業授信

　　小微企業在融資需求上具有資金需求急、融資需求頻繁、單次融資金額較小、缺乏抵押物及規範財務數據等特點。尤其眾多的私營企業更不像大企業具備完整連續的財務報表，經常個人資産與公司資産密不可分，傳統對公的融資審批流程在小微企業融資領域無法直接套用。

　　周先生在2012年首次合作辦理了“生意人卡”産品，貸款50萬元。他表示：“當時是廣發銀行的審批效率讓我印象深刻。從提交申請到放款三天就搞定了。對於小生意人來説時間就是金錢，哪怕早一天放款對我們差別也很大。所以後來我們推廣自主品牌需要進一步融資的時候我很自然就想到了廣發銀行。”今年，周先生為支援廠房擴展及産品研發正在辦理新的抵押貸款。

　　在先進的零售信貸風險控制系統的支援下，廣發銀行推出了涵蓋無抵押信用貸款、弱擔保貸款産品以及抵押貸款産品在內的多元化融資解決方案。小微企業可根據融資週期、融資金額以及抵押物情況等綜合考慮選擇最具性價比的信貸産品。

　　“小微企業單筆信貸金額偏小，100萬元授信額已可滿足近九成客戶單筆信貸資金需求。主要的單筆貸款金額需求落在30~50萬元區域。因此，我們將生意人卡定位在無擔保經營貸款，20~200萬元無抵押授信額度，這已經可以覆蓋超過90%小微客戶單筆融資需求。”廣發銀行個人銀行部總經理呂詩楓表示。

　　據了解，“生意人卡”發卡時客戶就可以申請辦理最高可達100萬元有效期五年的無抵押信用貸款授信額度，辦理後持卡人在需要融資時可隨時通過櫃檯、網銀以及手機銀行調用款項，適合生意人緊急資金週轉所需。

　　提前佈局現金管理全鏈條服務

　　據悉，生意人卡成為可由客戶自己“組合定制”的，陪伴小微客戶成長的全生命週期的産品。除了包括靈活多樣的融資功能，還涵蓋了現金管理、支付結算服務、個性化增值服務等金融服務。

　　小微企業客戶由於支付結算需求頻繁、涉及金額較大、對安全性便捷性要求高等特點，普通的個人客戶支付結算平臺無法全面滿足客戶需求。為此，廣發銀行全面整合電子渠道轉賬支付功能以及POS機結算服務。企業主手上的“生意人卡”不僅支援網銀轉賬，手機銀行轉賬及ATM轉賬，更可通過與POS機綁定，提升資金回籠效率，享受減免POS機租金，減免POS機刷卡交易手續費等優惠。

　　小微客戶賬戶資金流動性要求高，同時信貸資金的性價比敏感度高。針對這些個性化需求，廣發銀行通過“生意人卡”還提供現金管理工具。企業主可設置資金歸集，將多個結算賬戶上的資金歸攏至“生意人卡”上進行統一管理。在確保客戶資金享有類“活期存款”的高流動性基礎上，提供高於同期活期存款4~20倍的投資收益。

　　“生意人卡”助推經營性貸款大幅增長97%

　　經過對市場、客戶以及自身的深入分析，廣發銀行確立了新的戰略規劃，力求通過“小微金融、零售金融、金融市場業務、網路金融”四輪驅動，實現“最高效中小企業銀行”和“最佳零售銀行”的戰略目標。

　　生意人卡推出至今已有1年時間，在“生意人卡”帶動下，廣發銀行個人經營性貸款業務發展迅猛，較年初增長97%，增速位列股份制同業第一。自2013年4月正式推出至6月30日，“生意人卡”為超過10萬名小微企業主及個體工商戶提供了融資服務。

　　2013年廣發銀行個人經營性貸款較年初增長97%，增速股份制同業第一；2014年上半年個人經營性貸款新增餘額同比增速高達270%，遙遙領先位列全行業首位。

　　據透露，今年廣發銀行計劃把超過七成的新增個人信貸資源投放于個人經營性貸款，全力滿足小微企業需求。