億萬富翁神奇公式

　　假定有一位年輕人，從現在起每年定期存款1.4萬元，享受平均5%的利率，如此持續40年，他可以積累的財富為169萬元。但是，如果這位年輕人將每年應存的錢全部投資到股票或房地産市場，並假定能獲得年均20%的投資報酬率，則40年後，他能積累多少財富？一般人猜測是在200萬元至800萬元。然而，“神奇公式”給出的答案是1.0281億元！而這個數據，乃依照財務學計算年金的公式得到：1.4×〔（1+20%）^40-1〕/20%=1.0281億。試試將這個天文數字與前述平均投資報酬率僅為5%的定期存款相比，你會發現兩者收益的差距達70余倍之巨，多麼令人驚訝！

　　儘管這個“神奇公式”聽來很是懸乎，但對一個25歲的上班族來説，若依此方式投資到65歲退休，就能成為億萬富翁。如此，全世界闊佬將遍地都是，一抓一大把。相信這種情景出現的概率不高，因為一般情況下，沒有多少人會將之進行到底。畢竟漫長的40年裏，會發生多少不可預料之事。

　　顯然，“神奇公式”真正的目的，是告訴人們投資理財並無什麼複雜技巧，最重要的乃是觀念。每個理財致富的人，只不過是養成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已，即投資理財的能力。如此，那些令人困擾的貧富問題就有了“基本標準”的答案：一個人一生能積累多少財富，不取決於賺了多少，也非一味開源節流，而是取決於如何理財。這便是致富的關鍵。

　　你認為自己是一個貧窮的人嗎？如果是，你是否想過改變自己的現狀，從現在起積累自己的財富，邁向富人的行列？讀讀以下的這些理財哲學，或許會對你有所啟發。

　　A 將生活費用變成第一資本

　　一個人用100元買了50雙拖鞋，拿到地攤上每雙賣3元，一共得到了150元。另一個人很窮，每個月領取100元生活補貼，全部用來買大米和油鹽。同樣是100元，前一個100元通過經營增值了，成為資本。後一個100元在價值上沒有任何改變，只不過是一筆生活費用。

　　貧窮者的可悲就在於，他的錢很難由生活費用變成資本，更沒有資本意識和經營資本的經驗與技巧，所以，貧窮者就只能一直窮下去。

　　財智哲學：渴望是人生最大的動力，只有對財富充滿渴望，而且在投資過程中享受到賺錢樂趣的人，才有可能將生活費用變成“第一資本”，同時，積累資本意識與經營資本的經驗與技巧，獲得最後的成功。

　　B 最初幾年困難最大

　　其實，貧窮者要變成富人，最大的困難是最初幾年。財智學中有一則財富定律：對於白手起家的人來説，如果第一個百萬花費了10年時間，那麼，從100萬元到1000萬元，也許只需5年，再從1000萬元到1億元，只需要3年就足夠了。

　　這一財富定律告訴我們：因為你已有豐富的經驗和啟動的資金，就像汽車已經跑起來，速度已經加上去，只需輕輕踩下油門，車就會疾駛如飛。開頭的5年可能是最艱苦的日子，接下來會越來越有樂趣，且越來越容易。

　　財智哲學：貧窮者不僅沒有資本，更可悲的是沒有資本意識，沒有經營資本的經驗和技巧。貧窮者的錢如不是資本，也就只能一直窮下去。

　　C 貧窮者的財富只有大腦

　　人與人之間在智力和體力上的差異並不是想像的那麼大，一件事這個人能做，另外的人也能做。只是做出的效果不一樣，往往是一些細節的功夫，決定著完成的品質。

　　假如一個恃才傲物的職員得不到老闆的賞識，他只是簡單地把原因歸結為不會溜須拍馬，那就太片面了。老闆固然不喜歡不尊重自己的人，但更重要的是，他能看出你的價值。同樣，假如你第一次去辦營業執照，就和辦證的人吵得不可開交，可以肯定，你開的那個小店永遠只能是個小店，做大很難。這樣的心態，別説投資，連日常理財都難做好。

　　很多投資説到底是一種賭博，賭的就是將來的收益大於現在的投入。投資是件風險極大的事，錢一旦投出去就由不得自己。

　　貧窮者是個弱勢群體，從來沒把握過局勢，很多時候連自己也不能支配，更不要説影響別人。貧窮者投資，缺的不僅僅是錢，而是行動的勇氣、思想的智慧與財商的動機。

　　貧窮者最寶貴的資源是什麼？不是有限的那一點點存款，也不是身強力壯，而是大腦。以前總説思想是一筆寶貴的精神財富，其實在我們這個時代，思想不僅是精神財富，還可以是物質化的有形財富。一個思想可能催生一個産業，也可能讓一种經營活動産生前所未有的變化。

　　財智哲學：人與人之間最根本的差別不是高矮胖瘦，而是裝著經營知識、理財性格與資本思想的大腦。

　　D 對自身能力的投資

　　有一位偉人的話，大意是一個人的價值大小，不是看他向社會索取多少，而是看他貢獻多少。相比之下，按勞分配並不是按你的勞動量來分配，而是要你生産出更多的價值。只要你願意，你勞動的能力越強，創造的價值越多，就越可能獲得高的收入。多勞多得的根本是質而不是量，貧窮者最根本的投資是對自身能力的投資。

　　財智哲學：説到資本家，貧窮者就聯想到那些剝削工人剩餘勞動價值的人，心中自然有種抵觸。實際上，只要你願意，你也可以當資本家，資本市場是向每一個人開放的，其中也有你的那一份天地。

　　E 教育是最大投資

　　學歷只是一般教育的證明，學校裏學到的只是一些綜合性的基礎知識，人一輩子都需要重新學習。有一篇報道，江蘇省2003年高學歷者每人平均年收入超過11萬元，小學文化程度者只有3708元，二者相差近30多倍。經濟收入的懸殊，已經造成實際上的高低貴賤。在當今社會，要想過上稍稍像樣一點的生活，就必須有一個高學歷。

　　財智哲學：教育是最大的投資，對很多貧窮者來説，他們的命運是和受教育程度密切相關的。因為貧困不是一種罪過，但貧困中的人都不得不承受它的惡果。

　　F 勿以運氣為貧窮開脫

　　關於資本的故事每個人都聽過不少。比如某個美國老太太，買了100股可口可樂股票，壓了幾十年，成了千萬富翁；某位中國老太太，捂了10年深發展原始股，也成了超級富婆。故事的主角都是老太太，笨頭笨腦，居然一彎腰就撿了一個金娃娃。

　　從理論上講，美國老太和中國老太的投資都是成功的，但對更多的人而言，卻很難有什麼推廣價值。兩個老太憑什麼能夠堅持捂股？不是理智的分析，也不是堅定的信心，而是什麼都不懂，要麼是壓在箱底忘在腦後了，要麼是運氣的因素。貧窮者把很多事情都歸於運氣。因為只有運氣是最好的藉口，可以為自己的貧窮開脫。“運氣不好”是所有失敗者的療傷良藥。

　　財智哲學：在商品經濟時代，人人都會有運氣，不勞而獲不僅是可恥的，而且是不可能的。一個人之所以有權獲得收入，是因為他為社會生産出了産品，社會才給了他的回報。

　　G 知本向資本靠攏

　　有個故事説的是一個國王要感謝一個大臣，就讓他提一個條件。大臣説：“我的要求不高，只要在棋盤的第一個格子裏裝1粒米，第二個格子裏裝2粒，第三個格子裏裝4粒，第四個格子裏裝8粒，以此類推，直到把64個格子裝完。”國王一聽，暗暗發笑，要求太低了，照此辦理。不久，棋盤就裝不下了，改用麻袋，麻袋也不行了，改用小車，小車也不行了，糧倉很快告罄。數米的人累昏無數，那格子卻像個無底洞，怎麼也填不滿……國王終於發現，他上當了，因為他會變成沒有一粒米的窮者。一個東西哪怕基數很小，一旦以幾何級倍數增長，最後的結果也會很驚人的。

　　貧窮者的發展難，起步難，堅持更難。就那麼幾粒米，你自己都沒了胃口。可一件事情的成功，往往就在於最後一步。當基數積累到一定的時候，只需要跳一下格子，你就立地成佛了。這之前的一切都是鋪墊，沒有第一粒米，就沒有後面的小車大車，這個過程是漫長的，也是艱難的。但是世界上聰明的人很多，有知識的人遍地都是，但真正能發大財的卻很少，要把知識變為知本，只有和資本聯姻才行。

　　財智哲學：富人靠資本生錢，貧窮者靠知本致富。以知本作為資本，赤手空拳打天下，可能是現代貧窮者們最後也最輝煌的夢想。但是，一個生活在底層的人，很難有俯瞰的眼光和軒昂的氣度，貧窮者內心最缺乏的其實就是這種自信。 本報綜合消息