創業型家庭的長期規劃
- 發佈時間：2014-12-02 06:34:21 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
問：我今年27歲，剛結婚不久，年薪僅3萬元。丈夫在家創業，購置了兩台價值80萬的機器，年收入15萬元。包括交通費用在內，月支出5000元。目前剛懷上寶寶，請問理財師該如何規劃？
答：從現在開始每月給寶寶預存500元。由於丈夫在家創業，建議為丈夫投健康險。以目前年齡計算，如果二人選擇25年後退休，則可以將整個週期劃分為三個階段，考慮到未來的通脹率，在這個整體的規劃中年收益率應該保持在5%以上。第一階段，丈夫36歲前，建議選擇風險性稍高些的金融産品進行投資，例如股票、成長型基金。第二階段，丈夫46歲左右的中年期，建議將這部分資産進行調整，逐步轉為穩健收益的産品，如平衡型、分紅型保險。第三階段，就是步入中老年期，投資側重應該轉入保值型金融産品，如債券、銀行理財産品類，以保證在退休前資産不會縮水。
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