夾心層理財需先節流
- 發佈時間：2014-11-27 01:52:38 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
■案例
京華時報讀者小張是一家小公司的設計，月入5300元，無社保，年底有2萬-3萬的年終獎，妻子、孩子、父母都在老家。每月生活費2000元左右。妻子在家帶孩子，每月花銷500元-1000元，逢年過節也會接濟父母5000元-1萬元。小張的孩子明年上幼兒園，他為孩子購買了一款教育保險，每年交3500元，共十年。老家有一套價值30萬的樓房和一套價值30萬的平房，有1.5萬元的存款，明年年底計劃買一輛14萬左右的車。
【理財規劃】
首先要指出的是作為家庭收入的主要來源，張先生沒有參與最基本的社保，而是給孩子上了十年期的教育保險。這是大部分家庭的通病，為孩子上保險而父母不做任何保障。事實上，重視孩子的教育問題非常正確，但家庭支柱才應該首先做好保險保障，而且還需要買足保額。
其次，建議做好節流工作，雖然是家庭的經濟支柱，但是個人的月開銷接近家庭月收入的40%，所以除了必要的花銷，適當地減少支出是很有必要的。
最後建議先將買車的計劃放緩執行。因為明年孩子就要上幼兒園，按北京公立幼兒園的標準每月會增加近2000元的支出，而買車後也將面臨支出的增加。最好先將保障問題解決，並建立起每月儲蓄的習慣，使得家庭的財務狀況越來越健康。
可以選擇的理財方式有：基金定投。是指在固定的時間（如每月8日），以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取。採取分批買入法，可以均衡成本，克服只選擇一個時點進行買進或賣出的缺陷。
指導專家：建行北京光華支行客戶經理張文澤
京華時報記者馬文婷
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
