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央行兩年內首度降息 10萬存款利息可省250元

  • 發佈時間:2014-11-22 15:33:23  來源:北京晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  自今天起,央行下調金融機構人民幣存貸款基準利率並擴大存款利率浮動區間。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%,一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%。同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準利率相應調整,並對基準利率期限檔次做適當簡並。

  變化

  存貸款利率期限檔簡化

  此次降息是時隔兩年來央行首次降息。與歷次降息不同的是,此次對存貸款基準利率的期限檔次進行了簡化和合併,不再公佈五年期定期存款基準利率,並將貸款基準利率簡併為一年以內(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三個檔次。

  新政公佈後,大家關注的一個焦點是各銀行將如何制定自己的存款利率。央行將存款利率浮動區間上限由基準利率的1.1倍擴大至1.2倍。這意味著雖然基準利率下降到2.75%,但浮動1.2倍後仍為3.3%,和原來基準利率3%上浮1.1倍至3.3%是一樣的。今天上午記者瀏覽十余家銀行最新存貸款利率表發現,幾乎所有銀行均上浮了存款利率。工商、農業、中國、建設、交通、光大、招商等銀行的一年期存款利率按新基準上浮1.1倍執行,為3.00%。中信、北京、寧波、南京等銀行存款利率按新基準上浮1.2倍執行,為3.3%。興業、民生、廣發、浦發等銀行的最新存款利率則為3.025%。

  利率上浮較多的銀行,大多在第一時間通過各種手段宣傳本行可為客戶“彌補降息損失”。今天清晨,南京銀行在官微上推送一條“將高利率進行到底”的廣告,顯示該行最新的一年期定存利率為3.3%、二年期4.02%、三年期4.08%、五年期5.4%,而且後三項新利率均高於該行之前的同期利率。業內人士分析,新政策擴大了各銀行的自主定價權,中小銀行與國有大行的利息差距會進一步擴大。

  解讀

  降息兼顧各方利益

  央行新聞發言人表示,此次貸款基準利率的下調幅度大於存款基準利率,是對傳統利率調整方式的改善,體現了更有針對性地引導市場利率及社會融資成本下行。從貸款利率角度看,此次較大幅度下調貸款基準利率將直接降低貸款定價基準。從存款利率角度看,存款基準利率的小幅下調與利率浮動區間的擴大相結合,有利於維護存款人合理的實際收益,擴大居民消費,提振內需。

  交行首席經濟學家連平指出,“經濟運作情況發生變化,政府不會視而不見。此時降息就表現出了政府靈活應對的策略,不對稱降息為實體經濟帶來了實惠。”

  算賬

  10萬存款利息少了250元

  今天起存貸款利率調整後,一年期存款基準利率應該由此前的3.00%下調至2.75%。對於存定期存款的居民來説,10萬元存款一年的利息實際減少了250元。對於購買銀行理財的居民來説,降息並不是太好的消息。銀率網分析師認為,銀行降息的目的旨在降低社會融資成本,對於固定收益類投資産品的影響是一致的,預計銀行理財産品的平均收益將跌破5%的水準。

  然而降息對有貸款買房需求的居民可是重大利好。以貸款100萬還貸年限20年為例,降息後,購房人的月還款額由每月7485.20元下調至7251.12元,月供減少了234.08元,總利息則更是減少了40166.67元。 本報記者 張品秋 J229

  公積金貸80萬20年

  每月省百元

  今天上午,北京市住房公積金管理中心發出通知,自今天起調整公積金存貸款利率:1到5年貸款利率從4.0%下調到3.75%,5年以上貸款利率從4.5%下調到4.25%。具體到貸款用戶,2014年11月22日以前發放的、期限在一年以內的個人住房公積金貸款,22日後仍執行原利率,不分段計息;期限在一年以上的個人住房公積金貸款,22日後仍執行原利率,並自2015年1月1日開始,執行調整後的新利率。

  記者以貸款80萬元、期限20年計算,執行新利率後,若購買首套房,月供從原來的5061.21元下降到4953.88元,節約107.33元;總月供額則節約2.58萬元。若購買二套房,則每月月供從5257.57元下降到5139.25元,節約118.32元。本報記者 趙瑩瑩 J201

  樓市歡呼

  迎來新一輪利好

  鏈家地産市場研究部張旭認為,本次央行降息的幅度大於以往的0.25個百分點,對於宏觀經濟及房地産市場無疑是一劑強心針。930新政主要帶動的是改善型需求,降低購房門檻。而此次降息政策的推出使得購房貸款利率成本有所下降,受益群體擴大至全體購房者,預計降息後市場成交量將繼續維持回暖態勢,由於二手住宅價格對於市場形勢及預期較為敏感,因此房價有可能伴隨著成交回暖出現緩慢上漲。

  不過,本次央行採取的非對稱性降息的方式,雖然降低了企業貸款成本,但對於銀行本身來説,也預示著在利潤空間壓縮、貸款利率下降的基礎上,首套房利率折扣的力度很難加大。? (記者 李海霞)

  股民熱盼

  就等週一早開盤

  “降息對股市絕對是利好“,今天上午,英大證券首席經濟學家李大霄説。李大霄一直是市場看多者,他認為近來股市漲勢不錯,這次降息將是催化劑,市場或將創新高,也將對空頭進一步打擊。對此,股民也是歡呼雀躍,紛紛期盼下週一的開盤,甚至有股民喊出要等待3000點的到來。

  中原證券分析師表示,首先央行通過降息的方式向市場傳遞了積極的信號,有利於投資者情緒的回升。其次,央行現階段的降息驗證了國內調控政策的轉向,政府將更加關注經濟的短期增長動力,預計未來仍將有進一步的措施出臺。最後,A股市場權重最大的銀行板塊將顯著受益於本輪的利率調整。前期非對稱降息的預期在市場中極為盛行,並嚴重遏制了銀行股今年以來的表現。(記者 于建)

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