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金融職員年薪八萬多 如何成功結婚買房

  • 發佈時間:2014-11-18 10:29:22  來源:生活報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  馬志,今年28歲,是一家金融機構職員,每月稅後收入3500元,另外年底獎金約3萬元。女朋友是本科畢業生,事業單位職員,每月稅後收入3500元,公司都繳納五險一金。目前兩人正準備購買婚房。兩人每月生活開銷2000元。有活期存款1萬元,定期存款20萬元。這對年輕準夫妻計劃明年買一套小戶型房,首付預計20萬元左右,並辦完酒席。

  理財目標:

  請專業理財顧問給予理財幫助,實現辦結婚酒席、買房計劃。

  理財分析及建議:

  馬先生和女朋友每月的收入一般,儲蓄較多,但是考慮到明年需準備20萬元左右的首付以及辦酒席,僅靠收入和儲蓄還是不夠的。因此,建議可以進行適當的投資,來獲得翻倍的收益。另外,在買房時,使用公積金貸款的方式來進行,兩人工資也足夠用作還貸和日常花銷,壓力並不大。

  1.預留家庭備用金

  理財師分析認為馬先生家目前生活工作都比較安定,父母身體健康,預留12000元活期存款足夠了,定期存款20萬元可以分散進行一些投資,比如配置貨幣型基金、債券型基金以及投資于醫療、軍工、消費類的股票型基金。

  2.實現買房及辦酒席計劃。

  馬先生明年買房結婚,那麼前期的主要任務就是攢錢,平時做到合理消費。其次,每月結余中4000元可充分利用,建議配置月定投,假設年化收益率6.8%,每月定期定額投資,到年底本金收益共計51264元。另外,再利用一些投資工具來獲得高收益,比如:20萬元可以分散投資于債券型基金及股票,假設年化收益10%,到期收益為22000元,通過投資來獲得了更高收益。這樣,明年馬先生基本上都攢足首付資金以及辦酒席的資金,剩餘的買房資金可以使用公積金貸款的方式來進行。

  據《春城晚報》

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