金融職員年薪八萬多 如何成功結婚買房
- 發佈時間：2014-11-18 10:29:22 來源：生活報 責任編輯：羅伯特
馬志，今年28歲，是一家金融機構職員，每月稅後收入3500元，另外年底獎金約3萬元。女朋友是本科畢業生，事業單位職員，每月稅後收入3500元，公司都繳納五險一金。目前兩人正準備購買婚房。兩人每月生活開銷2000元。有活期存款1萬元，定期存款20萬元。這對年輕準夫妻計劃明年買一套小戶型房，首付預計20萬元左右，並辦完酒席。
理財目標：
請專業理財顧問給予理財幫助，實現辦結婚酒席、買房計劃。
理財分析及建議：
馬先生和女朋友每月的收入一般，儲蓄較多，但是考慮到明年需準備20萬元左右的首付以及辦酒席，僅靠收入和儲蓄還是不夠的。因此，建議可以進行適當的投資，來獲得翻倍的收益。另外，在買房時，使用公積金貸款的方式來進行，兩人工資也足夠用作還貸和日常花銷，壓力並不大。
1.預留家庭備用金
理財師分析認為馬先生家目前生活工作都比較安定，父母身體健康，預留12000元活期存款足夠了，定期存款20萬元可以分散進行一些投資，比如配置貨幣型基金、債券型基金以及投資于醫療、軍工、消費類的股票型基金。
2.實現買房及辦酒席計劃。
馬先生明年買房結婚，那麼前期的主要任務就是攢錢，平時做到合理消費。其次，每月結余中4000元可充分利用，建議配置月定投，假設年化收益率6.8%，每月定期定額投資，到年底本金收益共計51264元。另外，再利用一些投資工具來獲得高收益，比如：20萬元可以分散投資于債券型基金及股票，假設年化收益10%，到期收益為22000元，通過投資來獲得了更高收益。這樣，明年馬先生基本上都攢足首付資金以及辦酒席的資金，剩餘的買房資金可以使用公積金貸款的方式來進行。
據《春城晚報》
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