記者李素平

　　手裏拽著幾百上千元，連銀行理財産品的門檻都夠不著，如何理財？不少人將不理睬的理由歸結為無錢可理。然而，今年以來，幾百幾千元的小本錢理財門道漸多，連銀行都紛紛推出類餘額寶貨基來逐鹿，成為職場新人、低收入人群的一個理財渠道。

　　四大行“寶寶”聚齊，低門檻理財低調示人

　　“閒錢可以拿一部分來購買我行新推的類餘額寶産品，銀行卡買賣，比寶寶更安全，T+I日到賬，T日還計息，目前收益率約4.55%，可兼顧流動性與收益。”近日，長沙市民周先生來到建行井灣子支行諮詢資産配置方案，被嚴姓客戶經理如是推薦。原來，近期建行的類餘額寶産品速盈在長沙面市。

　　事實上，從年初開始，工行、中行先後推出類餘額寶産品薪金寶和活期寶。5月，農行低調上市了其類似産品農行快溢寶。作為姍姍來遲的銀行係寶寶，建行的速盈10月起上市，四大行的“寶寶”終於聚齊了。

　　對比四大行的寶類貨基産品，記者了解到，區別於銀行理財産品動輒5萬元的門檻，這些銀行係貨基均吸收了餘額寶、理財通等低門檻和快速取現的優點，將門檻降至1000元、100元甚至1元，以拉近不同資産規模客戶的距離。在快速取現和贖回到賬方面，銀行係貨基也有所改善。如工行薪金寶、建行速盈都可支援T+1日到賬，且T日贖回享有當天收益。而中銀活期寶貨基則門檻低至1元。

　　碎片化理財成風，小本錢博收益更需技巧

　　然而相比理財産品大張旗鼓的宣傳，銀行對於寶類貨基的態度則多少有些隱晦。記者昨日諮詢農行火星支行，工作人員表示，該行的快溢寶僅登錄個人網銀或手機銀行才可看到，不像理財産品、黃金等可以在網點和官網查閱傳單可獲知有關情況。在四大行各自的官網上，記者發現，類似的寶類貨基也較難查到相關資訊。有的銀行係寶類貨基則同時對接了多只貨基。此外，相比貨基更為明確的基金代碼，銀行係寶類産品似乎有意淡化其貨基，而更突出其“藝名”如薪金寶、快溢寶等。

　　銀行推寶類貨基，緣何猶抱琵琶半遮面？對此業內人士直言，銀行推廣寶類貨基有些進退維谷，低調推出也有原因：大力推廣會加快活期存款購買貨基，而且説到底基金不能納入存款考核口徑；不推又可能被網際網路金融類貨基或者同業挖走。

　　記者走訪了解到，當前銀行係寶寶粉絲中以20至30歲左右年輕人群居多。對於入門級理財新手，中信銀行晚報大道支行理財師唐艾嬪提醒，寶類貨基的碎片化理財可讓小本金獲得更多收益，但也有技巧可言。投資者最好弄清楚貨基的申購贖回以及資金到賬和收益計算方式，厘清遊戲規則。例如，有的設置了保底金額的銀行類貨基，超額部分可自動申購，因此選擇了自動申購則可最大程度提高資金收益，否則或被延遲確認收益。此外，由於確認計息需在次日（工作日），為避免週末不計息，投資者可避開週五申購。

　　四大行網際網路寶寶情況一覽

　　銀行名稱代碼貨基最近1個月收益門檻

　　建設銀行速盈000693建信現金添利0.33%100元

　　工商銀行薪金寶000528工銀瑞信薪金A0.34%100元

　　中國銀行活期寶000539中銀活期寶貨幣0.48%1元

　　農業銀行快溢寶660007農銀匯理貨幣A等0.34%1000元

　　（數據源自WIND資訊，日期截至2014年11月14日）