錢款進了信用卡

　　為什麼還要算利息

　　銀行：信用卡退款不一定能抵還款，關鍵看帳單日

　　實習生？王馨馨？本報記者？朱浙萍/文

　　雙11馬上就要到了，大夥兒是不是都等著“血拼”一番了。不過，如果你刷信用卡買到東西不滿意，需要退貨，就要注意了。店家把退款打回你的卡裏，如果你以為可以抵扣最近一期還款金額，那就錯了。

　　最近，金華的徐小姐就這樣莫名其妙被罰了100多元利息。“明明在最後還款日期前，退款已經回到信用卡上，怎麼還當我沒還足呢？”

　　記者從多家銀行了解到，在銀行信用卡系統中，退款與現金還款屬於不同的交易類型。退款只是對原交易的撤銷，並不算做實際還款。退款之後的這筆賬，並未真正打入信用卡內，而是作為信用卡的溢繳款。信用卡中心會恢復信用卡上對應的透支額度，在下個帳單日生效。

　　如此規定合理嗎？某銀行信用卡中心工作人員表示，銀行這一規定，是為了防止持卡人利用信用卡違規套現。

　　如果持卡人和商家合謀，在每個信用迴圈週期開始時，用信用額度刷出一筆錢，然後在迴圈週期快要結束時，由商戶將錢退還到信用卡賬戶內，如果把這筆退款當做還款，等於持卡人將永遠地無償佔用這筆資金。

　　同時客服建議，徐小姐可以向銀行信用卡中心提出申請，提供退款記錄的證明。“至於能不能豁免，要看銀行後期的追蹤核實情況了。”

　　最近，徐小姐用信用卡付款在網上淘了一件1200元的冬衣，發現有問題，就與商家協議退貨，商家把退款打回到了她的卡裏。

　　她一直以為這樣就算還款了，想不到幾天前收到10月份對帳單，居然被罰了100多元利息。

　　大惑不解的徐小姐諮詢銀行，銀行客服解釋，她的信用卡帳單日是每月26日，最後還款日是下月15日。退款是在10月5日産生，也就是帳單日（9月26日）後，這筆退款就不能算是當期還款，只能算到下個月了。

　　由於該信用卡執行的是全額罰息，也就是説，如果在免息還款期內沒有全額還款，銀行也會按當期帳單的全額計息，每天萬分之五，按月計算複利，所以徐小姐這期總共消費近1萬元，都被罰了利息。

　　銀行慣例：帳單日後退款不算當期還款

　　昨天，記者諮詢了招商、建行、光大等多家銀行。對於信用卡退款是否可抵消當期應還款，各家銀行基本上規定，退款在帳單日後産生的，不能抵扣當月信用卡欠款。

　　銀行表示，信用卡內的“退款”和現金還款不一樣，機票退款、支付寶賬戶退款或其他商家的消費撤銷，不能計入當期還款。

　　只有用戶自己存入現金才算還款。“如果是帳單日之前到賬的退款，這筆消費是可以抵扣的；但如果是帳單日之後到賬的，則不能抵扣當月還款，只能計入下個月帳單。”某銀行客服工作人員介紹説。

　　另外，多家銀行表示，信用卡退款流程比較複雜，商家發起退款，銀行只是接收方，因此信用卡退款的到賬也不會有短信提醒，建議持卡人在遇到實際退款問題時向銀行詳細查詢。

　　如此規定是為了防止持卡人違規套現

　　困惑：退款明明回到卡裏，卻不能抵扣欠款