哈蒙 沈璇

　　■理財中心站

　　現在登錄各大購物網站，吸引眼球的必定是各種“雙11”優惠字樣，一些非購物網站也紛紛借力“雙11”推出各色優惠活動。“雙11”這樣一個“人造”的節日已經成為很多老百姓每年“期待”的狂歡購物節，各大商家使出渾身解數推出各色活動，可以説，隨著網際網路金融的一度崛起，網際網路金融巨頭在消費金融領域的競爭開始走向白熱化，繼京東“白條”之後，螞蟻微貸攜手天貓開發的分期購(“天貓分期”)將於“雙11”面世，而“積分兌換現金”等活動的誘惑也“俘獲”了不少消費者的心。這些商家之間的“爭奪戰”實為金融服務之間的博弈。

　　選京東白條還是其他商家的“雙11”網購分期？

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　　“哇，某寶也開始推免費分期了，正好有好多東西要買，免費分期，省下的錢還能小小理財一把。”相信許多人都和市民李女士一樣為這一消息而興奮著。沒錯，據悉日前螞蟻微貸攜手天貓開發的分期購(“天貓分期”)已完成在天貓電器城試行，正式擴展至天貓所有商品類目，目前已覆蓋1.5萬家商戶，一線品牌商戶均列其中，超過80萬款商品，包括家電、家裝、化粧品、數位、服飾……甚至汽車。而且“雙11”期間，“天貓分期”將為所有用戶提高額度，並推出超長期限的免息分期。

　　相比于天貓，下面這位“大佬”早已整裝待發。據了解，京東“雙十一”大促銷將於11月1日拉開帷幕，京東商城董事局主席劉強東高調表態：“賣完不等於結束，而是服務的開始。”作為京東重要的戰略業務之一，京東消費金融、理財平臺等已將創新型金融産品完全嵌入到京東B2C業務中，旨在為用戶提供更好的服務體驗。京東金融相關負責人介紹，京東白條通過對消費、金融的大數據深入分析和理解，對用戶的消費記錄、配送資訊、退貨資訊、購物評價等數據進行風險評級，已尋找到符合風控標準的用戶，向用戶主動授信。

　　面對兩位大佬的新式購物模式大PK，專家認為，依託于網際網路尤其是電商的發展，衍生出很多金融服務創新，如服務小微企業的網際網路小貸，滿足民眾碎片化理財的餘額寶。在個人消費金融服務上，雖然仍依託傳統的金融服務産品，如信用卡等，但創新服務也陸續“面世”，消費者可因需選擇。

　　“雙11”享受積分、打折還是返現？電商的專場銀行也很忙

　　除“雙11”新催生的金融服務外，此前誕生的服務依舊借“雙11”俘虜消費者的心。比如刷銀行信用卡購物不僅能享受積分、打折，還能享受返現，消費者可以利用這種方式省下一部分錢。這些名為電商的創新服務，實則是銀行拓展業務的新渠道。

　　如在用支付寶快捷方式購物時，經常能看到集分寶兌換抵現金的活動。事實上，自2012年9月以來，支付寶與廣發銀行等13家銀行合作推出信用卡網路支付積分體系，市民通過信用卡快捷支付能獲得相應集分寶。100個集分寶可在淘寶、天貓上抵扣1元錢。也就是説，在購物時選擇中國銀行、平安銀行、廣發銀行等多家銀行的信用卡快捷支付，付款頁面會實時顯示目前擁有的信用卡積分和可以抵現的金額。只是不同銀行的信用卡積分兌換集分寶標準不一樣而已。除積分兌換現金之外，中國銀行以及中信銀行還有打折優惠。比如，即日起刷中銀淘寶卡，自動綁定支付寶賬戶，信用卡持卡用戶可直接升級為淘寶鑽石VIP，可將中行消費積分兌換為支付寶積分；中信銀行推出了淘寶達人專屬的淘寶信用卡。

　　除淘寶聯名卡，各大銀行的其他信用卡針對淘寶購物也推出了不少優惠政策，如平安銀行針對“雙11”推出了返現活動。“雙11”期間，為爭奪用戶，各銀行都可能推出信用卡刷卡優惠活動，對消費者來説，“雙11”瘋狂購物同時多了多種優惠選擇。

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　　“雙11”服務多了 切記理性迎接

　　每年的“雙11”總是讓人心潮澎湃，相信今年也不會例外。但是投資理財人士還是提醒消費者要理性制定計劃，防範網路風險。

　　一方面，部分商家節日前進行調價，活動開始後再降價，明顯誠意不足。另一方面，“雙11”期間訂單眾多，服務難免會打折扣。這種瞬間爆發的“網上購物狂歡”活動，也帶來非理性消費、道路交通擁堵等問題。消費者網購一定要嚴格遵照平臺交易流程，不要在對方額外提供的網站或賬號上進行支付操作。另外，消費者要記得索取發票憑證。尤其是一些電子産品、貴重物品。“雙十一”之後往往迎來物流爆倉現象，消費者最好購買運費險，這能在一定程度上降低退貨或者物流運輸過程中出現意外所造成的損失。

　　另外不少人對網購分期購省下的錢也有了投資計劃，比如李女士，她表示，“我之前在商場買家電的時候就辦了信用卡分期，免息免手續費那種，看著不多，其實算算也有好幾萬塊。現在一萬塊錢放在餘額寶、理財通這樣的‘寶寶’裏，一年也有四五百塊錢。”市民李女士分享自己的經驗。當她得知京東和天貓都推出了“白條”産品後，在盤算自己要買什麼的同時，也盤算著怎麼把免息“省下來”的錢用來理財。

　　李女士告訴筆者，如果找到一家靠譜的理財平臺，兩萬元一年的收益可能有10%至11%左右，即使是陸金所這類收益率較低的平臺，一年收益率也可達到6%至7%，而且風險較低。再不濟，也可以放在餘額寶、理財通或者銀行類的“寶寶”産品吧，一年也能有4%左右的收益。

　　看似一筆穩賺不賠的賬，也並非萬無一失。理財專家提醒，無論是理財平臺還是眾籌理財，或者是網際網路寶寶，都不能等同於銀行存款，存在一定的投資風險和網路安全風險。