10月底，我國晶片銀行卡的使用將告別“刷”卡轉向“插”卡，明年將逐步停止新發磁條銀行卡。銀行卡換“芯”正在加速，然而全國銀聯磁條標準卡存量達34.42億張，如此浩大的換“芯”工作該由誰買單？

　　在人們享受刷卡的便捷之時，頻頻發生在身邊的盜刷卻威脅著每個人銀行卡資金的安全。由於磁軌資訊易被複製的先天弱點，偽卡盜刷成為銀行卡犯罪重災區。全國公安機關每年破獲的銀行卡犯罪案件數以萬計，銀行卡犯罪每年造成的經濟損失數以億元計。

　　中國銀聯資深風險專家王宇介紹説，磁軌資訊容易被犯罪分子通過測錄器等方式收集複製出偽卡，發生卡在身邊但被盜刷的事件。而晶片卡具備密鑰加密技術，加密資訊隨機生成，目前在全球範圍內還未發生過晶片銀行卡被複製導致偽卡欺詐的實際案例。

　　根據央行部署，10月底前全國pos機將關閉晶片銀行卡降級交易，也就是説，同時帶有晶片和磁條的銀行卡今後將只能插安全性高的晶片而不再刷安全性低的磁條。而從明年開始，在經濟發達地區，新發行以人民幣結算的銀行卡應為晶片卡。

　　央行數據顯示，目前全國pos和atm終端支援晶片卡的改造率分別達到99.6%和99.5%，晶片卡已經成為新發銀行卡的主流。

　　晶片卡的運用環境已經基本具備，然而換“芯”的費用問題卻沒有明確説法。目前晶片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。近34億張磁條卡要換成晶片卡，成本將數以百億元計。

　　據在北京金融街周邊的多家銀行營業部了解到，換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費。例如，工行只免費為四星級以上客戶磁條卡升級為單晶片借記卡。招行對普卡換“芯”收10元工本費，只有金卡和金葵花卡免費。在換“芯”問題上，銀行顯然更多考慮的是系統升級、製作晶片所帶來的經營成本上升。

　　經過近30年發展，磁條銀行卡的普及已達到平均人手兩張半的程度，“刷卡”已成為習慣。如今換“芯”升級不僅要消化近34億張磁條卡的存量，還要改變長久以來形成的習慣，兩項艱巨任務要靠誰來推進？

　　“對於存量巨大的磁條卡，將採取自然淘汰的方式，逐步引導商業銀行開展磁條卡更換晶片卡工作，不會影響磁條卡的使用。”央行有關負責人明確表態。

　　以中國之大、發展之不平衡，自然不能一刀切、急於求成。儘管大的原則是“採取自然淘汰的方式”，但若真按目前一些銀行的計劃，等客戶原有磁條卡到期後再升級為晶片卡，卡片有效期內的三五年間刷卡安全誰來負責？

　　作為發卡方，銀行理應用更加積極的態度推動銀行卡換“芯”。中國人民大學商法研究所所長劉俊海教授認為，銀行有足夠的人力、物力資源去提醒消費者，但目前換“芯”提示、督促不足，收費標準更需要監管部門進一步規範。

　　摘自《承德日報》，作者劉錚、吳雨、杜放，10月29日