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　　日前，住建部、財政部和人民銀行三部委近日聯合印發《關於發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》（下稱《通知》），降低公積金貸款門檻，要求推行異地互貸，取消住房公積金個人住房相關收費項目。對此，東莞市公積金中心副主任李慶星表示，現今尚未收到上級單位的通知，亦未收到指引性的文件。

　　另外，李慶星表示，早在2009年，東莞可與珠三角七城互認互貸，並且東莞早已經取消了相關的常規項目的收費。除此之外，備受關注的新《東莞市個人住房公積金貸款辦法》目前已經徵收意見完畢，批市政府，現在走流程階段。

　　互貸範圍擴大無時間表

　　2009年，東莞市與廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、肇慶等城市簽訂合作協議，並於同年5月4日起，正式受理珠三角合作城市住房公積金互貸業務。至於是否將異地互貸範圍擴大，李慶星表示，尚未收到上級部門的指示通知，對此問題或者需作進一步的研究。

　　《通知》中指出，當前，職工跨地區流動日益增強，在就業地繳存、回原籍購房需求增多。為適應職工流動性需要，《通知》要求，各地要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續，並推進異地貸款業務，即職工可持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

　　筆者從東莞公積金中心官方網站了解到，在2009年，東莞市與廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、肇慶等城市簽訂《廣東省珠江三角洲城市住房公積金貸款合作協議》，並於同年5月4日起，東莞市住房公積金管理中心正式受理珠三角合作城市住房公積金互貸業務，即在上述城市繳存公積金的職工，在以上任一城市買房時，可申請異地公積金貸款。

　　李慶星表示，五年以來，東莞公積金中心一直執行與珠三角7城異地互貸的政策，異地互貸是因為貸款地和繳存地不一致，只要職工可以提交貸款申請和當地的繳存證明等相關資料，就可以在東莞公積金中心申請公積金貸款，不過還是依照當地的貸款辦法執行情況。另外，若職工想在東莞外的其他地方申請公積金個人貸款買房，東莞公積金中心也會出具相關的繳存證明給職工個人。”

　　另外，東莞異地互貸的範圍是否將擴展至全省全國？對此，李慶星表示，尚未收到上級部門的指示通知，對此問題或者需作進一步的研究。

　　異地互貸利於城鎮化

　　“該政策著眼于長遠的城鎮化配套，現在深圳、廣州的很多企業在東莞開設地方公司或者廠房，但是其員工的公積金還是在廣深繳存。若企業員工長時間在東莞工作，肯定會萌生在東莞置業的想法。”

　　公積金異地互貸對購房者意味著什麼？對此，在南城工作的陳女士表示：“因為工作的調動，我從深圳來到東莞工作，有在東莞安家置業的想法。此政策出臺後，東莞或能與深圳實行公積金互貸，加上深圳的房價是東莞房價的幾倍，我有意願在東莞買房。”

　　對此，東莞中原地産市場研究總監車德銳認為，該政策的出臺著眼于長遠的城鎮化配套，現今，很多廣深一線大城市的企業向中小城市轉移或者拓展業務，繳存地和貸款地實現異地互相貸款確實有助於釋放購房需求。現在深圳、廣州的很多企業在東莞開設地方公司或者廠房，但是其員工的公積金還是在廣深繳存，若企業員工在東莞長時間工作，肯定會萌生置業想法。所以，針對此類人群，該政策是利好的。

　　同時，東莞房地産行業協會會長陳駿良表示，新政使公積金貸款使手續簡化，手續變得更加簡單便捷，也提升了公積金的使用率。他表示：“公積金貸款是商業貸款的補充，能調節商業貸款中的不足。現今，公積金實現異地互貸是科學合理的，對樓市有積極的推動作用，也釋放出良好的信號。此政策的出臺鼓勵剛需置業人群樹立買房信心。”

　　筆者了解到，深圳不在東莞可異地互貸的範圍，若東莞貫徹落實該《通知》，深圳客可在東莞申請公積金貸款購買房産，這是否對東莞臨深片區的樓市成交有極大的推進作用？

　　對此，東莞中原地産車德銳表示，這個假設是存在的，畢竟東莞毗鄰深圳，房價卻是深圳的三分之一。

　　公積金貸款認房認貸

　　目前，在東莞申請住房公積金貸款的繳存狀況要求，正常繳存住房公積金滿12個月，沒有欠繳、漏繳、補繳、封存等情況，滿足“信用狀況要求”和“還款能力要求”等條件，才可以申請公積金貸款。

　　《通知》規定，職工連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款。對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合併計算。

　　對此，李慶星表示，目前，在東莞申請住房公積金貸款的繳存狀況要求，正常繳存住房公積金滿12個月，沒有欠繳、漏繳、補繳、封存等情況，滿足“信用狀況要求”和“還款能力要求”等條件，才可以申請公積金貸款。

　　從《通知》上獲悉，住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工，不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。

　　李慶星則表示，東莞公積金貸款辦法目前還是按照原來的認定標準，現階段既認房也認貸。即使有一套房已經還清貸款，使用公積金貸款買第二套房的，還是按照二套房的執行辦法，首付不得低於50%，停止向購買第三套（及以上）自住房的繳存職工家庭發放住房公積金貸款。

　　東莞市公積金官方網站也顯示，二套房的認定標準是申請人首次申請住房公積金貸款購買住房，但在東莞市房管部門登記其家庭有一套住房的或者申請人已利用貸款購買過一套住房，又申請住房公積金貸款購買住房的。另外，使用住房公積金貸款購買第二套自住房，首付款比例不得低於50%，貸款利率是同期首次使用住房公積金貸款利率的1.1倍。

　　《通知》稱，為切實維護繳存職工利益，降低貸款中間費用，減輕貸款職工負擔，《通知》規定：住房公積金個人住房貸款擔保以所購住房抵押為主。取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。

　　對此，李慶星表示，在早些年，東莞取消這些項目的收費。目前，職工前往東莞公積金中心申請公積金貸款也不需要提交任何的常規項目的收費。

　　公積金貸款新政已報市政府

　　目前《東莞市個人住房公積金貸款辦法》已經徵收意見完畢，已報批市政府，現在走流程階段。

　　該辦法的的計算公式是公積金可貸額度Y=個人公積金賬戶餘額B×(繳存時間系數T+收入調節系數I)×流動性調節系數L。

　　從東莞公積金中心官方網站顯示，截至2013年末，公積金管理中心發放個人住房貸款196031.19萬元，佔當年繳存額的28.69%。李慶星表示：“東莞的公積金的資金還是比較充裕的，今年9月份的個貸率達到63%左右。”

　　至於為市民所關注的《東莞市個人住房公積金貸款辦法》（下簡稱《辦法》）何時出臺，李慶星表示，目前該《辦法》已經徵收意見完畢，已報批市政府，現在走流程階段。

　　該《辦法》調整了原來貸款額度8倍餘額的限制，推出了新的貸款計算公式。新的貸款辦法與個人收入的額度和繳存時間有著密切的關係。近期，東莞公積金中心網站上公佈了與該計算方式密切相關的收入調節系數和繳存時間系數，日前已經截止了徵收意見。

　　據悉，該辦法的的計算公式是公積金可貸額度Y=個人公積金賬戶餘額B×（繳存時間系數T+收入調節系數I）×流動性調節系數L。

　　筆者從系數表示發現，收入調節系數隨著月繳存額的增加而降低，收入調節系數最高為14倍，最低為4倍，一共劃分為26個等級；繳存時間系數差別較小，隨著繳存時間的增加而增加，系數最低為-2.4倍，最高系數為2倍，劃分為29個等級；流動性調節系數按照個貸率的變化進行調整，按照現行的個貸率在63%左右，流動性系數是1。

　　為此，車德銳按照該計算方式算了一筆賬，若市民陳女士每月繳存住房公積金600元，供5年，該賬戶有餘額達36000元，按照新的公積金貸款的計算方法，陳女士可以貸款46萬元，即是餘額的10倍，若執行現行的餘額8倍的公積金的計算方法，只可以貸款288000萬元。

　　陳駿良認為，雖然房貸政策的出臺，釋放樓市回暖的信號，但還有購房者在期待7折的房貸優惠利率，這是不明智的做法，希望公積金貸款新政能儘早推出，緩解部分人群的貸款壓力。車德銳認為緩解貸款壓力，還是寄望于東莞本地的公積金新貸款方式，希望儘早出臺。