汽車金融的市場環境日趨成熟，市場需求日益旺盛。面對當前的市場環境，廣發銀行汽車金融業務緊跟汽車行業發展步伐，在産品及服務模式上始終堅持因需而變、不斷創新，以滿足不同客戶在不同階段的金融需求。廣發銀行重視汽車金融的在電子化建設，即將投産的線上供應鏈金融系統可實現對授信客戶的“秒級”出賬。

　　架構重置 效率倍增

　　近年來，汽車産業已經成為我國經濟增長的重要支柱之一。為搶佔汽車金融這一巨大的市場，目前各家銀行在架構設置上可謂煞費心機。事業部、類事業部、汽融中心，各種形式層出不窮。“我們目前在架構上採取的是總行組建跨部門專業汽車金融團隊加區域性汽車金融中心相結合的模式”，廣發銀行GTS相關人士向記者介紹，“在總行層面，公司銀行部是客戶關係部門，相當於前鋒；而我們GTS是産品部門，負責提供産品和解決方案，相當於中場”。

　　GTS，即環球交易服務部，是廣發銀行在整合國內貿易融資、國際結算及貿易融資、現金管理的基礎上形成的全新部門。該部門涵蓋了國內及國際貿易融資、離在岸金融、現金管理和對公電子渠道，是國內首創、真正意義上的産品部門。“這樣做的好處在於，能夠做到對公産品全覆蓋。以往一個總行級客戶的行銷團隊通常要包括公司銀行部、貿易金融部、電子銀行部和現金管理部等眾多部門，而現在僅需由公司銀行部和GTS配合即可，大大提高工作效率”，廣發銀行GTS相關人士向記者介紹。

　　自2011年起，廣發銀行就提出成立總行級區域性汽車金融中心的構想，以集中和整合總分支行的行銷資源，搭建統一的區域性汽車行業專業行銷平臺，與各類汽車金融客戶直接對接，致力於提供方便、快捷的金融服務。2012年2月，廣發銀行成立首家汽車金融中心（鄭州），目前該中心客戶覆蓋河南省內各地市以及山西、山東、河北等省份，並逐步輻射其他地區。

　　“以上這些架構的設置或者調整，其實目的只有一個，就是更加貼近市場，快速響應的客戶的實際需求”，上述廣發銀行GTS人士告訴記者。

　　流程再造 細節凸顯卓越

　　目前，國內銀行間産品同質化趨勢嚴重，業務模式也大體相同。在定價基本相同的情況下，産品競爭力主要體現在兩個方面：一是産品自身操作流程的簡便程度；二是業務操作的電子化水準。

　　據了解，從去年年初開始，廣發銀行就啟動了對各項産品全面的梳理工作，在這個過程中，廣發銀行對多家汽車經銷商、廠商和第三方監管企業進行了實地的調研，從市場上收集了很多有價值的一手資訊，在此基礎上重新設置産品，並進行了的流程優化。

　　“這裡舉個例子，敘做預付款融資業務時，目前同業普遍要求經銷商在一定時間內完成贖貨且每筆贖貨須與預付款做到一一對應，這樣做的結果是有些車輛還沒賣出去，銀行就強行要求經銷商贖貨，使得經銷商資金壓力增大”，廣發銀行GTS人士向記者介紹，“在保持貿易融資自償性的前提下，其實一樣可以引進‘池’的概念，具體的做法是對每筆款項（銀票）設定補充保證金（回款）的進度要求，但是所補充的保證金可以根據銷售贖出預付款融資項下任意的車輛，進一步提高企業資金利用率”。雖然這是一個很小的細節，但其所帶來的便利性對客戶來説是不言而喻的。“當然，我們不會無節制的放開，對所有庫存車輛我們都要求設定一個在庫時間期限，以此來控制滯銷車輛積壓的風險”，上述廣發銀行GTS人士補充。

　　在網際網路金融的大潮下，廣發銀行亦高度重視汽車金融的在電子化（線上）建設，加大資源投入力度，使線上系統建設進度不斷提速。截至目前，廣發銀行動産、預付款及保理系統已相繼上線，預計到下個月內將可以實現全部供應鏈産品的完全線上化操作，功能將涵蓋從線上融資申請到貸後管理的全過程。“我們規劃的線上供應鏈金融系統具有起點高、平臺化的特點，這樣做的好處就是前期規劃與開發一步到位”，廣發GTS相關人士自信地告訴記者，“客戶申請開通線上流程簡便，對授信客戶最直接的感受就‘秒級’出賬，我們完全有理由相信我行的線上供應鏈金融系統已達到同業領先的水準，也將成為我行汽車金融的核心競爭力之一”。

　　堅持創新 進無止境

　　除了對現有産品流程優化和提高線上化操作水準之外，廣發銀行正在開展一項更為重要的工作，就是對所有汽車客戶進行分類管理。“這本身就是一項極具創新意義的工作”，廣發銀行GTS相關人士向記者介紹，“我們的思路是，建立一個分類管理的分析模型，未來通過大數據平臺獲取交易數據後，可根據該模型的分析結果及銀企合作記錄對客戶進行分類管理，對部分優質客戶，我們可以提供差異化的服務。比如，可以只監管合格證，免於對實物車輛的監管，甚至連合格證都可以免於監管，僅僅由企業定期上報庫存明細，銀行或者由銀行委託第三方機構定期抽查即可”。

　　如此一來，授信風險能否把控得住？“這其實很簡單，主要基於三點，首先是合作時間長、資質良好的客戶有這方面的需求；其次是我們汽車客戶的授信品質足夠優良；再者就是我們對汽車行業目前及未來幾年發展樂觀的預期。”廣發銀行GTS相關人士解釋。

　　據了解，廣發銀行作為國內最先開展汽車金融業務的銀行，截至目前授信規模超過300億元，授信客戶超過1000戶，但不良率始終保持為零。

　　“前面講的是我們的一個方向，這裡面涉及很多歷史數據的分析，相對複雜，但這是我們與客戶共同發展必須要做的一項工作，也是我們堅持創新必走之路，完成以後將大大提高我們汽車金融業務的核心競爭力”。

　　面對不斷加大的同業競爭，創新將是永恒的主題。“只有貼近客戶需求，因需而變，才能在競爭中立於不敗。”廣發銀行GTS相關人士重申。