人民網北京10月16日電 (記者 賀霞)最近，方琦買了一份朋友的茶館眾籌，將來在杭州可以有一間免費喝茶的去處。作為網際網路金融從業者，方琦總是會親身體驗這些新玩法。

　　從籌備組建廣發銀行電子銀行部，到網路金融部老總，到推出 “慧理財”金融網銷平臺，再到融合遊戲場景的夢想篤行類APP“月光寶盒”問世，在資訊化加快推動銀行業深刻變革的當下，方琦領銜網路金融部使之成為廣發銀行的創新先鋒，並在業內不斷出新，在這一輪網際網路金融衝擊後，他對網路金融的“創新”有了一些跟從前不一樣的理解。

　　網路金融創新需“劍膽” 更要“琴心”

　　創新是銀行能否把握住資訊化機遇的關鍵。在積極推進戰略轉型的過程中，敢為天下先的廣發銀行網路金融一開始便混身是膽，勇往直前，對待創新難免會相對地激進和盲目；然而經過一段時間摸索與沉澱之後，如今廣發銀行網路金融創新理念更加堅定了，創新心態更加理性了，面對新的網際網路技術和商業模式，會更加冷靜地審慎地選擇做或不做，選擇的標準是客戶的需要。不跟風，也不標新立異。在內部考核管理方面，不唯任務，而唯市場。

　　不強求 “全新” 但求服務體驗改善

　　渠道裁剪和碎片化是網際網路金融的一大特點，即要隨時隨地、精準地滿足客戶“當下”的需求。有許多新的客戶需求僅僅是更換了原有銀行業務的辦理場景，如果重新為此打造一項新的業務，不僅費時費力，而且也貽誤了市場發展時機。而廣發銀行網路金融應對的創新思路就是用網際網路手段把銀行傳統的、門檻較高的“重應用”服務打碎之後，切成“輕應用”服務七巧版，然後組建出符合網際網路用戶特點的豐富多樣的服務。從本質上看，還是熟悉的服務，但經過精心地創新組合之後，服務體驗得到了極大改善，既能全面覆蓋客戶需求，又能差異化維護。

　　配套系統性的機制改革和環境建設

　　網際網路金融是一場變革，由於網際網路技術的介入，一些原本不能在同一時空組合的金融服務要素可以發生關聯並衍生新的可能。而隨著這些要素組合的變化，其背後的組織架構、資源配置、流程設計、風控管理和業績評價等也需要做出相應的調整，這是網際網路帶給傳統金融的最大改變。此外，新産品創新出來之後，對應著品牌傳播、市場運營、行銷推廣、後續開發和評價評估等等一整套的東西，都要有專門的團隊去做，因此創新應該有系統化的思維和機制。

　　從外部環境來看，網路金融創新帶來消費便利的同時，金融生態鏈也被拉長。如我們在用信用卡做近場支付，要涉及手機生産商、卡組織、運營商、商業銀行、用戶等與支付相關的方方面面。那麼，這種便利的直接後果顯而易見：沒有一家公司可以包打天下，因而，網際網路必須是開放和合作的，而這個生態環境需要行業主體的共同營造。