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分期付款、最低還款哪種更合算

  • 發佈時間:2014-10-16 04:35:15  來源:錢江晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  國慶節信用卡刷爆了,無法一次還清,怎麼辦

  分期付款、最低還款

  哪種更合算

  本報記者 朱浙萍

  “尊敬的客戶,我是××銀行信用卡中心,由於您刷卡消費金額較高,建議使用分期付款方式還款,還可以贈送雙倍積分……”這幾天,金華市區朱小姐不斷接到銀行打來電話,讓正為還款犯愁的她有些糾結。

  剛過去國慶長假,出門旅遊的朱小姐信用卡欠下了2萬多元,一下子還清壓力不小。如果真能通過分期付款還上,還能解燃眉之急。

  “不過,銀行説要收取一定的手續費,我也弄不明白,到底劃不划算?”朱小姐説,除了分期付款,還有一種方法是先還最低還款額,兩種方法都不會影響信用記錄,但是到底哪種更適合呢?

  分期付款:免息不免手續費,分期越長費用越高

  許多人都會碰到這樣的問題,刷卡金額較大時,一次性全額還款有壓力。這時,不少銀行都會推薦分期付款業務。

  記者致電多家銀行信用卡中心,各銀行都表示分期付款不産生利息,但會收取一定手續費,費率高低根據期數不同各異。一般來説,分期越長,手續費越高。

  比如朱小姐使用某股份制銀行信用卡,可以申請帳單分期,3期手續費2.6%、6期手續費4.2%、12期手續費7.2%,可在第一次還款時一次性付清。

  20000元欠款若按3期2.6%手續費計算,她需支付520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。

  還有銀行採取以月為平均單位收取手續費,一般為每期0.4%~0.7%費率。如果按12期,每期0.6%計算,則朱小姐每月還款金額20000×0.6%+20000/12=1787元,以後每月都要歸還這個數目。

  所以儘管打著免息的旗號,可以看到分期付款成本並不低。另外需要提醒,國慶節期間,有人臨時提高信用額度,這部分有的銀行是不辦理分期業務的,需要一次性還清,否則會産生滯納金和利息。

  最低還款:全額罰息,時間長將利滾利

  還有人選擇最低還款額進行還款。記者從多家銀行了解到,如果只是還了最低還款額,就不能享受“免息期”,銀行一般會從消費日開始按照每天萬分之五的標準收取透支利息,一直到還清欠款為止。

  目前除了工商銀行,國內大多數銀行計算透支利息時,都是全額計息,即使已經還清的款項也要算利息。如果下個月依舊沒有還清欠款,這部分利息又會被納入到最低還款額中,按月計收複利。

  比如朱小姐,消費20000元,按照本金10%的比例計算,最低還款額2000元。若只歸還了最低還款額,則將産生每天萬分之五的利息20000×0.05%×30=300元。

  如果下個帳單日前,還沒有還清餘款18000,又將按照日息萬分之五産生迴圈利息。如果一直採用最低還款的方式,利滾利, 3個月內不能還清欠款,利息將超過千元,欠款時間越長,還款的壓力也就越大。

  還款建議:根據消費額度、還清期限做選擇

  從朱小姐的例子可以發現,分期還款適用於金額較大,在較長一段時間內無法一次性還清的情況,可以防止利滾利;而如果帳單金額較低、可以在較短時間內還清,那麼選擇先歸還最低還款額較為划算。

  如果你正碰到大額消費後無法一次性還款的尷尬,那麼不妨簡單計算一下,比較兩種還款方式下哪個更省錢。另外,作出決定前,不妨打客服詢問一下,信用卡提供的“容差容時”服務,如果能寬限幾天還款,可以為你的還款決策提供參考。

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