中國郵政儲蓄銀行福州市分行副行長 肖方良

　　中國郵政儲蓄銀行福州市分行自2008年成立以來，沿襲百年郵政金融服務歷史，走過6年轉型發展歷程，堅持服務“三農”、服務中小企業、服務社區的市場定位，致力於讓金融服務“普之城鄉，惠之於民”。

　　6年來，我們在服務社區方面做了大量工作，在社區設立了大量的營業網點，不僅繼續辦理儲蓄、匯兌、銀行卡、代收代付、代銷基金、保險、國債等傳統業務，還辦理了小額商戶貸款、個人商務貸款、小企業貸款、個人消費貸款等新業務。如截至2014年9月，我分行累計發放個人消費貸款7540筆，進一步滿足了居民金融消費需求。但是，為進一步深耕社區市場，提高服務社區、服務城鄉居民的能力，促進轉型發展，我認為我們必須加快社區銀行建設。

　　一、什麼是社區銀行

　　社區銀行的概念來自西方金融發達國家，而我國社區銀行的概念，主要指的是社區支行，即《中國銀監會辦公廳關於中小銀行設立社區支行、小微支行的通知》[銀監辦發(2013)277號]中所明確的“社區支行、小微支行是指定位於服務社區居民和小微企業的簡易型銀行網點，屬於支行的一種特殊類型。與傳統銀行相比，功能設置簡約、定位特定區域和客戶群體、服務便捷靈活”，其根本屬性為銀行的下設網點。

　　二、加快社區銀行建設的重要意義

　　（一）實現發展定位，建設大型零售商業銀行的需要

　　郵儲銀行發展的目標是要建成大型零售商業銀行，而社區是城市、城鎮重要的金融零售市場，失去這個市場，失去社區居民這個重要服務對象，我們將無法建成大型零售商業銀行。（二）順應形勢，促進轉型的需要

　　據統計，1978 年至2012年，我國城鎮化率從17.92%提升到了52.57%，隨著城鎮化建設的推進、人民生活水準的提高，人口將進一步在城市、城鎮的社區聚集，社區的金融服務需求將越來越旺盛，社區的金融市場將越來越大，充滿商機，因此為順應這種發展需要，我們必須加快社區銀行建設；另一方面，當前傳統銀行面臨著網際網路金融的嚴峻挑戰，傳統銀行具有物理距離遠、服務時間與居民上、下班時間不錯時等不方便的劣勢，網際網路金融雖具有操作方便的優勢，但也有無法實現面對面交流的缺點，而社區銀行則兼有物理距離近、錯時經營等優勢，也有可以實現與客戶面對面深入交流的優點，因此社區銀行是傳統銀行應對網際網路金融挑戰的利器之一。（三）降低成本，提高支行運營效益的需要

　　社區銀行營業面積較小、人員配備較少、現代化的自助機具配備較多，加上營業網點貼近或深入社區，減少對繁華街區店面的租用，有利於降低營業用房的租賃成本；同時，由於社區銀行離客戶較近，了解客戶，對客戶的定位精準，有利於貫徹“以客戶為中心”的理念，為客戶提供個性化的服務，有利於銀行開展理財、信用貸款及私人銀行業務，有利於發展業務提高銀行自身的經營效益。（四）了解客戶，提高防範風險能力的需要

　　貼近或深入社區，了解社區及其居民，這有利於社區銀行規避因資訊不對稱而産生的各種風險，特別是信用風險；同時，社區銀行的主要服務對像是社區居民、中小微企業，這有利於銀行分散風險，提高服務實體經濟的能力，提高防範風險的能力。

　　三、對我分行社區銀行建設的設想

　　（一）從距離上，要貼近或深入社區

　　社區銀行建設應與城市或城鎮社區建設規劃相配套，選擇貼近或深入社區的地方設立社區銀行，這樣有利於方便社區居民，同時有利於我們開展社區銀行業務。如我分行浦上、建新、高宅等支行的選址就貫徹了此原則。（二）從服務上，要方便社區居民

　　一是服務時間上，要與居民的上、下班時間相對錯開，以滿足社區居民下班後辦理業務的需要；二是服務設施上，要多采用現代化設施，增加存取款一體機、登折機、點鈔機、電子銀行體驗機等自助機具的配備，設立方便社區老人、殘疾人的通道、窗口；三是在服務方式上，在滿足風險和內控管理要求的情況下，可多采用到府服務、面對面深入交流等便民服務方式。（三）從産品上，要滿足社區居民的需求

　　要貫徹“以客戶為中心”的理念，根據社區居民的需求，結合社區銀行的特點，開發設計專門的産品，以滿足社區居民大眾化或個性化的服務需求，從而達到服務社區和發展自身業務雙贏的目的。（四）從文化上，要融入社區

　　社區銀行作為社區的一員，一要了解社區，不僅要熟悉社區的環境，更要了解社區的居民，了解社區居民的金融需求，成為他們的投資、理財顧問；二要積極參加社區的文化建設，幫助社區普及金融知識、信用知識，幫助社區營造良好信用環境，促進金融業務發展；三要積極參加社區的公益活動，儘自己所能，幫助孤寡老人，幫助有困難的其他社區居民，使銀行融入社區，成為他們的一分子，成為社區居民的貼心人。

　　社區銀行建設挑戰與機遇並存，任重而道遠，郵儲銀行福州市分行作為一位“新人”，我們將秉承“普之城鄉，惠之於民”的理念，以客戶為中心，加快推進，實現服務社區和加快自身轉型發展的雙贏局面。