創富趨勢

　　兩年前，網際網路金融還是一個新興概念。而眼下，大大小小的網際網路金融公司如雨後春筍，遍佈全國各地。其中，有交易額過百億的健康企業，也有成立一天就跑路的不良商家。網際網路金融行業，在迅速崛起的同時也面臨著“紅與黑”的尷尬。

　　PPmoeny CEO胡新接受南方日報記者專訪時表示，網際網路金融行業風險控制仍是行業的咽喉。預計到明年年底，將有50%的平臺倒閉或退出經營，優勝劣汰後市場會慢慢規範。談及企業差異化，他表示團隊奉行“産品為王”的戰略，自主生産創新網際網路金融産品，這是與其他流量型平臺最大的不同。

　　●南方日報記者 彭琳

　　創業：

　　上線百天進入盈利期

　　“我的親戚朋友中有人經營中小企業，很多都遭遇過融資困難的問題。”PPmoney的CEO胡新告訴記者，正是看到了國內中小企業共同面臨的融資難問題以及網際網路金融的快速崛起，所以決定在這一領域創業。

　　胡新認為，中國老百姓喜歡攢錢，民間資金多，投資難。而與此同時形成鮮明對比的是，中小企業多，融資難。通過搭建網際網路金融平臺，能有效地解決這“兩多、兩難”的問題。

　　2012年12月，PPmoney理財平臺正式上線，寓意為“人民（People）的財富（money）為人民（People）”。PPmoney平臺上線100天，便進入盈利期。

　　而在此前，胡新主要從事資訊化管理工作，對審貸決策引擎、徵信評級、小貸業務流程管理等領域有過深入的研究。目前，PPmoney團隊接近180人，其中具有本科學歷的佔80%，碩士以上學歷佔15%。其中核心管理人員，都是具有超過5年的網際網路經驗，研究金融多年。

　　不過，胡新也坦言，雖然這兩年整個網際網路金融行業都發展迅速，但創業路上很多艱辛。比如政府和社會方面，一開始對於這個行業是不認同不支援的。很多親戚朋友也認為這個行業遊走在法律邊緣，是高危行業。“但隨著行業影響力的擴大，現在大家對於網際網路金融行業都有了正確的認識”。

　　據最新數據統計，截至2014年10月12日，PPmoney的註冊會員數接近40萬，日註冊量為4000，累積融資交易額為30億元。胡新説，“我們堅信網際網路金融行業是早上八九點鐘的太陽”。

　　特色：

　　自主生産網際網路金融産品

　　目前，PPmoney平臺上主推三款産品：直投寶、安穩盈、小貸寶。胡新告訴記者，營收佔比是：5：3：2。“未來的發展重點是安穩盈産品，預期有百億以上的市場。”

　　據胡新介紹，直投寶是公司的傳統産品，模型成熟、盈利能力強，在一定業務規模下，風險控制能力很強，這款産品能保證公司活下來。而後期開發的安穩盈，是一款風險低、市場準入門檻高、市場容量巨大的産品，主要用它來擴大公司規模。

　　小貸寶，則實際上是PPmoney平臺的戰略産品。胡新表示，這款産品讓小貸公司自己不用開平臺，只要自主管控風險，就可以從PPmoney平臺獲得資金。“小貸寶既避免了小貸公司自己運營平臺的風險，還能快速安全地獲得發展所需的資金。”

　　今年以來，網際網路金融公司如雨後春筍，談及如何與其他對手競爭，胡新表示公司奉行“産品為王”的戰略，自主生産創新網際網路金融産品，這是與其他流量型平臺最大的不同。

　　此外，PPmoney背後有廣東太平洋資産管理公司強大的集團化資源。胡新告訴記者，作為廣東太平洋資管旗下全資子平臺，其業務運營與作為兄弟單位等同級企業完全聯動。

　　眼下，移動網際網路發展迅猛，很多網際網路金融公司都推出了移動端産品，PPmoney也不例外。據胡新介紹，手機移動端用戶投資比例接近30%，用戶註冊量與交易量月增長率都超過50%。未來將在移動端投入更多資源，力爭移動端用戶與交易額超越PC端。“今天面試的産品運營經理，就是為了APP端的推廣，我們希望引進更多移動網際網路人才。”

　　未來：

　　風險控制影響行業發展

　　風險控制，是互聯金融行業良性發展的關鍵。

　　對此，胡新表示PPmoney對於平臺上線的項目，都會進行線下的盡職調查。據悉，目前PPmoney平臺業務主要集中在小貸資産領域。在小貸公司進入公司平臺前，風控團隊與業務人員會各自展開線下調查。調查後，業務人員出一份盡職調查報告，風控團隊出一份風控調研報告。

　　與此同時，PPmoney還專門設立了針對小貸公司、典當行的評級體系，從股東實力、資産品質、財務狀況、第三方資訊等四個維度來展開評級。在每個維度，都分了不同的子指標體系，每個子指標體系都通過大量數據的積累建立了評分的標準。

　　“這就意味著，每一家小貸公司要與我們平臺展開闔作，都需要通過不同評委依據兩份調查報告”，胡新進一步解釋，通過兩份風控調研報告，同時輔以我們評級體系的打分來確定小貸公司是否準入、額度大小、合作期限等各項問題。

　　談及與國外網際網路金融行業的差距時，胡新表示國外平臺主要運用大數據作為風控的主要手段，整個徵信系統覆蓋是很完整的。而中國網際網路金融的風控還只是將傳統金融手段搬到網上，線下花費很大的人力物力做調查。“不是所有平臺都有專業金融背景，因此風險漏洞會再次産生。風險控制是網際網路金融企業發展的咽喉，而風控手段是國內和國際之間最大的差距。”

　　對話

　　網際網路金融是複合型産業

　　南方日報：對於混雜的網際網路金融市場，預測一下未來幾年的發展趨勢，哪種公司能夠持續下去？

　　胡新：從今年10月到春節前，網際網路金融市場將迎來一個倒閉潮，到明年年底，將有50%的平臺倒閉或退出經營。與此同時，未來一年將不斷有金融背景為主的行業大鱷加入到這個行業。未來3到5年，會形成10家左右成交量在萬億級別的平臺，200家千億級別的平臺。未來，真正能夠生存下來的將會是以産品為主，具有産品開發與風險控制等核心能力的平臺。

　　南方日報：外界認為目前網際網路金融市場存在“三無”現象，無準入門檻、無監管部門、無行業標準。

　　胡新：相對於網際網路金融市場的“三無”，我們更願意談“三有”：中小企業有融資需求，廣大老百姓有投資需求，整個行業有社會關注度，這是整個網際網路金融行業發展的積極意義。當然，整個網際網路市場確實面臨“三無”問題，作為一個從業者，我們更希望首先有監管部門來制定行業標準，設定行業門檻。

　　南方日報：有觀點認為網際網路金融行業尚處於發展初期，設置行業標準會造成企業過早夭折。而對於誰來監管網際網路金融産品，也是眾説紛紜，您的看法是？

　　胡新：網際網路金融行業處在發展初期，雖然不宜設立過細的行業標準，但其金融行業屬性，決定了這個行業必須有一些底線型的標準。網際網路金融是一個複合型的産業，既然是複合型産業，就需要銀監會、金融辦的共同監管。

　　南方日報：不久前，美國Leading Club成功上市，這對於中國網際網路金融市場有何借鑒意義？

　　胡新：Leading Club中機構投資者有75%，個人投資者佔比15%。這與中國是很不同的，現在的網貸平臺大多定位在個人、普通投資者，而忽略了機構投資者和高凈值人群。如果將客戶群定位在一些機構投資者，他們有專業的風險意識，這樣可以為平臺減少更多的成本。PPmoney希望借鑒這個經驗，提高機構投資者和高凈值人群比例。