中小企業融資難已經成為制約中小企業發展的瓶頸，這一難題不僅困擾著企業經營者，同時也困擾著政府職能部門。在當前的經濟環境下，融資擔保也遇到了前所未有的難題。一方面，要保證幫助企業渡過難關。另一方面，把控風險又是不能回避的。商會這個特定的組織，卻在幫助會員企業融資上，有多種渠道，並且發揮了巨大的作用。

　　孫建國，山東一家裝修公司的老闆，室內、室外的裝修都做。一年前，在和記者聊如何解決企業資金困難時還滿腹牢騷的孫建國，如今不僅少了許多抱怨，近期更是同朋友一起去度假，享受生活。

　　“今年上半年，我已通過當地商會獲得了100萬元的貸款，擴大生産規模的資金已經解決。如果不是我們當地家裝行業商會，想必我是不會有這個心情去度假的。”孫建國一掃去年融不到資金的鬱悶，高興地説。

　　同孫建國一樣，中小企業融資渠道不外乎銀行貸款、民間借款等，而銀行貸款則是絕大多數中小企業融資的首選方式。但由於中小企業普遍存在抵押難、擔保難、企業財務制度不健全等問題，從銀行融資成為中小企業望塵莫及的一件事。

　　在大多數中小企業主眼裏，商會組織不過是一個資訊交流和行業溝通的平臺。而如今，經過商會舉薦，以往與銀行信貸無緣的企業主們，不僅能夠輕鬆得到救急的資金貸款，而且貸款額度往往遠超預期值。

　　商會搭橋

　　孫建國説：“在創業初期，遇到資金困難，只能自籌或拆借，找銀行貸款，根本想都不用想。”

　　但事實上，對於銀行而言，也很看好中小企業融資市場。“但由於零散的企業信貸大多不成規模，對銀行來説，時間成本和融資成本也相對較高。又苦於資訊不對稱，擔心風險倍增，所以自然而然，銀行也就不願意給中小企業貸款。”招商銀行北京分行相關人士表示。

　　商會出面以後，中小企業貸款便容易了許多。

　　“一般來説，商會初審完再報給銀行，只要符合銀行要求的，基本上都能通過。”孫建國向記者透露，會員制擔保機構的會員貸款最長不超過7天，有的1天內就能辦好。

　　“一般的商業性擔保機構擔保貸款通常的收費標準為2.5%，是不享受銀行的利率優惠，沒有資産抵押是不能取得擔保的。而協作銀行會給予商會20%的利率優惠，因此對企業入會極具吸引力，也有利於企業低成本融資。”孫建國説。

　　據記者了解，目前國內很多商會如果會員單位在沒有土地、房産等抵(質)押的情況下，也能通過商會擔保、會員聯保的方式快速獲得貸款融資，免除了資産評估費、認定費及其他費用。

　　互保互貸

　　據介紹，商會會員單位如發生貸款逾期還不上，或企業在社會上信譽不好、有嚴重的違法違紀現象，影響到擔保商會形象的，通過會員代表大會表決，70%以上的會員通過，會將其清退出商會。

　　“因為銀行對一個小企業的情況不熟悉，説不準這個企業第二天就跑了，但商會對組織內的企業比較熟悉，比如在本地的一家服裝廠，今天有多少人開工，貨物又拉了幾車出去了，商會裏面的人都知道。”孫建國説。

　　據商會的相關人士告訴記者，一般來説，目前國內商會主要採取“5戶聯保”模式(最低3戶)，貸款額度基本上在100萬-3000萬元。會員企業按照大中小戶自願組圈後，商會要首先通過自己的貸前審查機構進行篩選和測評，相當於給銀行提前上了一道保險。